經濟不景氣，不是減少退休金儲蓄的藉口！

 

在經濟不景氣，物價高漲的當前，你是否還繼續堅持為退休金儲蓄？還是已經放棄儲蓄，把錢用在其他逼切的用途上，例如攤還房貸？

 

如果你選擇前者，恭喜你，你顯然已經瞭解退休金在退休後，將扮演甚麼角色，並且，你也有可能是極少數能夠在退休後，依然保有目前生活水平的一群。

惟相信許多人站在此交岔路上時，都會選擇後者，但是，你是否有想過，減少甚至是停止退休金儲蓄，雖然能夠解燃眉之急，卻對以後的退休生活帶來莫大影響，除了影響生活品質外，更有可能面對錢不夠用的慘境。

友邦保險（AIA）首席投資員康禮賢博士除了反對減少退休金儲蓄的作法，也建議人們必須有效進行退休金儲蓄。

 

人們要有退休醒覺

他認為，為退休金儲蓄是人們本身應有的責任，人們必須要為自己退休後的生活有所醒覺。

“人們在面對經濟不景氣，錢不夠用的當兒，可能想到放棄存款退休金，把錢花在其他地方，歸根究底，即是人民的醒覺意識不夠高。”

他說，大馬人過於依賴政府，以至於對於退休後生活所需瞭解不深。

康禮賢也點出，政府在提昇人民醒覺意識上，扮演重要角色，必須讓人民瞭解退休金對於他們將來退休後的重要性。

可選擇長遠財務規劃他甚至認為，人民的退休金儲蓄必須跟隨薪金的調漲而有所增加。

康禮賢說，人們要有自覺性，在薪金增加時，自動增加退休金儲蓄。

他建議人們在進行退休金儲蓄時，可以選擇長遠的財務規劃，這將更能看到效果，也能應對短期的經濟波動，及增加人們的儲蓄信心。

此外，康禮賢也提到，除了人們的行為態度外，人口趨勢、經濟及投資和退休需求及結構也是推動退休金儲蓄的主要推動力。

 

普遍面對人口老化及通膨問題

人口老化是全球性的問題，目前，日本為面對最嚴重人口老化問題的國家，而大馬目前的人口趨勢屬於健康水平，年齡20至39歲佔了人口大多數。

惟根據大馬統計局資料顯示，大馬在2040年時，50歲以上年齡層者有增加趨勢，甚至有超越20至39歲年齡層的趨勢，並且，人均壽命也有所增加。

康禮賢說，在亞洲國家裡，傳統觀念為年輕一輩有責任照顧年長者。但是，隨著年長者越來越多，年輕一輩的經濟將面對更大的壓力。

因此，為自己將來退休生活儲蓄，是一項責任，也是必須的趨勢。

此外，康禮賢也提到另一項全球經濟皆面對的問題——通貨膨脹。

他說，面對通貨膨脹，人們應該儲蓄更多，因為一旦收入減少，沒人會曉得將會發生甚麼事，而最直接的影響則是人們必須減少花費。

他表示，通貨膨脹是不可避免的事情。

“就算經濟疲弱，也必須堅持退休金儲蓄。”

大部份人都認為擁有一份公積金，即足夠保障其退休生活，惟這是錯誤的觀念。

 

退休保障3大支柱

康禮賢說，世界銀行提倡“退休保障3大支柱”，第一大支柱為公共退休保障金、第二大支柱為強制性職業或個人退休保障計劃，以及第三大支柱為自願性儲蓄計劃。

他說，公共退休保障金即是公積金（EPF），由政府推動，保障人們退休後的生活。

強制性職業或個人退休保障計劃則是由私人界推動，政府並沒有參與其中，主要是僱員自己的動力。

至於另一項支柱，則為自願性儲蓄計劃，康禮賢說，這主要是看人們自己對於經濟狀況的自由度，才會決定參與與否。

康禮賢也鼓勵人們，必須越早為自己的退休作好規劃。

“越早為退休金儲蓄，則是最好的保障退休生活的方式。”

“你們也必須瞭解本身的需求，包括對於退休後的生活品質。”

他說，只要一個人能夠瞭解自己本身所想要的退休生活，這將是一個推動力，讓他們可為退休生活做好準備。

無論如何，退休金儲蓄的確是目前被大多數人遺忘的事項之一，雖然沒有人曉得將來的事情會如何發展，惟為了讓自己在退休後，能夠享有一定的生活品質，退休金儲蓄是萬不可缺的。

如果你還未有完善的退休金儲蓄，不妨由現在開始，即作好規劃，為以後的退休生活提前作好準備。（星洲日報／投資致富‧財富街‧文：劉玉萍）