電影《購物狂的異想世界》女主角雷貝卡因貪戀名牌（加上患有強迫性購物症），把所有的信用卡都花到“零信用”為止，銀行派官員討債，總得躲躲藏藏，要不是最後將所有珍藏變賣，就得破產了。

 

看見人形玩偶對她說話，叫她“把我買回家”的人可能非常稀奇，但如雷貝卡般因過份花費而導致財務出問題的人其實並不少。

 

個案一：花費無度

花5年念大學，2年住院醫生實習，經歷寒窗苦讀及地獄式的鍛煉後，對於醫生而言，35歲可說是事業起步，開始收成的時候，A醫生也是如此。

 

經歷長時間的苦讀，A醫生好不容易熬出頭，終於到了收穫的時候，月薪達到2萬令吉。

 

事業已到達一個階段，人對生活的要求也自然會增加。A醫生開始享受高水平生活，購買豪宅跑車，每餐大魚大肉，出入高級場合。

 

儘管月入兩萬，但奢侈的生活，還是使A醫生月月入不敷出。

 

一段時間後，A醫生的債務如雪球般越滾越大，到最後信用卡每月最低還款竟然高達3萬令吉。

 

粗略計算，3萬令吉的每月最低還款數額，就代表總信用卡債務已高達60萬令吉，在巴生河流域都能買到一套服務式公寓了。

 

無論如何計算，A醫生的收入完全還不起卡債，在走投無路下，終於向AKPK求助。

 

對於卡債，很多人的情況就如A醫生及電影中女主角雷貝卡一樣，因抵擋不了物質的誘惑，經過商店街時，人型模特像是會與你揮手似的，很快地就刷了信用卡，到最後花了不應該花的，後悔已太遲了。

 

雖說如此，也不是全部人都因花費無度而欠下大筆債務，因無法創造經濟價值的東西而欠債是個錯誤，但也有人因為用信用卡買有經濟價值的東西，而搞得傷痕累累。

 

個案二：想賺快錢

或許是看太多漫畫，還是聽太多商業傳奇，在這個急功近利的年代，很多人都期望自己能一夜致富，最好就是在30歲前退休。

 

生於凡事以“效率”為先的時代，賺錢當然也要越有效率越好。B小姐也想在畢業後，儘快賺到人生第一桶金。

 

此時，同期的大學同學駕著名車掠過眼前，讓B小姐意識到，原來白日夢能成真。

 

為了成為每個人想像中的成功人士，B小姐參與了名車朋友的“快速致富直銷公司。”

 

一開始，B小姐努力經營，很快就賺了一小筆錢，但距離擁有名車還有一大段距離，名車朋友似乎看穿了B小姐的想法，教她抄捷徑，要賺取更多的傭金，最好的方式，當然是“升級”到更高傭金的級別。

 

要升級，需要增加業務。這時，跑車朋友為B小姐獻良計：自掏腰包買商品。

 

對於剛入世的年輕人而言，要買貨哪有那麼多錢，這時候B小姐就借用了父親的信用卡。

 

再過一段時間，“快速致富直銷公司”倒閉，名車朋友與名車也如同泡沫般消失。這時，B小姐才如夢初醒。

為升級，B小姐共花了8萬令吉買貨品，而現在，這8萬令吉就成為她的債務。

 

以此計算，8萬令吉的債務，每月還款都需要4千令吉，對於“剛失業”的B小姐，還清這債務似乎是件非常遙遠的事。

 

除了因過度花費及貪念以外，有時候，信用卡提供的“便利借貸”也是導致人們欠債累累的成因之一。

 

個案三：親人患病

不沉迷於物質，也不妄想一夜致富，每月3千令吉收入就足以支撐生活，阿曼就是這樣的一個人。

阿曼是一名安份守己的文員，一生也沒有太大抱負，只想當個好丈夫、好父親，但好事多磨，阿曼太太忽然得了腎病，需要經常洗腎。

 

試問有誰會讓老婆放棄治療？但3千令吉的月收入，只足以支付日常所需，在沒辦法下，阿曼唯有運用自己的信用卡周轉。

 

過了一段時間，阿曼太太得到福利部幫助，洗腎費用也就全免了。雖然解決了洗腎問題，但這時，阿曼的信用卡債務問題也快要到頂，最後必須尋找AKPK幫忙。

 

3個個案都摘自AKPK導師莊國輝博士的《自由自債》，活生生的案例，像不斷告訴所有的信用卡用戶，信用卡是惡魔的使者，但事實是如此嗎？

 

水可載舟，亦能覆舟，下期且看一些人如何馴服這波濤洶湧的大海，讓信用卡替自己服務。（星洲日報／投資致富‧財富街‧文：陳林德）