星洲日報/投資致富‧企業故事

單身主義需要立遺囑嗎?

Tan KW
Publish date: Sun, 12 Jun 2016, 11:04 PM

2016-06-12 19:27

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財務規劃師經常提醒投資大眾,不論屬於哪個財務水平,不論未婚或已婚,最好能立一份遺囑,分配名下財產;至於如何分配給屬意的受益人、受益機構,皆可按本身意願進行,避免個人不在世後,遺產必須根據1958年遺產分配法令(1997年修正法案)分配。

 

施小姐來信提出關於立遺囑的問題。她說,目前是單身,今年45歲,準備抱獨身主義,本身資產並不多,朋友建議她立遺囑,她對於立遺囑的程序不大瞭解,希望能從《財富問診》專欄增加這方面的常識。

 

她支領的月薪4千令吉(凈值在3500至3600令吉左右),沒有其他額外收入,年終花紅相等於兩個月薪金,目前有一個自住公寓單位,以及一部國產轎車,自住公寓還有5年就可還清房貸供期,至於轎車貸款分期已經供完。

施小姐有大約10萬令吉的銀行存款、3萬令吉的信託基金,還有5萬令吉的人壽保險。她也有購買意外險、醫藥保險,公司的醫藥照顧概括一般普通疾病,入住政府醫院的手術與醫藥費。

目前,父母仍健在,已進入半退休狀態,擁有可供兩老消費的生活費。另外,她有兩個弟弟和一個妹妹,侄兒、侄女和外甥總共10人。

她本身的伙食費、水、電、電話、保險費、公寓管理費、汽油、公寓分期付款,總共接近3千令吉,每月的盈餘只有500、600令吉。

假如工作到60歲、退休後還有至少15至20年的時光,施小姐想知道以她的財務狀況,是否足以支撐晚年的生活?

 

答:
退休後
財務可否支撐晚年?

施小姐提及假如退休後,至少還有15至20年的時光,以她目前的財務狀況,是否足夠應付晚年生活的問題,我們可以這樣來看。

再過5年,施小姐的公寓分期付款就可以付清,到時每月盈餘將增加許多,由於施小姐沒有提及公寓的分期付款,我們無法得知數額,估計在1000令吉左右。

以簡單數學來看,每月額外的1000令吉盈餘,到了60歲退休時,至少增加12萬令吉,加上銀行定期存款微薄的利息,就不只這個數目了。

施小姐可以這樣估算,退休後沒有固定分期付款的負擔,每月開銷介於退休前的一半比較妥善。

另外,施小姐沒有提供其公積金儲蓄數額,我們也不可能估算,因為不曉得施小姐是否曾經提出一小部份,作為購買房屋的首期屋款,或是曾經提出以減少房屋貸款的數目。

因此,還是有待施小姐根據本身的銀行存款、公積金儲蓄進行預算,相信可以計算出退休後所需的生活費用。

 

●此外,施小姐在信中提出幾個有關遺囑的問題:

 

問:個人立遺囑後,我是否會失去產業控制權?

答:不會。因為遺囑在立遺囑者去世後才生效,產業的分配將會根據立遺囑者的意願進行;除此之外,立遺囑者可以在有生之年更改他/她的遺囑。

 

問:當一個人不在世了,生前也沒有立遺囑,其遺產將會怎樣處理?

答:逝世者的遺產將被凍結,其家庭成員必須申請遺產管理委任書,以便解開被凍結的遺產。

 

問:在執行遺囑時,立遺囑者需要多少位見證人?

答:在執行遺囑時,立遺囑者需在兩位見證人面前簽名或蓋拇指印,兩位見證人也同時在立遺囑者面前簽名。

這兩位見證人不能是受益人或受益人的配偶,需要見證人,主要是確保立遺囑者是在神智健全和清醒,以及自願的情況下立遺囑。

 

問:在甚麼情況下我們申請法庭遺囑驗證,或遺產管理委任書?

答:當一個人不在世時而他/她有立遺囑,其遺囑執行人將申請法庭遺囑檢驗證;不過,當個人不在時,而他/她沒有立遺囑,其家庭成員必須申請遺產管理委任書。

問:我可以將一些資產捐獻給慈善機構嗎?

答:你可以在遺囑裡指定捐獻給慈善機構,不過,你需要提供慈善機構的名稱,以便成為遺囑裡的受益人。

 

問:假設未來我將繼承父親或母親的一些資產,我可以在我的遺囑、分配這些遺產給我的受益人或受益機構嗎?

答:是的,你可以這樣做。

 

本期主答永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士(星洲日報/投資致富‧財富問診‧文:鄭碧娥)



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