最近人人都喊钱不够用，尤其是消费税开跑、经济低迷、人人缩紧腰带的非常时期。

百货通胀，收入却没有相应增加的财务压力下，不仅许多仍在工作的国人都深感吃力，就连已退休准备安享晚年的乐龄人士也高喊吃不消，甚至悔不当初，没准备足够的养老金。

汇丰银行日前的“退休的未来，平衡之道”调查报告就显示，有53%的大马退休人士后悔当初没有提早为退休生活储蓄，而且32%的受访者认为，经济放缓影响工作年龄的人口为退休储蓄的能力。

有专家针对这个报告结果建议，每个月在扣除雇员公积金缴纳额后，至少把另20%的薪水储蓄起来，供晚年生活或不时之需。

不过，许多打工一族，尤其是住在城市的中产阶级及低收入阶层，每个月都入不敷出，要他们强制储蓄，未免是强人所难，也是痴人说梦话。

但所谓“你不理财，财不理你”，如果我们不开始妥善的理财，不开始正视未雨绸缪的问题，几时才要开始储蓄呢？

难道真的要等每个月扣除所有开销后仍有闲钱，才来开始作储蓄？

除了设法开源节流，国人真的要认真探讨做好理财规划的重要及必要性，而非等到面对财务困难或钱不够用时才来喊穷。

许多国人常犯的一个毛病，就是消费时总是根据想要（Wants），而非需要（Needs）来作出决定和取舍。

延迟提款年龄不治本

许多人往往也有一个错误的想法：“等我有剩余的钱，才来谈储蓄。现在每个月都钱不够用，哪来多余的钱来作储蓄？”

问题是，如果我们不强制自己先设法拨出月入的特定百分比作储蓄，那么老来除了公积金，许多国人就将发生上述调查所出现的问题，陷入这个陷阱。

退休后入不敷出

公积金局本身的数据早已显示，单靠公积金储蓄肯定不足以应付晚年的生活之需。超过70%的公积金会员，在退休3至5年后就耗尽打工数十年辛辛苦苦储蓄下来的退休金。

更何况，如今马币大幅度贬值、通货膨胀及消费税等因素，令大家手中的实际存款额进一步缩水。

此外，过去多年来，公积金局为会员提款提供了许多便利，例如提出部分存款购屋、装修房子，或符合特定条件的会员提出部分款项投资单位信托等，这也令公积金会员在退休后，仍可使用的退休金大幅减少。

雇员公积金局已看到越来越多会员老来钱不够用的问题，尤其是“未退休却全额提款”问题，所以最近表示准备把全额提款年龄往后推迟，即与职场退休年龄一样，延后至60岁。

不过，这只是治标不治本，要真正解决许多国人晚年钱不够用，甚至负债累累或被判入穷籍的问题，还是要回到根本，即养成良好、精明的理财习惯。