阙上心头-332-令吉软弱、退休艰难

刚刚看到一份来自银行的生活质量报告，大马中产阶层认为，如果要舒适的退休，得存够390万令吉的基金。为了更仔细了解这份报告的数据，我特地去汇丰银行网站下载了全文，以免阅读有所纰漏或遗漏。

在这份总数55页的报告里，作者访问了9个国家，每个国家取250个年龄介于25至69岁的受访者，样本的可投资资产介于10万美元至200万美元，根据他们对有素质的生活的不同要求，做出如何可以舒适退休生活的结论。原文是以美元为主，所以，我们应该以美元来统一呈现各国的需求金额，展示出更恰当的比较。

马来西亚的平均退休储蓄为83万美元，对比新加坡的94万美元，中国93万美元，香港110万美元，以及美国120万美元等等。以美元为基础，我们可以看到我国的退休需求和上述国家相比，分别少了10%至30%不等。换句话说，一个主要收入为美元的中等收入者，要在我国享受退休生活，比在其他四国容易。打个比方，在美国，他必须存够120万美元，但是，在大马，他只需要储蓄到83万美元，就可以舒适退休了，比美国少了30%。即使他前往同样是先进国的新加坡，他也只需要存到94万美元，大约少储蓄22%，就可以退休了。

可是，如果转换为当地货币，那么，在兑换美元的汇率走下坡的情况之下，以我国令吉为薪酬的人士，对退休的金额需求将更加艰难。当1美元兑换率来到4.75令吉时，我们需要394万令吉才可以舒适退休，相比之下，邻国新加坡只需要128万新元就可以退休了（每1美元兑换1.36新元）。也就是说，如果以1元对1元的各地货币供应量，我国需要多挣三倍才可以追到新加坡。

这自然是简单数学，单单看令吉对新元的兑换率，就可以轻易的算出来（1新元兑换3.45令吉）。但是，令吉的购买力正在沉沦，这是不变的事实。当马新分家时，双方的兑换率是1新元：1令吉，在58年的今天，何以马来西亚的竞争力越来越不如新加坡呢？这当中，新加坡成为先进国，人民平均收入从以前的低于大马变成13万1600美元，是马来西亚人均收入3万3千美元的4倍。也就是说，新加坡人的退休数字是收入的7.2倍；而马来西亚是人均收入的25倍。所以呐，马来西亚的退休数字（以美元计）虽然比新加坡稍低，但是，从收入来说，却比新加坡艰难上3.5倍。

令吉对美元的汇率刚刚从4.75令吉：1美元回升到4.67令吉，市场对令吉的走势看法两极化。乐观派认为年尾令吉有望走强，可以回弹到4.3令吉。悲观者则认为，令吉先扬后挫，很有可能挑战5令吉这个历史新低数字。近两年大马朝野沉迷政治角力，经济毫无方向，令吉的竞争力也疲软，一再跌破新低。从过去两年的令吉走势，看来后市不容乐观。

这一次首相拿督斯里安华决定出席在美国举办的亚太经济合作组织，务必遭受亲以色列的国内和国外派系施加压力。大马向来不支持以色列的所作所为，安华在坚持自己的挺巴立场之余，如何连消带打，和美国等亲以的国家维持良好外交政策，进而拓展经济利益，可要看他如何舌灿莲花。