2017-10-08 13:06

读者杰今年28岁，在职场工作大约3年，目前基薪2850令吉，扣除公积金、学费贷款等，每月领取不到2500令吉的净薪收入。他每月的开销项目主要是：汽车贷款分期、房租、伙食费、保险费、水费、电费、电话费，剩下可以储蓄的数额并不多，一般在500令吉左右，而且必须是相当节省。

读者杰今年28岁，在职场工作大约3年，目前基薪2850令吉，扣除公积金、学费贷款等，每月领取不到2500令吉的净薪收入。

他每月的开销项目主要是：汽车贷款分期、房租、伙食费、保险费、水费、电费、电话费，剩下可以储蓄的数额并不多，一般在500令吉左右，而且必须是相当节省。

杰有几位同学开始半工半读，准备考取更高学位，他也有这样的想法，不过，学费需要1万7000至1万8000令吉，如果可以在两年内考取相关文凭最好。

他在信中指出，假如考取较高等级的学位，薪金或许可以调高一些，或者在物色薪金比较理想的工作，可以派上用场，不过，又想到假如不多花这笔钱，或许可以更快筹足所需的购屋首期款。

靠年终花红储蓄

目前，杰的银行储蓄大约2万令吉，其中一部份是靠年终花红储蓄得来，万一行情没有改善，可能这部份的储蓄来源也有难度。

由于目前支领的薪金偏低，如果准备购屋，愿望也不容易实现，此外，杰还有两名仍在求学的弟妹，父母不希望他多花将近两万令吉的储蓄，然后伤脑筋考取未必100%能改善薪金的文凭，而且父母已接近退休年龄。

父母在职场的收入只是平均水平，供养3个孩子并不容易，他们希望在退休后，杰能资助两个弟妹念书的费用，当然，这是父母的希望，如果杰办不到也不能勉强。

请问：“如何决定比较好？希望理财师提供意见供参考。”

答：民间流传一句话，有钱好办事，这有它一定的道理，不论是缴交深造的学费、购买房屋的首期钱，或是想到出外旅游，都容易规划；可是，多数时候，我们最缺的就是金钱，因而经常陷入两难的境地。

现阶段，一些大学毕业生领取的薪金并不高，主要是本地就业市场的薪酬，有些时候并未能反映实际的价值，特别是最近这一、两年，市场景气比较淡，一些雇主支付给没工作经验毕业生的月薪，并不到3000令吉。

在本地市场，受薪阶级的我们，正面对有形与无形的生活成本压力，从可消费收入不多足以证明，读者杰并非大富家庭，相信他的感受也一样。

关于杰来信提出的问题，看似简单，其实真的不容易决定，一方面他希望提高学识资格，以便日后对本身的收入有所帮助；另一方面，他又顾虑是否能一次考获较高学术文凭，这样就不需多花考试费补考，同时，也可以节省一些时间，对多数的人来说，时间就是金钱。

任职领域前景乐观可考虑进修

作为参考，假如杰目前任职的领域前景乐观，或者出路广泛，进修提高学术资格，有助提高薪酬，那么，报读考取更高学术资格文凭，应该说可以考虑，有了更高等级的文凭，就算日后不在这个机构任职，而是到同一个领域另一家机构上班，还是可以派上用场，多花一些时间和金钱去考，可以说是值得的。

所谓出路广泛，指的是寻找工作不难，而且基薪还可以接受，同时，在职场上可以掌握一些技术，以及日后可以用得上的专长，这样的职场领域，相信是多数人追求的。

至于说购买房屋，由于目前杰的基薪不是很高，而且储蓄数额也不多，同时，不晓得父母是否能资助，或许暂时不将这个意愿列为规划之内，除非是杰采用联名购买，这样申请房屋贷款时，比较容易获得批准。

本期主答：永佳财务规划公司首席理财规划师陈建业硕士