2017-05-21 19:20

李小姐今年25岁，毕业后工作至今已有1年半的时间，拥有2万令吉定存，是之前储蓄累积的数目，目前的固定薪水和补贴，在扣除公积金和社会保险后，净收入大约有2400令吉。

李小姐今年25岁，毕业后工作至今已有1年半的时间，拥有2万令吉定存，是之前储蓄累积的数目，目前的固定薪水和补贴，在扣除公积金和社会保险后，净收入大约有2400令吉。

另外，每个月有一笔不固定的补贴，一般大约是300令吉，去年6月起才开始记账，主要是将薪水分成储蓄700令吉、保险258令吉、家用250令吉、购屋或投资储蓄400令吉，以及日常开销450令吉。

在一般情况，以当月收入减去所有费用后，仍有250至600令吉的盈余，盈余多或少、主要受该月开销的影响。

此外，还有一个属于“非常规支出”的项目，例如医药费、夜校课程费，以及旅行费等大笔、但不属于日常生活的开销，这笔开销就采用上面的盈余慢慢扣除，目前，还有大约700令吉的“负债”。

请问理财师：“以现在的情况，应该如何进行财务规划？是否需要每月储蓄，以及是否可以开始进行小额低风险投资？”

答：李小姐的收入与财务状况，是就业市场许多年轻人的生活写照，特别是毕业后加入职场不久的年轻人，收入水平偏低，每月储蓄不多，有时甚至需动用储蓄。

当个人收入不多时，如何在有限的收入下严谨控制开销，是一门看似容易却不容易掌握的学问。

在当今的社会，许多人的收入并不高，雇主以经济、前景展望不明朗为由，没有或无法提供雇员较高收入，在这种情况下，受雇的年轻人想要突破现状，希望增加收入，可以说是考验个人意志力的问题。

小额低风险投资须放长线

小额低风险投资，一般需要放长远目标，如果短期间内不会动用有关资金，是可以考虑的选择，我们不晓得李小姐的工作性质、就业前景是否稳定，这些都足以影响个人的财务规划。

关于投资规划，需看个人手中拥有的现金，数额多或少，可以选择的投资工具将有分别，现金储蓄数额大，可以选择产业为投资项目，如果现金数额不多，可以考虑信托基金、债券或股票，不过，这些投资工具，都存在一定的风险。

有些人的就业前景稳定，他们认为不需过于担心明天的日子，对于储蓄这一项也就顺其自然，不会给自己太大压力。

按一般的理财守则，不论就业前景稳定与否，每月收入在扣除开销后，能有一些积蓄是最好不过的事，因为无法预测的事情每天都有，我们不晓得何时会有突发开销；因此，有能力储蓄就要尽量积存。

李小姐以前累积的储蓄，如今有一笔2万令吉的定期存款，就是一个很好的例子，若出现财务赤字，可以暂时借用。

当财务出现比较严谨状况，多数人会放弃旅游项目，旅游开销可大可小，许多时候，去外地或外国旅游数天、一个星期，可能就用掉一个人1个月或2个月的薪金，这笔钱很可能是累积了半年、或更长时间的储蓄。

应考虑开源

李小姐还很年轻，如果时间方面允许，不妨考虑开源、以增加收入，关于储蓄这方面，目前，李小姐每月拨出一个数目作为储蓄，这是很好的理财规则，希望李小姐可以坚持。

以李小姐从收入处理开销的分配，还算相当均衡，分别有储蓄、保险费、购屋或投资储蓄、医药费、旅行费等，收入不高的年轻人，能有这样的规划方式，这相当难得。

本期主答：永佳财务规划公司首席理财规划师陈建业硕士

http://www.sinchew.com.my/node/1645247/%E7%A4%BE%E4%BC%9A%E6%96%B0%E9%B2%9C%E4%BA%BA%EF%BC%8E%E5%85%88%E5%82%A8%E8%93%84%E5%90%8E%E5%B0%8F%E9%A2%9D%E6%8A%95%E8%B5%84