我和我太太今年都50岁，这次写邮件是想询问专业财务规划师关于我们是否能够在55岁时退休？

我和我太太都是自雇人士，以下是关于我和我太太的财务状况。

产业：

1.单层排屋市值32万令吉（已供完）

2.普通公寓市值18万令吉（已供完）

3.双层排屋市值60万令吉（欠贷款12万令吉）

4.一房公寓市值25万令吉（欠23万6000），1100令吉一个月，与亲戚联名购买

我的公积金每个月进840令吉，我太太进2200令吉；太太拥有产业1和2的每月租金收入；太太定期存款平均每个月获得2000令吉利息；双层排屋的每月供期为3000令吉，预计4年内会供完。

希望你能够抽空给予我专业的意见，谢谢。

答：李先生来信询问可否在55岁，也就是5年后退休。目前李先生和太太平均每月的余额为1万2600令吉，是很不错的水平，开销只占他们收入的41%左右。

关于能否退休，就先从退休后的开销来分析：李先生夫妇在退休后的生活开销如果还是维持和目前相似，每年通膨率以3.5%计算，在55岁时所需要准备的退休金如下：

知道所需的退休金数额后，我们就来看李先生夫妇手头上的资产是否足以应付退休生活。

从资产表来看，如果李先生夫妇还是有继续缴交公积金存款，在55岁时，流动资产总额将达到225万令吉，已足以应付至90岁的退休生活。恭喜李先生和太太，不用太担心退休金是否足够应付退休生活。

不过，李先生夫妇必须要注意的是在退休后，由于空闲时间多了，难免开销也会增加，出外和朋友聊天喝茶或出国旅游，这些活动会导致开销增加，谨慎花费的话能避免退休金提早耗尽。

但是笔者还是鼓励在退休后拥有活跃的社交生活，常和朋友接触，生活比较不会感到寂寞。

李先生夫妇也需注意退休后的医药费开销，来信中有注明购买医药保险，但实际保障是多少笔者不确定，李先生可联络保险代理或财务顾问了解实际保额。

笔者注意到除了产业和一些储蓄保险，李先生没有其他的投资，手上有大笔的现金存在银行，虽然李先生夫妇可以不用投资也足够应付退休生活，但是太多现金在银行的话，也浪费了资产有效增值的空间。

假设李先生是害怕投资风险的话，在资产配置方面可采用比较安全的做法，把20至40%现金投资在中等风险的投资工具，如中低风险的债券／平衡型基金或产业信托之类。这样就不会让钱在那里空置着，因为时间就等于金钱。

本期主答：世达金融私人有限公司高级理财顾问李铭传

http://www.sinchew.com.my/node/1577526/%E6%AF%8F%E6%9C%88%E4%BD%99%E9%A2%9D1%E4%B8%872%E5%8D%83%EF%BC%8E%E6%83%B35%E5%B9%B4%E5%90%8E%E9%80%80%E4%BC%91