除夕前大掃除，是鐵一般的規定，是每一年都必須做的事情，在財務上也應當如此。

 

很多人都已習慣作春節財務打掃，但通常都只為自己設目標，擬定明年每月的收支，這些工夫，充其量只能說是春節“打掃”，並不能稱之為大掃除。

 

大掃除必須搬開沙發掃地、把冰箱裡所有的“囤貨”清空、還要擦完全家的窗，為地板打蠟，非常“徹底”地清洗一番，。

相信大家已經為了新年而大掃除，但在財務上，你的大掃除又作到多徹底呢？

 

★表面打掃

春節財務大掃除，大多數人都認為是為自己做財務規劃，想想在今年內要存多少，及花多少，其實，對自己財務做大掃除並不僅只是如此。

拿出一支筆跟一張紙，寫下今年要存多少，飲食、衣物、交通及住宿又需要花多少錢，這樣的做法只是非常表面的清理，並沒有達到大掃除的效果。

大掃除的重點通常都是死角，把每個死角都清乾淨，才能稱得上是打掃除，而財務上，又有甚麼死角，是平時不注意的呢？

 

★檢視每一條花費

把冰箱清空，看看有沒放了一年的雞肉，或是變質的牛奶，這是例行之事，檢測後把變質的東西清空，騰出空間給新的東西。

財務上，如果只是替自己安排明年的花費及儲蓄，這只是為自己想想新年要買甚麼菜，並沒有大掃除的效果。

在進行大掃除，必定要把自己在過去一年內的花費，如冰箱中所有的食品一樣挖出來，再一項一項地檢視，哪一個已經變質，又有甚麼是可以保留的。

要記得自己一年內的花費不簡單，如果沒記賬，倒可以從自己在過去1至2個月的花費檢討。

在檢視一條一條的花費後，會發現有很多不起眼的花費，總結後卻是一大筆數目，比方說每個星期犒賞自己的手制咖啡，每個月可能就花上100令吉。

再看看自己的外食費用，與朋友聚餐，可能一個月下來就多花300令吉，這些都是可以節省的開銷，如果沒把一項一項列明，到後來就算有了財務規劃，也會發現自己無法達標。

在大掃除期間，辨識出哪項花費是“老鼠屎”，在新的一年裡花費時，就能提醒自己有甚麼是不需要的。

 

★記賬的重要

完成內部清洗後，有些人會習慣貼一張紙在冰箱前，提醒自己冰箱裡面有甚麼，這可避免自己買回重複的食材，最後因吃不完丟棄。

記賬就像是冰箱前的列表，提醒自己到底甚麼是有的，甚麼是沒有的，也可讓自己清楚甚麼是需要的，甚麼是不需要的。

一個月前買了件衣服，發現自己根本就沒穿過，數千塊買的單反數碼相機，在一年內只用不過3次。這些東西久了就會變質，如果在買時有記賬，就可提醒自己“這些東西買了都沒用處直至變質”，最後就會減少這些不必要的消費。

除了提醒以外，記賬可達到喝阻的效果。

每月結賬時看到自己在零食竟然會花那麼大筆數目，固然會覺得需要節制一點，這樣久了就可以養成節流的習慣。

把財務打掃乾淨後，最重要的是在習慣上的改變，如果沒養成物歸原位，隨手整理的習慣，不用1個月，家裡就會打回原狀，大掃除變得白費工夫。

改變自己的習慣，重點就是要改變自己的想法。

所以財務大掃除，並不只是做出了自己看了欣喜的賬目，就連想法上，都必須進行大掃除。

 

★無財可理

在理財上，很多人都會說我無財可理，這是一個錯誤的想法。

每個月拿到的薪金、打工掙到的錢、零用錢或者家用都是一筆財，並不代表每個月要賺入上萬令吉才算有財可理。

認為無財可理的想法，通常都是認為理財就代表投資、如何讓“錢生錢”等，所以認為如果沒錢去生錢，就不用理財。

其實，投資只是理財的一部份，理財是為自己規劃好所有的開銷，如何把辛苦掙來的錢最大化。

 

★投資是個幌子

可能是經歷過1997年金融風暴，加上一些缺乏職業操守的金融業者過份急功近利，令人們對投資留下不好的刻板印象，很多人都對投資都敬而遠之，認為投資是個騙錢的遊戲。

因為對投資的畏懼，人們甘願把錢放在銀行定存，因為定存有固定利息，絕對騙不了人。

其實，投資並沒有想想中可怕，買產業及基金都算是穩健及長期的投資方式，只要做好自己的風險評估，評估自己的財務表現、做功課、不隨便相信推銷，這樣就可靠投資，為自己儲蓄未來。

 

★理財目標是甚麼

在問及為何投資，很多人都會說：“當然是賺更多錢。”但更多是多少，卻沒一個確切的數字。

無目標地理財，就如不知道終點要去哪裡就上路，兜兜轉轉，幸運的就在繞路千百回後回到家中，不幸的可能半路拋錨，要回家的盤川都沒有。

設定自己理財計劃之前，需要釐清想通過理財得到甚麼，比如說一個安穩的晚年，還是要通過理財致富。

知道自己目標後，才能為自己做風險評估，設定自己中長期的理財目標。

美國開國元勳之一的本傑明富蘭克林曾說：“如果你錯誤計劃，那你就是計劃著失敗。”（If you failed plan,you are planned to fail.）一年之計在於春，趁著新年年假之際，好好地為自己做好財務規劃，調整自己的心態，做個精明的理財好手。（星洲日報／投資致富‧產業問診‧文：陳林德）