大马人财务规划观念不足，却偏爱上网投资，蒙亏后才谘询财务规划师，当中又以中产阶级的理财询问度最高。

中产阶级询问度最高

大马理财规划师协会（FPAM）总裁毅仕民马迪在《2017年理财规划研讨会》后表示，金融科技崛起，开启各种网上投资通道，吸引许多年轻人上网投资，但多数人在蒙亏后才谘询理财。

“如今市面上的投资产品越来越复杂，导致谘询财务规划需求增加，目前中产阶级有很高的询问度，因出现状况时，他们并没有可信任的人帮助解决问题。”

他说，很多大马人没有明确的投资及财务目标，较容易陷入网上投资骗局，如黄金买卖，或者是盲目投资于基金，结果在市场走跌时蒙亏。

另外，也有一些人只顾着投资，未做足医疗保障，导致生病时没钱就医。

“财务规划观念不足，导致大马人对财务规划的接纳度缓慢，因此领域业者除了必须不断推广，更需要自我增值应对这些挑战，以目前状况来看，估计大马市场还需5年才可达到一定的成熟度。”

推CFP认证课程

毅仕民马迪表示，该机构已推出CFP认证课程，为未来应对收费制度监管变化及市场需求作准备。

强化需求型销售技巧

“这些认证课程将有助于会员强化需求型销售的技巧，获取更多长期顾客及维持可持续性收入。”

需求型销售为一种根据顾客需求定制的财务规划，包括投资规划、退休规划、税务规划、资产规划等，预计合格财务规划师料需2至3年时间学习及考试才能取得相关认证。

他说，因认知不高，财务规划员在争取顾客时面临挑战，这些都可通过专业课程及不断学习自我提升知识水平，因为在未来，售卖单一产品者将难以长期生存。

谘询理财师省时省钱

至于费用问题，毅仕民马迪建议，民众可通过谘询财务规划师来降低这笔开销。

他认为，对比向经纪购买单独理财产品，谘询财务规划师会更省时和省钱，因现代人生活忙碌，无法抽出这么多时间与多位经纪会面。

“已征收谘询费的合格财务规划师，看的是与顾客维持长远关系，较不会强制推销产品，反而以更优惠的费用全盘规划个人财务组合，且每年进行检讨，根据个人财务阶段作出调整。”

推活动提升会员人数

与此同时，大马理财规划师协会首席执行员李琳乐也看好大马的财务规划需求，认为这是一个新崛起行业（Sunrise Industry），市场需求庞大，料需要更多的合格财务规划师。

“大马有3100万人口，但只有2600名注册财务规划员（CFP），每一名CFP最多可服务100名顾客，由此可见其需求潜能。”

2017年，该协会放眼通过更多活动提升会员人数，希望今年杪可增至2650人。

目前该协会有2590名会员。每年合格会员必须重新申请认证，以强化其理财知识应对市场的急速变化。

李琳乐相信，会员人数可取得增长，因目前大马人已认知到财务规划的重要性。

全球财务规划公会（FPSB）2015年调查显示，受访者把财务目标及长期计划视为他们5大财务需之一。

放眼2025年获40国认证

FPAM为大马财务规划领域先驱机构，同时也是FPSB附属会员，其CFP规格已获26个国家认证，在全球有17万名会员。

FPSB放眼在2025年取得40个国家认证，以及区域与全球达到25万名会员目标。45年前，全球只有42个认证财务规划师。

FPSB主席帕梅拉在《2017年理财规划研讨会》致词时表示，大马为开放型经济体，尤其在投资及贸易方面，因此财务规划师不该只了解大马状况，更应该了解区域及全球经济走势。

她认为，当全球顾客当中，5人只有1人有信心达到财务目标的情况下，市场更需要具竞争力、道德及以顾客为中心点的财务顾问及规划师。