读者KLC来信指出，至今并没有进行任何投资，因为本身对投资并不熟悉，对于投资这方面也没有信心，担心投资本金会泡汤。

现阶段，只要她有多余的资金，就会放进房屋贷款户头，这样可以减少一些利息的支付，如果需要应急资金，也可以在任何时候调动现金来使用。

如今，她可以调动的资金是：RM80,000（从贷款户头），加上雇员公积金的RM32,000（第二户头），以及每月的盈余储蓄。

KLC问：

1.我目前的财务状况是否健康？存在改善的空间吗？

答：从当下的财务状况，减掉开销后还有RM1,000储蓄，应属健康，改善的地方确实有的，处在年青阶段的KLC，到现在为止没有任何的投资规划，基本上，她的财富将面对通货膨胀的侵蚀而贬值。

从有限的资料显示，她应该是把额外的储蓄，都投入在房子贷款内。但理财不能只满足于当下，更要从人生规划的角度来看待。

KLC现在32岁、单身，保持单身的财务规划，与准备结婚迎接家庭的财务规划，可以差之千里！

我相信未来应该会组织家庭，以一般人来讲，接下来的5年可能需要结婚、育儿等；如果从这角度而言，KLC基本上必须尽快找到适合的方式，辅助这一部份的需要。

由于资料有限，表面看RM450的保费还属一般，但保险规划最重视的是保障的需要，所以年轻的KLC，也必须确保有足够的保障。

2.我是否应该选择一些适合的投资项目？以便资金可以增值，而且是风险比较低的工具。

答：是的，笔者建议您选择适合自己投资的项目，可以从现金储蓄增加投资，也可以考虑把部份的公积金用来投资；不过对于完全没有经验的KLC，笔者建议您找位财务规划师、或者有经验的信托基金顾问，协助您在刚开始的投资。

一般上，投资风险的高或低，需要以投资者的风险承担能力与习性决定。专业财务规划师与信托基金顾问，都会先协助您理清您的风险承担能力与习性，才做出适当的建议。

3.有哪些投资项目适合投资新秀？

答：除了第二道问题的回答，笔者这里提供KLC一些投资上的参考：

投资的第一点：明确的投资目标赚钱是每个人投资的目标，但没有规划的投资，将让我们的目标与投资策略相佐，被迫面对不必要的风险。

在财务规划方面，投资的目标最好是满足人生的需要为目标依据。人生在不同的阶段，总是拥有不一样的需要，例如结婚、生子、买房子、车子、退休、打工、自雇等等。这一切在财务上都有不一样的需求！

第二：面对风险的能力除了了解产品在市场的风险外，我们更要了解自己承担风险的能力，不然，在我们需要动用资金时，可是，投资在市场的资金，却因为市场的波动、面对亏损或被套牢。

第三：时间的期限度时间越长，我们拥有越大的掌控能力，以降低亏损的风险，同时提高回酬的几率，年轻的KLC就拥有这一优点。

第四：投资需有计划不然赚钱时，我们追求更高的回酬，亏损时就忧心忡忡，没有任何决定作为依据。

投资须知

以下是为供读者进行投资时供参考的事项：

1.别动用紧急储备金。

2.先确定自己可以接受亏损的风险。

3.确定您的投资目的。

4.必须有一定的时限。

5.一定要有投资计划。

6.切勿举债投资。

7.了解风险，避开您无法承受的风险（一定要相信有回酬的投资、相对必有亏损的可能）8.具备抗通膨的投资策略。

9.价值投资策略，寻求稳定长远的回酬。（例如全球投资大师巴菲特主张的价值投资法）

10.分散、分散、再分散投资法。

11.如投资大师巴菲特所言，别让兴奋与恐惧占据投资的理性。

12.寻找了解及符合您意愿规划师，而不是为了抽佣而硬性推销的销售员！

最后，祝福KLC在理财的道路更上一层楼。

本期主答：迈悦理财教育中心理财顾问兼讲师周志强

http://www.sinchew.com.my/node/1547443/%E4%B8%8D%E6%95%A2%E6%8A%95%E8%B5%84%E6%80%95%E4%BA%8F%E5%85%89%E2%80%A7%E8%AF%A5%E5%A6%82%E4%BD%95%EF%BC%9F