你好,我们常看到贵报为大众解答这类型问题,希望可以获得理财师分析与提供一些建议。
我是来自新山的黄先生,育有两名孩子,年龄分别是12岁和14岁,我们夫妻都有工作,希望可以在58岁退休。
请问:“需在哪些方面进行调整?”
答:永佳财务规划公司理财师陈建业说,黄先生来信没有提供夫妻两人的年龄,而且房屋贷款的资料,只是提及尚欠的数额,没有叙述每月份期付款的数目、还有几年才还完,因此,希望在58岁退休,距离目前年纪的差距是多少年,成了一个问号。
虽然信中有提供汽车贷款的数据,例如尚欠的数额、每月份期付款、还剩几年才供完,但这并不足够,因此,我们只能在假设性的基础上提供一些意见供参考。
以大孩子年龄来推算,假设黄先生现年44岁,距离预想退休年龄还有14年时间,预计在退休前,两个孩子相继大专毕业,并可以加入职场工作。
没有债务才适合退休
假设情况相反,譬如黄先生现年48岁,准备在58岁那年退休,孩子还未大专毕业,特别是小儿子,另外,房屋贷款尚未还清,那么,黄先生不可能从职场退下来。
兼职收入不稳定 不纳入财务规划
以目前两人的全职和兼职收入、租金收入来看,黄先生和太太月入扣除开销、保险费后尚有盈余,这笔盈余如果保持一段相当长的时间,可以累积为一笔可观的数额。
另外,在进行完善的财务规划时,一般不能将兼职收入全盘计算在内,除非兼职收入固定或稳定,同时在退休前,数额庞大的贷款分期已经供完。
不动用银行储蓄和公积金来缴清贷款
一般来说,我们不大赞同动用银行储蓄、公积金储蓄来供还未缴清的贷款,如果仍有大笔银行贷款,特别是房屋贷款尚未还清,最好是每月仍有收入来支付,否则,动用银行存款后,数额日益减少,不能让个人在退休后,过著比较舒适的日子。
除非公司到时实行提前退休指示,要不然工作至60岁,累积多一些储蓄还是比较妥善,毕竟孩子的教育经费也是一笔不小的数目。
从来信提供的资料,价值55万令吉的双层排屋,租金所得1100令吉似乎少了一些,不晓得是否因为房产不是坐落在策略性的地点,或是其他因素?
一般情况,有地房屋的租金多数比共管公寓较逊色,不过,资本增值则比较理想,如果信中提及的双层排屋、建筑面积宽敞,同时,坐落在永久地契的土地上,那么是可以继续持有,期待产业的价值在日后可以倍增。
http://www.sinchew.com.my/node/1772323/想提早2年退休?-须先做到二不一没有