为了避免忧虑演变成事实，大马人有许多小秘笈，其中包括拟定个人预算，674位受访者将开支规划清楚是最重要的第一步；而629人具有危机意识：在百物涨价的市况下，最重要的就是吃要节俭、用要克制。

再不存钱就来不及了，有353位受访者预计，定期存款最可能助他们一臂之力；更有受访者认为要在新的一年里不再受市况牢牢束缚，就必须要投资生财（626人）、兼职或加班（350人），与其慢慢省，不如自行增加财富。

逾三分一相信今年好转

2016年财富结了霜，37.6%的受访者认为，经历了寒冬，最糟的都已经尘埃落定，2017年财富表现不可能比去年差，盼可拨云见日。

25.2%认为情况恶化

不过某些时候，冬末春初的气候更是阴晴不定，有25.2%的人相信，2017年或将跟着未知数进一步恶化。

因去年的财富表现不如预期而失去信心，13.9%的人预计他们今年的财富将与去年只可能是毫无二致；而其余23.2%则不愿直视2017年的水晶球，抱着既来之则安之的心态，看待新一年。

冀财富七“平”八“稳”

尽管如此，69%的受访者对2017年的财富成绩单上不留下红字，抱有希望，推测自己的财富表现至少可以是七“平”八“稳”的。

一朝被蛇咬，十年怕草绳，21.8%的受访者因心有余悸，认为他们的个人财富会跟随迎面的种种政治及经济变数而变动，却只有日缩月减的可能，因此以“退”和“逊”二字为2017年把脉；仅有剩余的9.2%认为可走“强”。

投资最能致富

捱过了去年马股的跌跌撞撞，在乐观看待2017年的782位受访者中，有363人预计，看在马股本月表现不错的情况下，期盼新的一年里综指可一路向北，稳定上扬以成全他们投资获利的心愿。

还有274位受访者准备就绪，老早已制定好财富预算迎接新年；253位收到了加薪或升职的通知；而因还清债务，无忧一身轻的人则有116位，对2017年个人财富可扭转财运风水，期待不已。

近30%债务恐增

反之，推测个人财富在2017年内不见好转的612位受访者中，有近30%的人（219人）觉得债务有增无减，继续纠缠多一年。

不过，还是有许多大马人（176人）愿在新年内买车、买房等，所以扣除这些人生大计后，他们预计财富会直接缩水。

马股目前的佳绩，或许就是一阵吹完就走的风——这是159人所预测的。他们认为所投资的项目，长久而言，还是有利空的可能；而92人预测将在工作上面临减薪，或在今年内退休，收入减少。

提高收入终极目标

升官、创业能否成功、投资的项目明智或否？提高收入成了最多人的新年新希望，根据调查，共有1023位受访者将其作为2017年的终极财务目标。

马币汇率疲弱，导致大马人的旅行计划一再延后，有458位受访者希望可在2017年内，终于达致出国旅游至少一次的心愿。

尽管房价在2016年内偏高，但有378人仍然以购买房产，作为在2017年愿达致的首要目标；118人则锁定新年开新车。

另外，有156人在鸡年里不求金蛋，只求无衣食之忧，钱财够用就好；51位受访者则预计要在2017年内终于可以退休，享享清福。

兼职创业开源

梦想与现实的距离，叫作行动。

要达到上述目标，那当然，首先就必须要有足够的可支配收入，而不是静待从天而降的礼物。

一心想提升个人财富的受访者中，有958人认为，在业余时间兼职、趁着股市走弱买进可套利的股票，或是不再单靠工作的酬劳，而选择自行创业，是提升个人财富的好方法。

再省依旧不敌生活费，期望雇主可再为自己加薪，或分发更多的花红的有614人；还有少数民众（85人）依然盼望政府在津贴上可再三斟酌，作出更利民的调整。

533人减开销

认为知人难，知己易，有533位受访者认定自己是自己的财神，因而打算从自己的生活费用下手，由制定每月预算开始，监视并减少个人开销；让个人财富在定期存款中日积月累，然后在2017年里开花结果，也得377人赞同。

理财师2017年水晶球

理财师陈建业认同21.8%受访者，认为2017年个人财富或将每况愈下，财富增加是一个过于乐观的看法，主要因去年一连串的负面因素留下了后遗症，因此他预测2017年个人财富将有缩水的可能。

大马经济变化莫测

油棕、石油、消费税和政府的预算，加上如马币贬值、一马丑闻使投资者失去信心，加上外资大幅撤离，不论微观或宏观因素，他指出，大马的经济状况并非太乐观。

针对69%的大马人对个人财富只得“平稳”的看法，理财师李铭传说，这其实符合2017年大马变化莫测的经济状况。

内阁展延的外劳人头税政策，是否会在2017年终于见效，会直接性地影响国内的大小领域，而美国新上任的素人总统特朗普，将会施行的政策，同样让人无法揣测，但对我国的效应必定不小，因此一切都只可拭目以待。

不过，李铭传说，只要谨慎消费，个人财富在2017年内，若能维持于去年水平，那么其实就是成功的一半。

理财师杨咏俊则指出，因通货膨胀以及生活费趋高，料将持续称为今年最恼人的财富问题，但其供与求的恶性循环难以终结，因此赞同大马人对2017年的预测，指大马人的个人财富表现虽不会在今年突飞猛进，但保持平稳料不成问题。

