星洲日報/投資致富‧企業故事

月入3500‧想買屋‧是否可行?

Tan KW
Publish date: Sun, 17 Apr 2016, 10:54 PM

2016-04-17 13:03

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讀者阿明來信提出有關財務方面的問題,他今年30歲,大學畢業後工作至今大約5年。目前,有一輛即將供完車貸分期的二手國產轎車,他將繼續保留為代步工具。

 

當年出來社會工作,由於工作上的需要,因此購買了一部3年的二手車。雖然車齡接近8年,不過有定期照顧和保養,車子的性能還行,而且不需要跨越別州工作,暫時沒有換車的必要。

 

他說,工作地點在巴生河流域,本身是怡保人,這幾年工作都在外租房,因此,他想購買一間房屋,只是以他的收入和財務狀況,不曉得是否可行?

他的基薪3千500令吉(未扣除公積金、社險等),汽油津貼和過路費500令吉,偶而會有超時收入、但不多,他的工作屬業務性質,達到某個銷售目標,會有額外獎勵金,平均起來每月在200至300令吉之間,這樣的財務狀況,可以購買哪一價位的房屋?

答:從阿明讀者來信提供的數據,他每月凈收入在3千令吉左右,扣除每月開銷2千650令吉,還有350令吉盈餘,2千650令吉的開銷不包括500令吉的汽油費與過路費,這一筆費用由公司承擔。

在信中阿明表示,車貸分期還剩3期就可以供完,供完車貸之後,阿明每月的盈餘將有1千令吉(RM650+RM350),如果考慮購買普通公寓應該是可行的規劃。

 

每月盈餘1千令吉
最好物色30萬以下房產

另外,阿明每月平均有250令吉的額外獎勵金收入,偶而會有超時收入,不過,信中沒有提及超時收入的數額,因此相信數目並不多。

不論是超時或額外獎勵金收入,當我們準備領取房屋貸款時,金融機構一般不會將這些收入考慮在內,因為這不是固定收入,超時津貼可多可少,獎勵金的收入也會因為市場行情偏淡,或是公司業務轉弱受到影響,這兩項額外收入可從每月的數百令吉、減至數十令吉,甚至完全沒有額外收入。

說到阿明每月盈餘1千令吉,假如規劃為房屋貸款分期的開銷,那麼每月身邊就沒有盈餘,不過,別忘了,阿明購買房屋之後,到時就不必支付每月450令吉的房租,而且可以考慮將其中一或兩間房出租給學生、或是需要租房的上班族,這樣可以減輕房屋貸款負擔、支付公寓每月的管理與維修費,還有每年的門牌稅、房屋保險等等。

再來說阿明可以購買的房屋,價格介於哪一水平,嚴格來說,最好是物色30萬令吉或以下的房產,譬如說28萬令吉,以阿明的基薪來看,每月的房貸分期付款不能超過1千200令吉,如果將他目前尚需分期償還的大學貸款200令吉考量在內,那麼,阿明的房產分期付款應該在1千令吉之間。

假如阿明定期、定額償還大學貸款分期,沒有拖欠的紀錄,而且是購買第一間房屋,可以提出房價90%貸款的申請,相信獲批不會有太大的困難。

另外,阿明在信中沒有提及大學貸款分期、需要花多少年的時間才還完,也沒有提及貸款的數額,因此,不曉得這筆貸款還需要多少年才能償清,我們在這裡提醒阿明要定時償還,確切保持良好的還貸紀錄,日後準備購買資產,需要貸款融資會比較容易。

 

本期主答:永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士(星洲日報/投資致富‧財富問診‧文:鄭碧娥)



點看全文:http://biz.sinchew.com.my/node/135106#ixzz465zGGYT4 

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