讀者依琳來信提問：

“退休之前需要準備多少的資金才足夠？”這是許多正視退休、或即將退休人士會關注的課題。

依琳今年54歲，如果不是幾年前修訂僱用法令，依琳再工作1年，就需要告別職場。不過，隨著僱用法令修改之後，依琳還可以工作6年，只是目前經濟前景不是很樂觀，因此，依琳也沒有把握能否順利再工作6年才從職場退下來。

她的丈夫比她大5歲，幾年前已經退休，兩人的3個孩子仍在本地大學唸書（分別是大一、大三和研究生），因此，財務負擔還沒能卸下來，雖然研究生的兒子有兼職教課，但收入不多。

依琳與丈夫都是私人企業界的受薪人士，主要的資產是一間自住有地房屋（貸款供期已經還完）、大約35萬令吉的公積金儲蓄；3個孩子若學有所成，將來或許能肩負家庭開銷的責任，假如情況恰好相反，恐怕就是負資產了。

目前，依琳的月入加上年終花紅，折合起來每月大約是5千令吉，丈夫退休後從事一些業餘性質的工作，月入在2千令吉之間，多少可以幫補一點家用。

兩人的收入在減去家庭開銷後，每月盈餘在1千令吉左右，主要的開銷是伙食、保險費、汽油與維修（汽車貸款分期已還清）、家庭水、電、電話費、孩子的學費、在外讀書的住宿費等等。

依琳最關切的是：“需要準備多少的退休資金？”

另外，她也提出是否應該提出公積金做其他投資？

例如購買信託基金，或是購買一間公寓來出租？”

答：Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢說，依琳的問題主要有幾個重點：“是否應該提出公積金做其他投資？例如購買信託基金，或是購買一間公寓來出租？以及需要準備多少的退休資金才足夠？”

買房投資知易難行

從依琳來信提供的年齡、丈夫的歲數來看，現階段考慮購買房屋來投資，恐怕知易難行，除非依琳擁有較大筆的首期付款，否則，銀行一般不大會批准類似的申請。

另外，公積金付給會員較可觀的利息，若提取公積金儲蓄來購買產業，除非能確保產業投資回酬率，帶給投資者比公積金儲蓄較理想的回酬率才可行。

至於購買信託基金做為投資，或許可以考慮保本型，只是投資年限必須比較長，若是之前已經有投資一些，可以考慮加額，無論如何，最好是請示信託基金經理的意見才做決定。

退休基金的數額可大可小，最重要在於個人追求的是怎樣的生活價值，有些人很重視孩子的教育，在教育基金方面投入不少心血，當然，也有些人重視生活的內涵，在物質與精神兩方面做取捨，兩者不能兼得。

本期主答：Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢（星洲日報／投資致富‧財富問診‧文：鄭碧娥）