从中等风险着手
投资大作战

针对调查结果，许多人希望能够通过投资增加财富，但对于完全不曾投资的新手而言，李铭传建议由中等风险基金着手。

“除了风险相对跃身股海较为低以外，也因有基金管理人而无需太留意基金活动，对新手是一大优点。”

可投资较短期产品

至于担忧马币再贬的投资者，他推荐将焦点转移至较为短期的投资产品。

在行情欠佳的市况下，杨咏俊则建议投资者可留意原产品市场，如油价反弹的石油业，或受15%进口关税托福的钢铁业。

“若要投资，那么需探讨个人的现金流，是否已偿还完债务，再仔细分析自己的风险预测，推荐投资有苏醒迹象，或上涨空间较大的项目。”

不过，他补充，油价虽触底反弹，但因上下游公司早前趁油价低迷时，已大砍业务，因此尽管油盟同意减产，油价也有极大的上涨空间，但市场情绪的恢复，仍需时间。

今年不宜投资房产

他预测，房产领域则料会因过剩而变得更为疲弱，除非是现炒现卖的地产交易，若以生意用途为考量而投资房产，2017年并不适宜。

杨咏俊特别劝告投资新手，投资长期或短期项目前，务必要先检讨个人的风险接受度，看看是否拥有足够的储备金，若不理想，那么存放在银行户头，或投资信托，是较为保守但最合适的。

另外，陈建业表示，应对2017年财富困难的最佳方案，就是以观望的心态守财，如要投资也需异常谨慎，否则自己便是导致本身失财的刽子手。

股海风险犹存

有鉴于经济上的不景气，他对投资股票有少许质疑，毕竟股海的风险料将在2017年经济上的波动下犹存，反之，有别于一般市面上的建议，他推荐有意投资者，如手中还有多余的资金，可考虑投资房产。

“股票是无形资产的一种，而房产则恰恰相反，有意投资者也可考虑投资信托单位，不过因为经济状况或还是处于欠佳的状态，一切都靠时机。”

他补充，有意投资者应选择在头等期下降的时候投资，且不应因投资而投资，而是要客观地衡量自己是否有至少3至6个月的筹备金。

减债降开销
宜守不宜攻

百物涨价对消费者而言是一大忧虑，对生意人亦是如此，由于消费者情绪疲弱，许多商家都再寻找更多商业机会，但李铭传表示，随意打开生意的任意门并不见得是件好事。

“如要涉足别的领域，想必也有些难度，所以商家更需注意的，是掌控好公司的资金流动，那么就可更有效、更有攻击性地抵抗经济的不景气。”

想要创业从“小”做起

对于想要创业的民众，他告诫务必以小资本开始，不可因盲目跟风而轻易贷款，或将大笔资金投入新业务，毕竟创业风险还是有的，要是生意不如预期，只会换来一身债，血本无归。

他也指出，个人所有贷款，如房贷、车贷、卡债、学生贷款等，不容超过收入的40%，这是较为健康的指标。

针对许多受访者的购车购房计划，他说若依然有债务缠身的问题，那就免谈，再去贷款就好比将羊送入虎口！

开源节流、未雨绸缪

基于经济前景不乐观，在新的一年内，杨咏俊劝请大众还是要以“开源节流、未雨绸缪”二词，尽最大可能规划个人财富。

有别于受访者的看法，他说，减少债务及开销，而非积极增加收入，应是大马人的首要目标。

根据调查结果，只有15.9%的大马人有意在2017年内，奋力脱身债务。

个人债务应减至最低

无债一身轻，杨咏俊表示，先将个人债务减至最低，再作投资，“守”多于“攻”，这才是2017年最可能接近致富的秘诀。

他补充，预算是不容忽视的，车或房贷等债务，不应该超过个人总收入的50%，另外搁置20%为除债、储蓄或作小幅投资，剩余的30%则可归日常开销，但别光想着把这30%花费完。

“现代人的生活观念有别以往，都以享乐、高生活水平为准，尤其可见证于社交媒体上泛滥成灾的‘消费跟风’，这方面就需根据个人的收入对比债务负担，多加检讨，再作调整。”

若真善“攻”，杨咏俊指可考虑如同优步（Uber）司机的兼职，尤其尚无家庭负担的单身朋友或低薪族，更应趁年轻打拼，毕竟若将业余时间闲着，反而会在不自觉中，消费更多。

他指出，年轻人不应该担心自己因为兼职而显得不专业，反之，兼职相等于为留一条后路的方式，毕竟裁员的问题料将在2017年内继续浮泛，所以若不幸成为企业瘦身的受害者，那么至少在另外找份工时，还有储备金可使用。

27.9%将存款列最理想增富

另外，《富爸爸．穷爸爸》作家罗伯特清崎在书中一提的“首先支付自己”观念，大力提倡存钱的重要性，这想必是大家所熟悉的；《投资致富》的调查中，也有27.9%的受访者将存款列为最理想的增富方案，认为可从存款中得到财务收获的也占20.4%。

不过陈建业强调，存款虽然不可忽视，但不能完全充当个人储蓄，因为毕竟物价走高，生活费起飞，钱的价值会在通膨的情况下，逐渐变小。

总结：

2016年显然地是留下了后遗症，但大马人并非食欲不振，而是味蕾麻木，难不成再得任何刺激，最终也只识苦味？

其实，充满未知数的2017年，看似萎靡，但没有不景气的经济，只有不争气的自己！虽然聚财不易守财难，但若理财恰当，想必与财富之门就不会渐行渐远，出路就在你我掌控中。

 

【2016财富检测．大马人钱包平窘】