你好，我们常看到贵报为大众解答这类型问题，希望可以获得理财师分析与提供一些建议。

我是来自新山的黄先生，育有两名孩子，年龄分别是12岁和14岁，我们夫妻都有工作，希望可以在58岁退休。

请问：“需在哪些方面进行调整？”

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，黄先生来信没有提供夫妻两人的年龄，而且房屋贷款的资料，只是提及尚欠的数额，没有叙述每月份期付款的数目、还有几年才还完，因此，希望在58岁退休，距离目前年纪的差距是多少年，成了一个问号。

虽然信中有提供汽车贷款的数据，例如尚欠的数额、每月份期付款、还剩几年才供完，但这并不足够，因此，我们只能在假设性的基础上提供一些意见供参考。

以大孩子年龄来推算，假设黄先生现年44岁，距离预想退休年龄还有14年时间，预计在退休前，两个孩子相继大专毕业，并可以加入职场工作。

没有债务才适合退休

假设情况相反，譬如黄先生现年48岁，准备在58岁那年退休，孩子还未大专毕业，特别是小儿子，另外，房屋贷款尚未还清，那么，黄先生不可能从职场退下来。

兼职收入不稳定 不纳入财务规划

以目前两人的全职和兼职收入、租金收入来看，黄先生和太太月入扣除开销、保险费后尚有盈余，这笔盈余如果保持一段相当长的时间，可以累积为一笔可观的数额。

另外，在进行完善的财务规划时，一般不能将兼职收入全盘计算在内，除非兼职收入固定或稳定，同时在退休前，数额庞大的贷款分期已经供完。

不动用银行储蓄和公积金来缴清贷款

一般来说，我们不大赞同动用银行储蓄、公积金储蓄来供还未缴清的贷款，如果仍有大笔银行贷款，特别是房屋贷款尚未还清，最好是每月仍有收入来支付，否则，动用银行存款后，数额日益减少，不能让个人在退休后，过著比较舒适的日子。

除非公司到时实行提前退休指示，要不然工作至60岁，累积多一些储蓄还是比较妥善，毕竟孩子的教育经费也是一笔不小的数目。

从来信提供的资料，价值55万令吉的双层排屋，租金所得1100令吉似乎少了一些，不晓得是否因为房产不是坐落在策略性的地点，或是其他因素？

一般情况，有地房屋的租金多数比共管公寓较逊色，不过，资本增值则比较理想，如果信中提及的双层排屋、建筑面积宽敞，同时，坐落在永久地契的土地上，那么是可以继续持有，期待产业的价值在日后可以倍增。

http://www.sinchew.com.my/node/1772323/想提早2年退休？-须先做到二不一没有