千禧世代的失落，你看到吗？千禧世代总给人好高骛远、自我为中心、不肯挨苦的感觉……

这些负面评价无形中成为了他们的形象代言人，惟事实真的是他们不思进取，以致无法成为人生胜利组吗？还是因为大环境不友善所造成？

千禧世代又有甚么直接有效的方法，打破目前的僵局，存得人生第一桶金？

环境竞争 导致薪酬停滞

现下的年轻人腹背受敌，他们面对了资历比不上上一辈，活力比输下一辈的窘境，以至于薪酬停滞不前，无法有所增长。

迈悦理财教育中心理财顾问兼讲师周志强认为，年轻人的薪金无法有所增长，主要由环境造成。

薪金增长追不上通膨

“从宏观经济来看，薪金不见增长，归咎于目前年轻人的薪金增长无法追上通膨增长的步伐，这可以从20年前后，薪水和食物价格的增长不在同一线上窥探一二。”

他举例，20年前，大学毕业生进入银行领域工作，可以获得至少2000令吉的薪水，而当时的一餐饭钱仅3至4令吉；惟20年后，大学毕业生进入银行领域工作，月薪仅有2700令吉，每餐食物价格也涨至7至8令吉。

很明显，在20年里，薪金增长的幅度仅有35%，反之食物的价格虽然仅走扬4令吉，幅度却高达100%，通膨及薪金增幅不一样显示了现下的薪金增长步伐远远追不上生活费，而且年轻人在高通膨的环境下，生活品质远比以前差。

周志强认为，这也是导致年轻人无法存钱的主要原因，因在应付生活费之余，已没有多余的钱可以储蓄。

争力大增 赚钱能力更弱

他补充，环境竞争力大增，使得年轻人缺乏追求财富动力，以至于年轻人赚钱能力相对更弱。

世达金融高级理财顾问李铭传认同，年轻人财富难累积，因受到经济发展拖累。

他指出，目前大马属于生产经济，收入势必比社会经济来得低，加上经商环境不理想，企业盈利没有多获利，也是导致员工薪金无法提升的原因之一。

改变心态 设定执行目标

千禧世代应该了解的事是，父辈们能有今天的成就，不仅仅是祖辈福荫，有者也是经过一番努力而获得的，惟大部份千禧世代在不愿吃苦的前提下，忘记了“努力”的重要性。

年轻人想要突破目前的困境，主导权还是在本身的手中，理财师皆认为，自我增值，设下目标是最关键的，才更有望为自己创造第一桶金。

周志强指出，年轻人想要改变薪金停滞不前的现状，必须从3个心理层面着手：其一为年轻人的意愿，假设没有改变的心态，外力如何介入，还是无法取得应有效果。

“现在的年轻人没有为未来做好规划，尤其是没有未雨绸缪的心态。”

勿今朝有酒今朝醉

千禧世代缺乏长远规划，“今朝有酒今朝醉”的心态让他们忽略了理财的重要性，以至于储蓄、投资，退休生活规划等等，都不在他们的人生计划中。

其二是年轻人必须要有绝对负责任的态度，100%信守对自己定下的承诺。

自己的人生自己负责，但不是每个人都是如此的想，周志强表示，许多年轻人喜欢埋怨及比较，其实年轻人与其花时间埋怨当下的生活、对政府、环境、公司不满意，倒不如成为自己生活的主人，想方设法改变现今的窘境。

认清自己能力 设法补足

“例如，认为自己能力不足，就想法补足，觉得自己哪一方面的知识不够，就自我增值。”

第三个层面就是：执行，周志强指出，年轻人在设定目标后，就要有达到目标的执行力，不要选择半途而废。

人生理财规划师黄彩蔚则指出，很多年轻人出来社会工作之时，都希望能够获得高薪工作，其实只要提升自己的能力，让自己更有价值，薪水也将有所增加。

第1招：自我增值

累积钱财最直接的方式，就是从本身的职业下手，虽说创业能够更快速累积财富，但并不是每一个年轻人都适合创业，有些年轻人的过人之处可能就在于执行力。

行行出状元 让自己更专业精通

周志强相信“行行出状元”，因此并没有从事甚么行业更能够拥有出头天的说法。

“假设你能够在一家公司站稳脚步，能够想到方法为老板创造更大的财富，相信老板也不会亏待你，你也将获得重视，薪水也会有所增加。”

他认为，年轻人可以考虑从自己的专业知识下手，让自己在本身的领域上知识更渊博。

李铭传也建议年轻人，在目前科技日新月异，凡事转变快速之际，想要让自己脱颖而出，就必须不断提升自己。

“其实，每个行业都有机会，年轻人需要做的事情，是让自己越来越专业及精通。”

想要在身处的领域脱颖而出，投资在自己身上最能够获得高回报，而最好的投资方式，就是不断学习，充实自己。

黄彩蔚表示，如果真的很想在最短时间内增加收入，而有没有其他选择下，兼职可能是一个暂时可以考虑的选项。

“但是，如果想要自己的收入能够长期性的增加，首先就必须自我增值，让自己能够拥有比别人更好的表现，可以是提升某一方面的知识、技术能力、交际关系等。”

