读者徐先生来信说，他准备明年将孩子送到海外深造。首选是澳洲，一来距离大马不会太远，而且是英语系教育制度国家，孩子的语言掌握没有太大问题，出国深造之前，不需要另外研修其他语文。

月存5000令吉

他与太太的年纪分别是48岁和46岁，两人的月薪净收总共1万令吉，扣除日常开销后，例如伙食费、孩子读书及其他费用，例如校车费、补习费等、太太车子的汽油费、父母零用钱、其他杂费等，每月大约有4000至5000令吉的盈余。现阶段，两人的银行存款总共有50万令吉。

目前，两人名下有两间房屋，一间是自住排屋，房屋贷款已供完，另外一间公寓出租给学生，尚有10年供期，每月供款1500令吉，不过，租金足以概括分期付款和管理费用的支付。

想投资让现金升值

他本身使用的轿车是公司提供，太太的代步轿车，车贷已经供完，除了明年准备出国深造的大儿子，还有一个女儿在念初中。

他说：“我们已准备好孩子出国深造的教育基金，只是担心会否不足够？”

另外，假如要投资，以便现金可以增值，可以选择产业或是其他投资工具？

答：徐先生信中没有提及孩子将就读的科系，以徐先生所说首选澳洲，再以大学深造年数，平均4年为预算基础，保守估计，学费、生活费、来回交通费、购书费、材料费、其他费用等等，4年大约需要25万至30万令吉。

保守估计30万令吉

Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅说，这只是保守估计，假如马币汇率下跌，那么需要补充的数目就不是现在所能预测，而且必须确保每年考试都过关，不需要重考，如果延迟毕业，需要多支付学费、考试费、生活费等。

如果能力许可，至少需要多准备10万令吉，这样或许比较妥善，总之，还是要看孩子所选修的科系。

可动用部份存款作投资

徐先生来信没有提及公积金储蓄，相信这是他与太太退休后养老资金来源，关于信中所指已准备好大儿子的深造费用，这笔费用是否不包括在目前的50万令吉银行存款，假如是，那么可以考虑一些投资选项，就看徐先生本身的风险承受能力。

为何这么说？因为两人每月有4000至5000令吉的盈余，加上现有的50万令吉银行存款，可以提取一部份来投资，例如价格不要过于昂贵的房产，购买房产的首付款来自银行存款，每月的储蓄盈余，一部份可以作为房贷的分期付款。

投资房产不应超过35万

作为建议和让徐先生参考，放眼价格不超过35万令吉的产业，本金不会过于庞大，这样不会给自己造成太大财务压力，毕竟还有一个孩子需要栽培。

不过，话说回来，假如孩子的深造费用，是徐先生与太太现有50万令吉银行存款的一部份，那么谈论投资之前需要三思，因为孩子的出国深造与再投资一个产业单位，这两项都是数目不小的支出。在决定之前需要深入考量，避免投资失误，资金被套牢，那么将会影响其他的规划。

本期主答：Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