南洋行家论股

【行家论股】联昌国际 数字银行威胁不大

Tan KW
Publish date: Wed, 01 Nov 2023, 10:56 PM
Tan KW
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南洋行家论股

分析:肯纳格投行研究

目标价:6.30令吉

最新进展:

联昌国际(CIMB,1023,主板金融股)目前有意在国内外扩大数字业务,其中包括透过一触即通(Touch `n Go)和TNG数字(TNG Digital)开展本地业务。

另一方面,该行也有意透过菲律宾联昌和越南联昌,透过数字银行解决方案,在相关地区继续处于领先地位。

 

行家建议:

联昌国际举办了投资日活动,借此展示并重点概括旗下数字业务。

首先,该行有意透过现有的数字资产,加大规模增长及提升市场份额,且在亏损大幅收窄的推动下,预计很快就能为公司带来盈利增长,而届时的股本回报率(ROE)可能扩大17个基点。

就整体而言,我们对该行的数字资产投资组合感到放心,因为其中几个关键项目将迎来收支平衡。

尽管未来几个月内多家数字银行将相继推出产品,但我们认为,凭借该行现在的能力,应该不会受到过多的影响。

其中,TNG数字对我们来说,是一颗冉冉升起的宝石,因为里头朔造的生态系统,在为客户提供服务的同时,整体表现甚至可能比数字银行的模式更有利可图。

现阶段,我们继续维持公司2023财年和2024财年的净利预测不变。

综合以上,我们继续给出“超越大市”评级,目标价6.30令吉。

 

 

 

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