（吉隆坡23日訊）回教銀行（BIMB，5258，主板金融組）第二季業績按年持平，分析員皆表示這符合預期，在無重大因素影響及資產素質穩定下，普遍保持業績展望。

根據馬銀行研究，回教銀行第二季淨利為1億3千萬令吉按年沒成長，符合該行及市場預測。若除去貸款重組與重新安排（R&R）的800萬令吉一次性撥備，該公司第二季淨利其實成長6%。

聯昌研究指出，回教銀行第二季貸款率按年成長18.4%，明顯比其他同行平均的9.1%高出許多。該公司大部份貸款如房貸、融資貸款、交通貸款都得到雙位數成長。

淨金融賺幅下跌
貸款損失撥備激漲

儘管如此，該公司的上半年淨利卻不及貸款率成長，主要歸咎於淨金融賺幅下跌0.10%及貸款損失撥備激漲68.7%至5千600萬令吉。

聯昌表示，回教銀行的資產素質穩定，在呆賬及貸款撥備覆蓋率方面都保持在穩定水平，尤其貸款撥備覆蓋率更是全馬最高。

聯昌估計，在2015財政年每股淨利會因為2013年實施的配股而下跌14.3%，但該行預計在2016及2017財政年裡，該公司的淨盈利成長會分別上揚6%及8.9%。

馬銀行研究表示，回教銀行子公司大馬回教保險（TAKAFUL，6139，主板金融組）與興業回教銀行（RHBIB）的伊斯蘭保險業務（Bancatakaful）發展以長期而言發展正面。大馬回教保險可以在今年保持每股15仙的派息率給回教銀行。

在銀行業消費貸款放緩及消費稅導致消費者信心下跌下，安聯星展下砍回教銀行貸款成長，從15%下修至10%，比回教銀行管理層預計的15%低，但仍高於銀行業平均9.1%。

此外，安聯星展也因特殊撥備比預期高而上調信用成本，但在回銀業務比預計好的情況下下修成本假設。

肯納格研究認為，回教銀行的融資與預支（R&A）成長會繼續萎縮，但仍估計2015財政年的金融成長12%。

肯納格預計，在2015財政年及2017財政年，回教銀行的存款成長率為7%。

（星洲日報／財經‧報導：陳林德）