Mrs Sum来涵询问，已届“乐龄”的她和先生，在现阶段还可以增加退休资金吗？而他们夫妇俩只是过着简单平静的生活，现有资金是否足够退休？

答：根据Mr.Sum所提供的资料，Mr.Sum和Mrs.Sum在他们于2016年12月开始进入退休生活时，他们的总共可以动用的退休金如下：

以及Mr.Sum可以每月月领的RM1600的退休金直到75岁。

而Mrs.Sum一家人的每月生活开销介于RM5000。

假设Mrs.Sum一家人的每月开销继续维持在RM5000，在未来的20年的退休生活，他们需要准备至少RM1088,112。

而根据前面的计算总计，Mrs.Sum夫妇在今年12月退休时拥有的RM1280,000及Mr.Sum每个月可月领的RM1600，他们是可以足够退休的。

但这只是预算Mr.Sum及Mrs.Sum到85岁的生活开销而已。假设Mr.Sum及Mrs.Sum要延长他们的退休生活超过85岁，他们的这笔退休金或许是不够用了。

至于Mr.Sum及Mrs.Sum想增加或提高他们目前的这笔退休金，那只可以专注在一些低风险的投资工具，如债券或储蓄型信托基金。因为以Mr.Sum夫妇的年龄来说，他们是不适合把他们辛辛苦苦累积下来的退休金投资在高风险、高回酬的工具上。

乐龄投资以保本保值为主

从理财投资的角度，越接近退休年龄或正处于退休年龄，所有的投资就要以保本保值的方向为主。

一般上，如果我们担心退休金不足，其实是可以考虑延长退休，二度就业或降低退休生活费。千万别轻易接受高风险投资以期望高回酬来弥补退休金的不足。因为，对不了解风险者，风险是双面的，高回酬即高风险，一定要谨慎处理，不然可把辛辛苦苦累积起来的退休金，一旦不小心可能会蒙受不必要的亏损，甚至造成更加不够用的局面。

须有10万医疗准备金

在信中，Mr Sum & Mrs Sum没有清楚列明他们目前拥有的保险计划，而这个部份我却认为比起寻找高回酬来得更重要。因为对于退休者来说，主要的收入来源已停止。而医疗与医药费，将是退休者避不开的问题。这部份的开支往往也造成退休者的心理负担。所以如果能提早做好医药保单保障规划将是最好。

不然，建议需准备10万以上的准备金在这一部份。对于有些保单在70岁或过后就已经失效者，应该做好这部份的准备。

本期主答：Pro Vision Wealth Management Sdn.Bhd.首席理财顾问林武耀