读者陈小东问：最近一直听说银行股前景不好，我持有兴业银行（RHBBANK,1066,主板金融服务组）一段时间，想问它的前景真的不好吗？我现有还有一点赚益，是不是应该卖掉？

答：

银行领域营运举步艰难，以致分析员决定将兴业银行盈利预测下砍，目标价调低。

联昌表示，兴业银行来自航空与旅游业、零售与非零售的贷款者，占整体的贷款组合10%左右，假设这些贷款全部进行拨备，且30%的拨备需进行减值，那么兴业银行2020年的净利需下调9.5%。

此外，市场也忧虑油气领域低迷的表现，对此，大马投行表示，油气业占兴业银行贷款组合为2.4%，大马与新加坡各占79%及21%，兴业银行已经为油气领域贷款损失覆盖率122%做好准备。

艾芬黄氏研究甚为悲观看待，并相信大马破产个案将会增加，但这会反映在2021年。

艾芬黄氏研究表示，兴业银行的总减值贷款（GIL）为1.97%，贷款延迟6个月还款后，应该会超过2%，且每股回酬（ROE）可能会低于10%，且今年4%的成长贷款目标，相信无法达成。

大马投行补充，比较值得一提的是，今年7月将落实的银行净稳定融资率（NSFR）最低要求从100%降低至80%，兴业银行不会尾随，将会维持在100%。

分析员给予兴业银行评级和目标相当分歧，从卖出到买进都有，目标价则是介于3令吉80仙至5令吉80仙。至于投资决定，你还是自行评断。

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