2017-07-30 13:00

过去几年，马来西亚各地的房价水平，普遍超出人民的负担能力，为了减轻民众购买房屋的负担，政府和私人界先后推出多项廉价房屋，以及可负担房屋计划。

房屋是生活中不可缺少的大型物资，我们需要有房屋作为栖身之所，以保护我们不会面对危险，在协助社会正规发展，我们不希望社会各阶层人士没有屋瓦遮盖，或是购买房屋后，背负终生房债担子。

登嘉楼房产最难负担

严格来说，大马的房屋是否可负担？这是个广大人民感兴趣的课题，根据国库控股研究院的报告，对众多大马人民来说，本地房产价格超出他们的负担能力，显示多数的大马人没有能力购买或拥有房屋。

国库控股的研究报告显示，大马房产价格水平，远远超出人民的可负担能力，比大马家庭平均收入高4.4倍，登嘉楼、槟城、彭亨、吉隆坡和沙巴这几个州属，在购买房屋方面，普遍面临严重的难以负担问题。（参考排表）登嘉楼房屋价格严重难以负担，并非因为屋价昂贵，而是人均收入偏低，相比之下，屋价显得难以负担，吉隆坡、槟城屋价昂贵众所周知，尽管人均收入比其他州属高，但屋价偏高，许多时候超出人民的购买力，可负担性也是普遍问题。

逾半房价超过30万

另一方面，房地产发展商会之前一份报告指出，屋价低于20万令吉的房屋，占整体供应量14%，不过，屋价在30万令吉或以上的房屋，则占整体供应量的超过50%。

价值20万房屋供应量少于20%

这现象说明，本地房产市场，基本面对可负担房屋不足问题，价格20万令吉的房屋，占整体供应量不到五分之一，反之，价格超过30万令吉的房屋，供应量占超过半数，这种不均衡的局面，形成年轻人购买计划难实现，也造成一些地区的产业滞销情况恶化。

2008年世界金融危机发生后，大马也受到牵连，房屋价格随后逐年上扬，政府在之后重新落实产业盈利税措施；可是，并未能克服房产市场的潜在问题，主要问题分别是：1.未能及时增加可负担房屋的供应、2.正视房产价格上涨至严重难以负担的水平。

政府融资配套也不便宜

另外，政府也推出提供融资配套计划，以协助中低收入家庭拥有房屋，不过，假如仔细研究，不难发现有关配套可能对买家造成不利冲击，特别是中低收入者。

在这些融资配套，一马房屋计划的购屋者，将面对较高的4.75%贷款利率，比市场的平均4.45%高，这意味购屋者必须付出较高代价，以拥有政府相关公司发展的房屋。

可动用公积金第二户头购屋

其实，一马房屋计划的购屋者，也可以动用雇员公积金第二户头的储蓄，以支付每月的贷款分期，假如购屋者选择这一方式，那么第二户头的30%存款，将转移至银行供每月付款，特别是如果购屋者没有能力偿还。

这是一个不错的方案，可是，国家银行宣称，大马的家庭债务对比可供消费收入显示偏高，雇员公积金局则表示，该局54岁会员中的68%，户头的存款不到5万令吉，这是另一个危机。

国家诚信党青年房屋委员会主席阿玛阿丹认为，可负担房屋短缺、土地与建筑材料成本高、生活开销大、工资增长慢，可能进一步影响市民的拥屋梦想，居者有其屋的愿景可能越来越远。

可负担房屋何处寻？

鉴于可负担房屋计划名堂众多，一些民众也不是很清楚，本期文章，我们简单介绍目前推行的可负担房屋计划、申请时所需的资料、其他细节，以及可负担房屋的发展情况。

1.一马房屋计划
*名称：Project Rumah 1 Malaysia（PR1MA）
*地点：全国各地
*房屋类型：排屋、公寓
*房屋价格：10万至40万令吉
*个人／家庭月收入：2500至1万令吉
*年龄：21岁或以上
*其他：10年内不可转售、已拥有1间房屋者可申请
*官方网页：http://pr1ma.my

2.我的首间房屋计划
*名称：My First Home Schema／Rumah Pertamaku（SRP）
*地点：自由选择
*房屋类型：自由选择
*房屋价格：10万至40万令吉
*个人/家庭月收入：个人少过5000令吉、家庭少过1万令吉
*年龄：不超过30岁
*其他：银行贷款可达100%、贷款期不超过35年
*官方网页：http://www.srp.com.my

