有些年轻人出来社会工作一、两年，有了一些储蓄，可是觉得储蓄利息非常少，希望有一些回酬较好的投资产品，但不晓得该选择哪些投资工具，以便可以更快累积投资本金，或让储蓄数额比较理想。

读者杰新今年26岁，他在信中指出，2018年大学毕业后，同年9月开始工作，在职场工作至今不到两年，虽然薪金收入不高（平均2800至3000令吉），不过因为与父母同住，因此开销比较节省，可以省下房租和晚餐费，所以有一些储蓄。

他说，每月主要开销是偿还高等教育基金、保险费、汽油费、过路费、泊车费、上网费，午餐费、车子是家人的，不需要供还汽车贷款分期。这些开销总结起来是千多令吉。

踏入社会工作至今，银行储蓄大约有2万令吉，其中大部份存放在银行的定期存款，留一些在储蓄户头，可是，最近的定期存款利率调至很低，存放12个月，最多只是2.1%，除非有些存户的资金数额庞大，在定期存款利率方面，才有较大的商议空间。

想请教理财顾问：“以我们的年纪和少许的储蓄，能选择哪些投资工具？

需考量哪些事项？朋友建议我购买单位信托、也有人建议投资储蓄保险。”

“不过，我有兴趣投资房产单位，只是担心财力条件不大充足。”

注：目前任职的公司，有提供员工医药照顾，包括入住政府医院福利，也有为雇员购买集体意外险。

答：永佳财务规划公司理财师陈建业表示，在当今市场上，投资工具相当多，例如房产单位、信托基金、股票、债券、外币等等，关键在于哪些工具适合哪一类型、哪一年龄层的投资者。

先说杰新朋友建议的单位信托，从各家银行促销单位信托的小册子，可以得知这是一项多元化的投资工具，主要是投资在股票和债券的基金，除了提供股息收入，其中一些也让投资者享有资本增值。

目前，市场走势低迷，不论是房地产、债券或股票的价格，多数已在比较吸引人的水平，假如是房地产，可以比过去低10至15%的价位购获，至于债券或基金，同样数目的金钱，可以购买到比较多的单位。

投资前须了解风险承受能力

因此，假如有多余“闲钱”，这个时候是可以考虑的投资良机。说到“闲钱”，必须是除去应付至少6个月开销的储备金，剩余的才考虑转为投资本金。

虽然说年轻人比较可以、或是比较有“本钱”选择较高风险的投资工具，不过，任何人在投资前，还是要了解本身承受风险的能力，掌握了这方面的认知，接下来才选择适合本身财力、能够承受风险的投资工具。

证券基金或信托基金有分为保本、成长型，胥视个人的选择，当然，投资顾问与个人投资者交谈时，会给客户一份关于风险的测试文件，从中再给予适当的投资建议。

购买房产或需联名

以杰新读者目前拥有2万令吉的银行储蓄，扣除相等于6个月的开销总额，大约还有1万令吉，能够选择投资的工具比较受限制。如果以个人的财力，想要购买房产单位，可能不足以支付10%的首期购屋款，如果是以联名方式，或许可行；否则，需要多等一年时间，增加首期购屋款储蓄再来规划。

购买投资房产单位，以目前的市况预测，再等一年时间，应该还有不少供投资的单位，一般估计，有关领域可能需要一至两年时间，才逐渐恢复元气。

基金投资本金较小

至于单位信托，或俗称的信托基金，投资的本金数额比较小，不过，需要了解哪一些基金比较适合自己，银行单位信托基金的顾问，可以提供这方面的意见，有些投资是一次过付费，也有一些是支付前端投资本金后，每月按比例继续增加投资。

谈到购买保险，杰新在信中提及每月开销包括保险费，朋友建议投资储蓄保单，需要确定杰新购买的保单，是否概括储蓄成份，保险的主要用途是保障，如果是储蓄保单，看看保单是否志明回酬率，如果不能确定，得空时向保险代理员了解情况。

个人在进行投资前，可以阅读一些关于单位信托的报告，从中了解、掌握有关投资产品的资讯、市场走势，除此之外，也要选择专业管理的公司，这些都是需要考量的因素。

https://www.sinchew.com.my/content/content_2322250.html