大馬信貸評估報告公司（簡稱RAMCI）首個消費者調查報告顯示，大馬人信貸管理未達標準。

60%消費者從未審查過自己的信貸評估報告，另外8%則不確定是否曾經查閱，僅28%曾經審查過自己的信貸評估報告。

在這些人當中，僅40%主動積極審查自己的信貸評估報告及確保信貸記錄準確性，其餘則是因為貸款或工作申請、懷疑身份被盜用或需做出重大購買決策時才查閱他們的報告。

RAMCI指出，一旦消費者在這些情況下才發現自己的信貸評估報告有錯誤，他們可能已遭到拒絕或延誤了相關的購買事項。

RAMCI首席執行員賴逸琦表示，這正是該機構大力鼓吹消費者採取積極主動瞭解信貸評估報告、鼓勵消費者應每年至少審查一次的目的，因良好的信貸管理也意味著，當你下一次做出重大投資決定時，一切已經準備就緒。

“隨著信貸市場不斷增長，在消費者群中建立健康良好的信貸管理是確保信貸行業穩健發展的關鍵，RAMCI首次進行消費者調查的原因之一，就是為了評估消費者對良好信用行為的理解水平，這樣我們才能進一步推動保持良好信貸習慣的醒覺意識。”

代表個人信用評估數字

雖然將近四分之三的調查對象知道甚麼是信貸評估報告，但其中有56%的人並不瞭解信貸評分的功能，以及信貸評分將為他們的貸款申請帶來甚麼樣的影響。

由信貸評估報告公司計算出的信貸評分，其實是代表著個人信用評估的數字。金融機構可以使用這個信貸評分來評估一個人的信貸價值，決定是否核批房屋貸款或其他貸款，甚至是決定相關利息率。

很多因素都會導致一個人的信貸評分降低，例如：遲繳或不繳付信用卡賬單。高達64%的調查對象知道這點，但僅有四分之一的人瞭解，花費超過信用卡使用額度或經常申請新的信用卡，也會降低他們的信貸評分。

大部份消費者缺乏認知事實

這項主要鎖定在吉隆坡進行的調查，披露了消費者對信貸評估報告缺乏認知的事實。

在馬來西亞，信貸評估報告公司（Credit Reporting Agency，簡稱CRA）是依據馬來西亞信用報告機構2010，第710號法令成立並擁有執照的信用報告機構，同時獲得許可從公共或私人來源領域搜集信貸相關資訊。

調查對象中有很大比率（40%）並不知道或對信貸呈報機構的職務作用感到混淆。大部份調查對象指出，他們知道個人借貸歷史會記錄在信貸評估報告，但其中有27%仍然不確定。

一旦發現信貸評估報告也反映個人賬單支付習慣、申請的信貸單位、訴訟記錄，甚至告知有人曾經要求審查你的個人信貸報告等訊息時，有些人可能會因此而感到非常驚訝。

大部份調查對象相信他們可以從金融機構、房屋貸款供應方，甚至政府部門取得信貸評估報告的情況，也充份反映出消費者對於信貸評估報告僅有表面粗略認知的事實。

賴逸琦指出，儘管從2014年法令通過至今，信貸評估報告公司和信貸呈報機構登記局一直都在積極教育民眾有關信貸評估報告的重要性，但消費者並不確定可以從何處審查他們的個人信貸評估報告。

掌握信貸狀況
對症下藥

登記局對相關領域進行管制，解決錯誤糾紛及修正資訊後獲得61%調查對象認可，他們表示對於信貸評估報告公司所採取的解決措施感到滿意。

賴逸琦說，大部份調查對象都知道信貸評估報告，但僅有少數人審查相關報告，雖然知道但沒有採取積極行動的情況充份顯示出人們的醒覺意識不足。

有鑑於此，她呼吁民眾應該透過審查信貸評估報告掌管自己的信貸情況，尤其在目前這個充滿挑戰的經濟環境。

“如果所有消費者都保持良好的信貸管理習慣，大馬的信貸領域將穩健成長，進而在市場上促成更好的信貸條件。”

她鼓勵民眾聯絡RAMCI獲取個人信貸評估報告，同時檢查所有資訊是否正確及適時更新，從中獲知哪些機構曾經要求他們的個人信貸評估報告。

隨著上述調查報告結果出爐，RAMCI的目標是採取進一步措施，提昇消費者醒覺意識，瞭解善用信貸評估報告工具做好個人信貸管理的重要性。

目前該機構已經舉辦多項巡迴活動和其他消費者互動措施，未來將會舉辦更多類似活動。

欲瞭解更多信貸評估報告相關資訊，請查閱RAMCI消費者信貸呈報教育計劃，以及其他由信貸呈報機構監管局推行的其他教育性計劃。

（星洲日報／投資致富‧財富調查‧文：郭曉芳）