理财师简介

杨子佑硕士，财福人生教育培训学院的创始人兼首席讲师，人力资源企业培训（HRDF）、马来西亚财务规划理事会（MFPC）回教理财规划（Shariah RFP）及持续专业培训课程（CPE/CPD）认证培训师。他也是拥有执照的理财师（FAR/CMSRL）。在2019和2021年，他分别出版了财务压力管理中英书籍，并开始教授菲律宾特许财富管理师专业文凭（CWA）。

我今年27岁，女，拥有大专文凭，但由于所学的专业属于文科，不属于专业科系（比如工程、医学等等），现在从事文书工作，在小城镇上班，每月薪水2600令吉左右。目前在供著车子，每月开销1000令吉。

最近因为汇率以及寻求更好的工作机会，有意要到对岸工作（新加坡），想在年轻的时候赚一笔钱和拿经验。因为想到未来要组织家庭，生活开销逐渐增加等等，想想在本地的薪金，真的会很担心钱不够用，也很焦虑，但也很担心，不知道能不能适应对岸的生活，未来是否要在对岸定居等等问题。

不知道我所提供的信息会不会太少，还是希望能够受到专人的指点。谢谢。

90后的x小姐

答：90后的x小姐，你好。

关于你的问题，我会分两个部份来解答，供你参考。

第一选项：去新加坡工作

当你考虑要去新加坡时，如果只是考虑高兑换率还是不够的，尚需考虑当地是否需要类似你拥有的大专文凭——文科或专业背景，否则你还得和当地相同背景的新加坡人竞争，一味的用便宜的薪水来取胜，并非长远之计。

我为了提供更好建议给你，特地询问了3位已经在新加坡发展好一段时间的朋友。先确认有工作机会再过去会比较好（网上应征），否则就需要准备一笔钱，以应付生活和住宿费。

文科生最低薪约1800新元

在新加坡，文科生须看文凭类型，最低薪大约1800至2000新元，当地租金不便宜，现在一个人一间房，每个月也要大概300至500新元之间，而且需要优先给1至2个月定金，公共交通每个月大约300新元，简单的伙食，每个月也要300新元。

如果预算你的薪水是2000新元，扣除以上的食物、租金和交通费，每个月可以省大约1000新元（如果租金是400新元），差不多有一半，当然不能乱买东西或挥霍。

根据3位朋友的回馈，有问说现在市场很火热，可以过来找工，因为新加坡需要很多人才。另一位则说，全球在删减工人，招聘方面会比较保守，还是需要看甚么行业。如果有朋友或亲戚在新加坡介绍工作是最好，也有一个照应，至于是否容易适应，其实不难。如果遇到好老板，会鼓励你继续学习，增值和成长。

第二选项：保持现状留在大马

不管留在大马或去新加坡，最重要还是你的价值，你可以提供老板或公司甚么价值，或者另外一个说法，就是你如何帮公司赚钱。你可以提供的价值越高（经验、技术、好态度），你就越值钱。

主动学习承担更多工作

很多人毕业后就停止学习，殊不知很多时候学校所学的，很多都用不上场，唯有继续学习才能生存下去。在你现有的工作上，积极主动去学习如何做更多、更快、更好，和去承担更多的工作和责任。同时，积极去向老员工或上司请教，如何布局自己的职业成长，达到你想要的工作和收入。

设立3至6个月的紧急资金是理财的第一步，如果有需要，补上信用卡作为紧急用途。拥有风险保障或保险是第二步，尤其是住院卡、意外和疾病的保障。第三步才是储蓄和投资。在看回你的情况，如果扣除车贷，就剩下1600令吉，若和父母一起住，就可以省下好多的住宿和伙食费，但是别忘了，父母零用钱是需要给的。

勉强的扣除1000令吉作为你的伙食、交通和补贴家里开销，计算你尚有大约600令吉作为储蓄和投资。别小看600令吉，如果纪律，每个月投入一项投资，其年回酬率大约9%，那么28年后（你55岁时），你会有大约22.4万令吉。这还没有计算入每年还会有调高薪水，可投资钱更多了。

通过投资累积财富

在你的储蓄和投资部份，尝试了解自己所熟悉或合适的投资工具作为投资的开始。当然，也尝试了解自己的剩余时间、兴趣和背景，看看比较适合自己来DIY，或者委托专业人士来进行。现在的投资工具琳琅满目，重要的是先专注一个，过后再分散。

比如，如果你选择自己下手，因为有时间和兴趣，所以选择了股票，那就花一些时间或钱去学习去上课，了解投资策列和如何分析，慢慢累积投资到所投资的股息已经足够支撑你大约的生活开销（现在是1600令吉），可能需要几年，基本上你就已经财务自主了。

在穷富爸爸的四象限里，这就是典型的从打工直接跳到投资者的方式，市场上你不难看到有不少人都是这也做的，所以不见得一定要做生意或创业才能跳到为自己工作的象限。这种情况还没有计算入，如果你继续在工作上学习、付出、承担更多，薪水一定水涨船高，可投资的钱就更多了。

我看过有些人一开始是打工的，但是，因为独特的技术、手巧和经验，变得公司非常器重和不能少的老员工，公司老板为了留住人才，也直接把公司股权分给他们，让他们成为公司的股东。

这就是另外一个典型的从员工变成老板的例子。所以，行业中有一句话“简单的事情重复做，你就是专家；重复的事情用心做，你就是赢家”。重点是你是否有用心地去付出，老板很清楚呢！只要你处处用心，专注做好一样事，绝对可以把它做到极致。

https://www.sinchew.com.my/20220905/拥大专文凭-月入2600-想赴新加坡打工/