3.人民组屋计划
*名称：Program Perumahan Rakyat（PPR）
*地点：全国各地
*房屋类型：组屋
*房屋价格：3万5000至4万2000令吉
*个人／家庭月收入：个人少过5000令吉、家庭少过1万令吉
*年龄：18岁以上
*其他：可以向政府租借和购买
*官方网页：http://www.kpkt.gov.my

4.一马亲民房屋计划
*名称：Rumah Mesra Rakyat 1 Malaysia（RMR1M）
*地点：自由选择
*房屋类型：自由选择
*房屋价格：4万5000令吉
*个人／家庭月收入：不超过3000令吉
*年龄：18岁-65岁
*其他：没有房屋、需拥有署名土地、建在自己的土地上
*官方网页：http://www.spnbmesra.com.my

5.理想房屋计划
*名称：Rumah Idaman
*地点：全国各地
*房屋类型：排屋/半独立房屋
*房屋价格：8万至25万令吉
*个人／家庭月收入：4000至1万令吉
*年龄：不限制
*官方网页：http://www.spnbidaman.com.my

6.联邦房屋计划
*名称：Rumah Wilayah Persekutuan（RUMAH WIP）
*地点：吉隆坡、布城、纳闽
*房屋类型：排屋、公寓
*个人／家庭月收入：不超过1万令吉
*年龄：21岁-以上
*其他：在相关地区工作、居住超过3年、10年内不可转售，在相关地区没有房产
*官方网页：https://rumahwip.kwp.gov.my

7.我的雪兰莪房屋计划
*名称：Rumah SelangorKu
*地点：雪兰莪州内
*房屋价格：4万2000至25万令吉
*个人／家庭月收入：不超过8000令吉
*年龄：18岁或以上
*其他：5年内不可转售
*官方网页：http://lphs.selangor.gov.my

8.槟城可负担房屋计划
*名称：Rumah Mampu Milik Pulau Pinang
*地点：槟城
*房屋类型：排屋、公寓
*房屋价格：20万至40万令吉
*个人／家庭月收入：不超过2500令吉
*年龄：21岁或以上
*其他：申请者必须是槟城州子民、未曾拥有任何房屋
*官方网页：http://erumah.penang.gov.my

9.愿望房屋计划
*名称：Rumah Aspirasi
*地点：全国各地
*房屋类型：公寓、排屋
*个人／家庭月收入：个人收入不超过5000令吉、家庭收入不超过1万令吉
*年龄：申请者不超过35岁
*其他：只供购买第一间房屋的人士
*官方网页：http://www.spnbaspirasi.com.my

10.青年房屋计划
*名称：Youth Housing Scheme
*地点：全国各地
*房屋类型：各种类型
*房屋贷款：可获最低10万令吉、最高50万令吉贷款
*个人／家庭月收入：不超过1万令吉
*年龄：25岁至40岁的青年夫妇
*其他：每月可获200令吉补贴为期2年
*官方网页：http://www.bsnyouthhousingscheme.com

可负担房价应低于25万

为确保房产供应迎合需求，必须锁定地点、房屋价格与目标购屋者，以便可负担房屋的推行能达到预期目标，协助市民解决住房问题。

政府在第11大马计划下，期望兴建更多可负担房屋（见附表）。

大马购屋者协会中文组主任陈钟灵说，以我国人民的人均收入水平来说，广大市民较有能力负担的房屋价格，应该是在20万至25万令吉之间，可是，近年来，地点理想、出入方便的社区，在这一价位的房屋供应并不多。

预定建65.3万间房屋

政府预定在第11大马计划（2016-2020年）兴建总共65万3000间的房屋，假如能按目标预期完成，这是不错的方向；可是，这些房屋分布的地点，市民了解的比较有限，如此将会影响推广可负担房屋发展的预期目标。

他说，最关键在于改善国家经济，进一步提高人民的收入，当收入提高了，人们的购买力将相应改善，有助于加强购屋能力，不论是一马房屋、或是其他的可负担房屋计划，申请者必须符合条件，而且受到一定条例的限制。

应设行动小组
站在最前线

严格来说，假如要有效兴建更多可负担房屋，有关当局应设立一个行动小组，包括政府相关房屋发展商，并站在前线推动可负担房屋的发展。

产业发展商除了在高档房产赚取盈利，同时也参与可负担房屋的建设，假如政府能提供一些税务奖掖鼓舞私人界产业发展商加入，或更快速批准建屋手续，那么可负担房屋的发展步伐将能加速。