笔者就有一名友人，曾为了与丈夫到欧洲蜜月旅行，夫妇俩以信用卡各别刷了万余令吉来支付这笔旅费，回马后逐步付还这笔卡债，殊不知他俩已不知不觉中缴付了数额可观的信用卡利息，也耗了好几年才清还这笔卡债。

另一名友人则刷卡结婚，包括举行婚礼的种种费用，如拍摄婚纱照、摆设喜宴等，结果也是耗费好几年才得以清还卡债。

先洗未来钱，似乎已成了时下许多国人的恶习，也令许多国人付出了高昂的代价，更有许多人倾家荡产，甚至破产。

据统计，截至今年4月，共有24万人被判入穷籍，其中高达35%是华裔。而破产的原因，其中25%是因为拖欠车贷无力摊还，12.5%是房贷、5%是卡债，其他还包括生意贷款、结婚及应付庞大医药费等。

而根据国家银行旗下的信贷咨询与债务管理机构（简称AKPK）日前指出，从2007年至今年5月杪，参与该机构债务管理计划（Debt Management Program）的9万807人当中，多达20%或1万8161人是因为医药费开销过高而欠下庞大债务。

AKPK助重组债务

1万3621人（15%）则因生意失败；9989人（11%）为无法控制使用信用卡；9081人（10%）因面对失业问题；908人（1%）因失去家庭支柱及投资失败；其他原因则高达1万7253人（19%）。

同时期内，多达22万2942名国人寻求该机构的辅导，但参与债务管理计划的却只有上述9万余人。

据AKPK总执行长郭瑞联指出，该9万余名寻求该机构协助重组债务的人士当中，23%或2万886人是因为理财不当，而财务规划不当及不知足的消费习惯，是国人欠下庞大债务及无力偿还的两大主因。

其实，这只是冰山一角，因为相信还有许多欠债的国人，仍未寻求该机构的援助以解除债务，甚至还有许多国人根本不知道该机构的存在，而求助无门！

AKPK去年曾作出一项调查，结果只有14%受访者知道该机构的存在。该机构为此表明今年将接触100万名国人，好让更多国人知道它的存在，今后面对债务问题时可寻求该机构援助脱离困境。

事实上，成立于2006年的AKPK，协助陷入债务困境者解决的贷款或债务种类，包括房贷、车贷、个人贷款及卡债等。

但寻求参与该机构债务管理计划的欠债人，必须符合特定条件，如负债不可超过200万令吉、未被判入穷籍、有充足的可支配收入及手上未接获任何法庭传票等。

漫长教育工作

该机构早前也曾宣布，从今年1月1日至2017年，凡参与该机构债务管理计划的借贷者，可豁免缴付重组债务手续的印花税。但同样的，相信许多国人都对上述资讯不知情，更别说上门寻求援助。

看来，除了举办更多活动提高民众对该机构及理财意识的觉醒，该机构也必须更频密的在各大媒体刊登广告，尤其是中文报章。

更重要的是，AKPK、国行及财政部必须从问题的根源着手，即根除国人不善理财、不量入为出及“先洗未来钱”的恶习，而这涉及整个教育机制的兴革，包括把理财课程列为小学及大学大纲，从小教育国人储蓄与理财的美德，甚至大专课程也须列为必修科，以培养国人持续理财有方。

这是一项漫长的教育工作，但却已到了我们不得不正视及马上采取纠正行动的地步，否则个人与家庭债务骤升，所衍生的各种社会问题，将成为大马社会安全网的沉重负担！