阙上心头-294-公积金是政府对人民的惠顾

最近公积金提款的课题，已经提升到另一个境界。首相安华被催促得急了，提出几个可能的方案，让公积金局考虑。当中一些应急的方法是可行的，比如让那些高存款的会员能够针对性提款—-政府不是喜欢用“针对性”来应付各种举措吗？公积金局明文规定，存款超过1百万令吉以上的会员，可以随意提取超出的数额。既然如此，在非常时期下，允许稍微少于1百万令吉的会员也可以提取部分款项（比如提取5-10%），似乎比允许那些少于1万令吉者提得清光更显得合理，不是吗？尽管大多数存款高于10万令吉的会员都不倾向提款，但是一些有钱人还是需要应急呀！此外，近来马币贬值，有儿女在外国求学的会员，的确需要想办法补贴儿女的教育费用。无需借贷，通过提取公积金来解决这个短暂的需求，这无可厚非。

至于抵押贷款则有点过了。近年来通过贷款来投资国民投资信托基金的投资者，因为局势的改变，结果蒙受大小不一的损失，赔了夫人又折兵。将保证回酬2.5%、近年平均回酬介于5-6%的公积金拿来抵押借钱以应急，万一贷款利息节节上升，必将伤及自己。到时，这笔钱到底是用水灭火呢，还是拿油浇火？

何况，公积金有不受债权人追讨的法律庇护，只要一天不提出，银行是追讨无门的。而且，万一该会员逝世，其提名人可以自行提出，让银行追讨不到。在这样的风险之下，银行不预设苛刻条件，怎么可能借贷？

这里笔者要从另外两个角度来分析公积金的难能可贵：

首先，新加坡政府宣布，明年三月后，所有非新加坡公民和非永久居民的现有公积金户头，将自动关闭。这带来一个重要信息：在新加坡居住者，太清楚公积金的重要性了。新加坡这一举措，显示公积金存款，是一项特别优惠公民和永久居民的措施，政府不想、也没有必要让“外来者”享有这种优惠。拥有公积金，大马的公民有没有享受优惠的感觉？新加坡人民相信公积金，想尽办法缴纳至顶限。如今政府连“外来者”的缴纳也不收了、“外来者”存在里头的款项也不要了（继续放在里面，不得享有任何利息或红利），实实在在的显示这个“优惠”只留给“自己人”。大马呢，却苦无办法让人民了解存公积金的好处。一些政客，也想尽办法煽风点火，破坏公积金局的一番好意。

救急和退休两者同样重要,从来都不是二选一的问题。不过，用坏球来换好球，往往是没有分辨能力的做法，结果是好球换掉了，坏球却依然在。安华用公积金来借贷的主意也不好，等于用坏球来换坏球。或许他只想暂时转移那些心急要提款的会员的注意力罢了。

我们再看美国一年来的加息，已经让它国内举债过高的银行随时陷困倒闭。银行尚且经不起利息调升而倒闭，何况对金融局势没什么分析能力的人民？要靠公积金借贷度过危机，他们是否一厢情愿的认为公积金派息将一直比银行利息高呢？万一高利息时代降临，两者逆转，他们会不会从一个火坑，跳入另一个火坑？