你好。我是李先生。今年二十五岁。2015年毕业。至今已经工作大约一年半。现在在怡保工作，是一名工程师。

根据我的资料，每月扣除所有费用后，余额没有很多。请问要如何增加收入？

如果投资，要如何学习投资的学问？应该从我的存款中拿多少%买股票？

答：李先生的个案相信是一般大学或专业新鲜人所面对的情况。根据李先生给予的财务数据，李先生目前的债务供款比率Debt Service Ratio如下：

债务供款比率（%）= 每月总供款/每月总收入
Debt Service Ratio=RM635／RM2400 = 26.5%

李先生目前的债务供款比率是在于26.5%，属于健康水平。然而，假设李先生要保持这个比率在35%以下（35%为健康水平指标），他就不能再增加任何超过RM200以上的债务供款。换句话说，李先生目前的财务状况是属于刚刚好，难以再增加任何的债务供款或银行贷款。

可考虑兼职转换跑道

那么，在每月的收入并不是很多，再扣除所有的费用后，剩下的余额也不多的情况下，李先生又想要增加收入，以下有几个建议可以给李先生参考：

（1）李先生可以检讨他目前的职业及工作。所谓人往高处看，李先生可以了解自己的学历背景，行业前景，目前工作的发展潜能及未来收入的潜能。因为假设目前的工作或行业发展及收入有限，李先生是难以突破目前的财务状况。当然，李先生如再考虑转换跑道的之际，也需要考虑到目前的市场经济环境，毕竟目前要找一份稳定工作，也因市场经济及地理因素而不同，必须加以谨慎。

（2）除了转换跑道，李先生也可以考虑寻找一份兼职来增加他的收入。其实，除了正业，一般上我们可以利用上班后的时间，赚取另外一份副业，不只可以增加目前的收入，又可以提高自己的能力，更有效的运用每一天的时间。

阅报学理财

以目前的市场，实在有太多兼职工作/行业可供选择，如传销业，信托基金代理，保险代理，兼职补习，兼职做账等等。

至于学习投资，你可以通过很多的管道，比如说报纸。报纸是很好的一个自修平台。目前，几乎很多的报纸，每周都会有理财、投资及房地产的专栏，李先生可以通过报纸去学习这方面的知识。

另外，除了报纸，李先生也可以通过阅读，上课等管道去掌握投资知识及技术。以目前的市场来说，尤其是股票投资及产业投资课程，真的是不胜枚举，当然，李先生一定要谨慎选择，选择比较适合自己的课程及符合自己的经济要求。除此之外，现在的科技已经这么发达，李先生也可以通过网站查询你所想学的东西！

至于李先生应该从他的存款中拿出多少来投资股票，这是比较个人的问题。从理财角度来说，李先生必须确保拥有足够的基本现金流动比率（Basic Liquidity Ratio），至少3到6个月。

基本现金流动比率 = 现金或现金资产／每月总支出
Basic Liquidity Ratio = RM12000／RM2260=5.3

从以上的财务分析，李先生目前的基本现金流动比率是5.3。也就是说，李先生目前可以动用的急用现金为5.3个月而已，刚刚好介于健康水平。

确保基本现金流动率健康

可是，假如李先生再增加他的投资股票基金，这可能导致李先生的基本现金流比率将可能低过3个月。所以，李先生一定要先增加他本身的现金储蓄，之后才来提高他的投资股票基金！

一般上，只要确保拥有足够的急用现金或健康的基本现金流动比率，收入扣除所需的开销余额，是可以用来投资的，不过，一定要确保其他的财务需求如保险及风险规划是符合李先生目前的财务状况的，这样才可以确保他的投资计划没有后顾之忧。

除了做股票投资，李先生其实还可以考虑购买产业。当李先生的每月收入提升后，可以开始往这一方面想，购买产业也算是一种投资。

希望以上的建议可以解答到李先生的疑问。

本期主答：Pro Vision Wealth Management Sdn.Bhd.首席理财顾问林武耀

http://www.sinchew.com.my/node/1642907/%E5%B7%A5%E7%A8%8B%E5%B8%88%E6%83%B3%E5%A2%9E%E6%94%B6%E5%85%A5%EF%BC%8E%E6%8B%BF%E5%A4%9A%E5%B0%91%E5%AD%98%E6%AC%BE%E6%9D%A5%E6%8A%95%E8%B5%84%EF%BC%9F