他在信中提出以下问题：

1.我们计划购买第二间房屋作为投资用途，预算在30万至50万令吉之间，准备从公积金第二户头提款大约20万令吉，以偿还贷款，是否值得这样处理？

2.购买房屋或单位信托或购买股票，哪一项比较理想？

3.我们的医药保险保障是否足够？特别是在接下来的10至20年？目前，我们两人的医药保障由公司负责。

4.我太太准备在1至2年内退休，请问会否影响我们的储蓄或退休规划？

5.我们两人能否提早或在55岁退休？

以下是他提供的收入与开销、保单和资产等数据：

答：黄先生投资可说多元化、已有单位信托、股票，投资联结保单，反而是没有额外的产业投资单位，除了孩子的教育费，现阶段并没有房屋贷款、汽车贷款等固定负担，因此准备购买额外房产供投资是可行的。

当然，最重要的是黄先生财力能够应付，以他们两人的收入、充裕的现金盈余，在面对每月的贷款分期应该不成问题。

提到提取公积金储蓄作为部份购屋融资，可以从贷款利率与公积金储蓄率作个比较，假如不相上下，而且不想面对房产贷款的复利率效应，那么，可以选择提取公积金储蓄进行融资。

目前，在新的抵押贷款利率，一般是基本利率+0.45%至1.15%，当然，也有一些银行是基本利率+0.8至0.9%，因此多数不超过5%。

从这个前提来比较，再决定是否提取公积金储蓄，作为产业贷款的融资，这样会比较实际。

以黄先生来信提供的数据，一家人的保险与保障是足够的，至少在未来的10年内，另外，3个孩子仍在求学；严格来说，我们不建议黄太太在未来1至2年内退休，个人在任职期间的最后5至10年（55至60岁），公积金储蓄的累积将比较可观。

另外，我们的可供收入将因为通膨缩水，因此，在退休后全靠存款利息、股息过日子，是否能够舒适过每一天，必须很好计算一番，这样比较妥当，避免提早退休，过后想要重返工作岗位，可是，事实却无法改变。

何谓投资联结保单？

所谓投资联结保单，基本上就是结合了“保险保障”及“投资”的人寿保险产品。它既有寿险产品的优点特色，同时又允许消费人根据个人的需求和预算，选择不同程度和比例的保障和投资。

所缴交的保费，在扣除成本和行政费用后，会投资在保险公司推出的投资联结基金，消费人可依据个人偏好和目标选择某些类型投资联结基金。

随着时间流逝，消费人可以增加保费、提高或减少，甚至取消某些保障、提高投资额度、转换基金等等，以满足不同人生阶段的规划与需求，这个可以“调整”的特性，让投资联结保单极具弹性。

若投保人不幸身亡，保险公司将会赔偿受益人保单中注明的既定数额+基金价值。若投保人当初有购买医疗保险附约（Medical Rider），因故受伤或生病而留院时，便能享用完整医药保障。

http://www.sinchew.com.my/node/1566307/2%E5%B9%B4%E5%86%85%E9%80%80%E4%BC%91%EF%BC%8E%E6%8A%95%E8%B5%84%E7%AC%AC%E4%BA%8C%E9%97%B4%E5%B1%8B%E5%8F%AF%E8%A1%8C%EF%BC%9F