5600中小企業可受惠

CGC商業開發執行副總裁黃慧敏說，投入營運不超過3年的中小企業，基於缺乏文件和抵押品，一般要獲得銀行的貸款也較難，對營運資本的需求殷切，然而卻往往借貸無門。

“在這種情況下，CGC覺得有必要協助這些企業，以免在借貸無門下向不法機構舉債，最終因借貸成本高而陷入財務困境。”

CGC除專注營運少過3年的中小企業，除此也配合銀行選定的組合領域中小企業“作保”，並由銀行發放貸款。

從累積數據來看，自1972年創立至2012年，CGC總共擔保了513億令吉的中小企業貸款，處理的申請達42萬宗。

截至2013年未經稽查數據，CGC總共擔保15億令吉銀行貸款，較2012年的11億令吉增長逾50%。

CGC是根據中小企業的信貸紀錄，開放大門讓中小企業獲得貸款，銀行體系中的信貸機構（CBM），透過其連線的信貸資料系統（CCRIS）鑑定借貸者信貸紀錄，然後由CGC和銀行決定是否擔保和發放貸款。

重點關注營運少於3年企業

她說，2014年CGC的重點，是：

●協助中小企業減低融資成本

●加強中小企業融資的取得，特別是創業不超過3年的中小企業，成為CGC重點關注的對象，因為這些企業要取得融資比設立久遠的同儕相對困難。

她指出，倘若是銀行側重的組合領域，一般可在3日批准擔保；最近的組合特定融資產品，參與的銀行有渣打銀行、大眾銀行、興業銀行（RHB）、華僑銀行（OCBC）、馬來亞銀行與安聯銀行（AllianceBank）。

獲CGC批准擔保後，銀行可在14天至1個月發放貸款，胥視銀行而定。

“CGC為中小企業作保，意味若發生中小企業違約事件，銀行可向CGC索償。”至於作保，則從中賺取0.5%至5.75%的擔保費，中小企業付予CGC的擔保費，胥視中小企業的風險評級而定，風險愈高需付更高擔保費。

她解釋，一般情況貸款擔保額並不100%全保，舉例說一項10萬令吉的貸款，擔保只達70%或7萬令吉。

她指出，1月設立了一個回扣機制，並已在運作，這是獎賞那些信貸操守良好的企業，他們可獲得可觀的回扣，回扣費用介於2%至15%。

她說，中小企業別小看付款紀律，譬如銀行規定是在每月1日付款，雖然在一個月後的1日才付款仍不屬違約，不過最好是在當月1日或不至太遲的時間內付款。

“因為銀行並不知道你不在國內，或者是付款困難，而且付款時最好全額付清；如果在付款上有困難，那就應與CGC磋商此事。”

她指出，如果維持良好付款紀律，今年起可獲回扣；有關回扣按年計算，有關回扣達2%至15%，倘若貸款額度高，可獲回扣可高達數千令吉。

有信心達標

提到中小企業對各項貸款的申請熱度，黃慧敏說，截至今年1月，可能是佳節到臨，貸款申請與擔保有些緩慢，不過有信心達致上述目標。以往，每月平均批准450宗貸款擔保。

談到申請者面對銀行時，是否需填寫很多資料或提供很多文件，很大程度上胥視銀行而定；就其觀察目前銀行皆致力於簡化有關手續。一般上，中小企業若有銀行結單、經稽查之賬目和管理會計（Management Account）管理。

根據她瞭解，較小的非有限公司，一般都沒有經稽查的賬目，因此有管理會計也可派上用場。

至於獨資經營公司（Sole Proprietor），連管理會計也沒有，但至少有銀行結單，可作為銀行與CGC評斷的依據。

綠色科技融資額高達5千萬

在CGC擔保的計劃中，以綠色科技融資計劃（GFTS）所提供的融資額度最高，達5千萬令吉，該計劃由財政部設立，成功申請者還直接獲GFTS的2%回扣，繳付0.5%保證費，擔保的額度定在60%。至於最低貸款額則在微型企業，達2萬令吉。

GFTS將於2015年到期，2010年設立當初有關融資規模達35億令吉，目前所剩規模只達20億令吉。

談到如何確保GFTS或其他融資用於擴展中小企業原定的目標，她說，要獲淮參與GFTS融資計劃，須獲得大馬綠色科技機構的驗證，而且銀行方面也會監督和進行常年稽查。

她強調，CGC擔保和銀行發放有關融資，用意是確保中小企業所進行的業務活動、促成經濟成長。中小企業佔我國企業的80至90%，至於所延聘和創造的就業達95%。

她說，如果潛在獲取融資的中小企業不太清楚狀況，可親自到CGC全國16家分行，獲取有關Enhances Excel計劃的免費諮詢。

該分行分佈廣泛，分別設於吉隆坡旺沙瑪朱、森州芙蓉、柔佛新山、峇株巴轄、馬六甲、霹靂怡保、吉打亞羅士打、砂州古晉、美里、沙巴亞庇、山打根。（星洲日報／投資致富‧企業故事‧文：張啟華）