不管是否需缴更多税，选择少缴雇员公积金，始终不是良策。

政府上周在公布调整2016年财政预算案时，宣布让雇员公积金会员可在今年3月至明年12月期间，每个月少缴3%公积金，以增加手头上的可支配收入，促进市场消费及提振国家经济。

此措施一出即引来各方热议，究竟该不该选择少缴3%公积金，还是维持现状（缴纳11%公积金），仍是许多打工族当下的热门话题。

话题进一步衍生到，月入6250或以下的公积金局会员，若选择少缴3%公积金，将须缴纳更多个人所得税。

税务专家以月薪4000令吉者为例，算出在扣除个人所得税9000令吉，及公积金与人寿保险合共最高6000令吉税务减免后，继续缴纳11%公积金者的可征税收入为3万1720令吉，而缴纳8%公积金者的可征税收入则是3万3160令吉。

结果，缴纳率11%者须缴纳336令吉的个人所得税，而8%者则是408令吉，差别为72令吉。

须培养长期储蓄

虽然专家也提醒，选择少缴3%公积金的打工族，每个月手上将有多出120令吉的收入可供使用，一年下来就有1440令吉，但笔者始终认为，此举并不划算。

首先，公积金始终是大马打工一族的养老金，现在每个月少缴3%公积金，好让手上多出一笔钱来用，跟“先洗未来钱”

没有两样，老来恐怕更加钱不够用。

根据公积金局早前的调查，70%会员在退休3至5年内即把公积金存款耗尽，如果现在为了贪图眼前多一笔钱可用的短期利益，牺牲长期的储蓄收入，无疑是拿石头丢自己的脚。

当然，专家会不认同我的看法，反而会一直以个人财务情况与需求来推说。

其次，每个月多出一笔钱来消费，如果我们善用这笔钱，那还好，最怕是花费在没有必要的物资上。

第三，虽说少缴3%公积金只是一年半载的短期措施，有人会认为对公积金的长期储蓄影响不大，但别忘了，我们必须培养“长期储蓄，中途不提款”的良好储蓄习惯，这也是一种纪律。

这就好比你进行任何储蓄，但中途一直存钱又提款，始终不比长期只存不拿，长期连本带利取得的收入来得好。

从政府的角度而言，其如意算盘是通过让国人少缴3%公积金的措施，让市场一年多出80亿令吉的现金流，借此来刺激市场消费与国家经济。

但别忘了，并非人人都会选择少缴3%公积金，好让手上多出一笔钱来进行消费。我不懂政府预算的80亿是如何推算，但要明显刺激经济，这如意算盘恐怕打不响。