在本周甚多的股东大会中,颇受关注的其中一场是兴业银行(RHBBANK)。
受非基金收入增长和预期信贷损失(ECL)降低的支持,兴业银行2023年净利润同比增长4.8%至28亿令吉。
ECL同比减少28.4%至 3.015 亿令吉,主要是由于管理层覆盖的拨备重置。
该银行维持派息不变,每股派发 40 仙。
提问:
截至2023财年末,集团贷款损失覆盖率(LLC)(不包括监管准备金),从上年的112.8%,下降至71.7%。该比率是银行吸收不良贷款潜在损失能力的指标,也低于大流行前约85%的水平。
一般来说,大马银行业者的LLC为100%(不包括监管准备金),而某些银行则超过150%。低LLC的担忧是,集团是否已为未来任何潜在的贷款损失做好充分准备,以及是否有能力吸收任何短期增加的总减值贷款(GIL)比率。
a)兴业银行的金融资产信贷损失准备金较低,为3.0153亿令吉,低于4.2118 亿令吉(《2023 年财务报告》第 9 页)。银行可以通过为受损贷款、预付款和融资(LAF)提供更高的准备金来支撑其LLC。
为什么兴业银行没有在2023年,为LAF提供更高的拨备,以确保LLC与行业水平一样?请就公司2024年的资产质量向股东提供指导。
b)媒体报道兴业银行管理层预计LLC在重组特定企业贷款后,将改善至100% 左右。(资料来源:兴业银行的低LLC比率令一些分析师感到不安,《The Edge》2023年12月4日至2023年12月10日)
i)公司贷款的规模、客户的业务活动、经营国家和涉及的行业是多少?
ii)是什么导致了这笔贷款的减值?集团在减值之前采取了哪些措施来收回贷款?
iii)兴业银行账户重组的情况如何,重组进展如何?最终,银行正在寻找的LLC比例是什么?
c)这对兴业银行的信贷成本有何影响?请提供2024财年净信贷成本的管理指南。
https://www.enanyang.my/名家专栏/兴业银行账户重组进展如何前线把关
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