（吉隆坡17日讯）银行业增长放缓，外资银行日子也不好过，达证券相信在赚益压力、贷款增长放缓，以及资金市场活动匮乏冲击下，银行业前景仍笼罩在不明朗因素中，增长前景不容乐观。

达证券表示，在银行业增长放缓的大环境下，外资银行也难独善其身，5大外资银行──渣打银行、花旗银行、汇丰银行、大华银行和华侨银行今年第二季贷款仅按年增长2%，逊于领域平均的4.2%增幅。

房贷连跌6季
消费贷款持续下行

以领域来看，占总贷款47%比重的消费者贷款持续下行，其中房贷连续6个季度呈跌，仅有大华银行第二季房贷按年增长5.4%，因此外资银行集中火力扩大信用卡业务，当中华侨银行、汇丰银行和大华银行综合信用卡盈余年增5.6%，远超国家银行的3.1%增幅。

同时，外资银行虽对中小型企业依然有所戒心，但情况已逐步改善，其中第二季中小型企业贷款增长1.4%，相比本地银行录得4.1%跌幅，同时外资银行也持续扩大商业贷款，按年增长7.1%，远高于国行的1.5%增幅。

净利息收入连跌3季

另一方面，达证券说，基于市场竞争激烈，加上净利息赚益萎缩，外资银行第二季净利息收入连续3个季度走跌，按年下挫2.4%，主要是总利息开销增长5.1%，远超总利息收入增长1.3%，反映出外资银行意在强化流动性防御能力来应对严峻宏观经济挑战。

“5大外资银行总存款增长3.5%，平均贷款存款比企于约92%水平，略高于市场平均的89%。”

达证券指出，外资银行资产素质依旧强稳，总呆账率从2017年第三季的2.8%减至1.7%，其中住宅产业呆账率改善至1.6%，但非住宅产业呆账率则恶化至2.4%。

总净利增1.1%

不过，尽管贷款增长放缓，加上赚益承压，外资银行赚钱能力依旧略高一筹。达证券说，5大外资银行第二季总净利年增1.1%，远优于国内银行下跌6.1%，同时平均股本回酬也扩大至约12.6%，对比本地银行仅为9.8%。

“5大外资银行成本收入比攀至50.5%，略高于本地银行平均48.9%，但分行效率却远比本地银行为高。外资银行分行平均税前盈利为4260万令吉，而本地银行分行仅为1160万令吉。”

整体来看，达证券相信银行业前景仍笼罩在不明朗因素中，营业额在赚益压力、贷款增长放缓，以及资金市场活动匮乏冲击下，增长前景依旧不容乐观。

“尽管宏观经济疲弱，但银行业资本依旧充足，资产素质有望持续稳定，同时银行业持续削减经常开销将为盈利表现带来支撑，因此维持银行业‘中和’评级不变。”