改善弱点 加强优势

她解释，年轻人需要了解的事情是，就算是自己所处的领域，也未必每个人都能够精通所有事情，因此改善本身的弱点，自我进修是非常重要的。

在大环境里，可以看到一些需要更多技能或知识的工作者，每隔一段时间都会进修，这也是在职场能够长久存活的原因。

黄彩蔚指出，就如会计和科技领域，也不是所有该领域的人都能够精通，他们也必须时常自修，自我提升。

黄彩蔚也鼓励年轻人，只要有机会，就要多在不同的部门学习，继而从中探讨最适合自己的部份及工作范围，以便能够专注发展。

她相信，只要肯学、自我提升及成长，多听、多看、多尝试，一定会对事业有所帮助，继而达到财富增长的目的。

“年轻人应该改善本身弱点，加强本身的优势，要知道，人的一生中，能够冲刺的时间其实不长，应该趁还有动力之时，把握增长的机会。”

第2招：投资致富

财富累积不能死守着一份薪水，必须寻找其他可增加收入的方式，这不外乎开源节流；开源包括兼职、投资，节流则是谨慎消费。

千禧世代想要累积财富，投资就是必然的，在开始投资前，必须确定为了第一桶金，你可以做出多大的牺牲，即你可以为此节约出多少资金作为投资之用。

金钱4用途

普遍上，金钱可分为4个用途：一、基本流动现金，作为普通开销之用；二、应急资金，发生紧急事件用途；三、不可输的资金，即孩子教育费、退休金；四、游戏资金，可以承受输／赢的钱。

黄彩蔚指出，不可输的资金就是一定不能挪用的，因为其重要性，有了孩子，就有多一个人要养，孩子教育费就变为非常重要，而单身者也有两个人要养，一个是现在的自己，一个是退休后的自己，因此退休金同样非常重要。

锁定目标 做好预算规划

她认为，想要有效累积财富，首先就必须锁定目标，做好预算规划（budgeting palnning）。

“刚踏入社会工作的年轻人，普遍收入有限，通常只从创业或打工来存得可供投资的钱，因此要为自己做好预算，每个月可以节约多少钱，再决定选择哪一项投资项目。创业的话，一开始资金有限，一旦从生意中获利，也会把钱重新投入生意中，以扩大生意，因此年轻人一定要学习风险管理。”

黄彩蔚指出，如果在职人士收入较低，把总收入减去开销，所剩下的钱一定较少，因此能够选择的投资项目有限。

高回酬高风险

她表示，高回酬高风险是恒古不变的，同样的资金多寡也将影响回酬。

黄彩蔚举例，假设每个月仅有100或200令吉的投资资金，可以选择门槛较低的投资项目，如保险、单位信托或股票，回酬较低，累积财富的速度相对较慢；反之，如果每个月可以有1000至1500令吉的投资资金，可以做好规划多元投资，甚至可以选择投资房产。

周志强认为，假设储蓄利息远低于通膨，则投资就是必须的。

“任何一项投资项目，只要是合法的，就可以投资。”

李铭传指出，年轻人薪酬不高，想要投资，可以选择基金和股票，因为投资门槛低，只需数百令吉就可以投资，而且历史悠久，可靠又合法。

他建议年轻人，想要较容易上手的投资项目，可以选择单位信托基金和股票。

周志强指出，年轻人如果缺乏投资知识，也一定要想法加强。

黄彩蔚直言，风险越高回酬也越高，年轻人最重要的是厘清自己想要的，继而做出规划，从中可以知晓甚么样的花费是可以避免，如何提升本身的收入。

市面上有许多不同类型的投资项目，投资门槛、风险及回酬皆不一样，除了有较普遍的定存、信托基金、房产、股票外，还有黄金投资及众筹（Crowd funding）。

第3招：开源节流

李铭传也提到，现在的年轻人很快会把薪水花光，而且也没有储蓄的习惯。

“其实，储蓄是必须的，在现下已经有越来越多人忘了储蓄的重要性，我们应该要从小就开始培养储蓄习惯。”

兼职增加收入

李铭传建议年轻人，想要积累财富，可以选择做兼职。

“现在网络便利，年轻人可以利用网络，在网上卖东西，亦或提供一些特别的服务，开创先机，说不定可以吸引客户群。”

“另外，年轻人也可以参与共享经济，如成为Grab司机，也是一个不错的兼职机会。”

节流方面，黄彩蔚相信，千禧世代花最多钱的地方是吃喝玩乐，因此建议年轻人减少部份这类开销。

“年轻人可以在豪华餐与简单餐食中做选择。另外，可以选择离家较近的地方工作，以便能够节省租房子的费用。”

先存后花 VS 先花后存

黄彩蔚认为，年轻人想要每月能够有多一笔的钱自由使用，就要问问自己，是属于先存钱后花还是先花钱后存的人。

她指出，年轻人透过自我询问，就可开始检讨本身的财务状况，继而更能够达到理财规划。

黄彩蔚举例，“假设先存后花者把20%的薪水先存起，剩余的80%如何花就要好好的规划，这无形中可以帮助培养理财观念和理财规划。”

“想要有效累积财富，除了要时时检讨自己的财务状况如收入及开销外，信念也要正确。”

需要 VS 想要

李铭传则认为，年轻人一定要清楚分辨“需要”和“想要”的花费，不要把多余的钱花在“想要”的事情上。“就如买车子，不是每个人一出来社会工作，就必须要购买车子，胥视对工作的帮助程度而定。”

结语：

跻身百万富豪榜的千禧世代大有人在，他们成功累积财富的不二法门不外乎设定目标、自我增值及专注。想要与他们看齐，就要做好理财规划，说不定哪一天富豪榜上就会出现你的名字。

http://www.sinchew.com.my/node/1796583/千禧收入（完结篇）第一桶金超简单-‧-年轻人赚钱3招搞定