去年杪，《投资致富》透过星洲网进行了一项财富问卷调查，共有1212位国人参与，当中有488人或40.3%，年龄介于31至40岁；其次为329人或27.1%，来自41至50岁；265人或21.9%年龄介于21至30岁；51至60岁有101人或8.3%；61岁以上有20人或1.7%；7人或0.6%在20岁以下等等。

这当中，多达721人或59.5%是已婚人士，471人或38.9%单身。

学历方面，789人或65.1%学历在大学或以上，283人或23.3%是学院生，137人或11.3%学历程度至中学，剩余则是小学或以下。

有423人或34.9%收入在8001令吉以上，203人或16.7%的收入介于6001至8000令吉，261人或21.5%收入在4001至6000令吉，241人或19.9%收入在2001至4000令吉，84人或6.9%收入在2000令吉以下。

2017年财富成绩单
经济高成长
国人却无感

2017年，经济高成长，国人无感。

2017年，出现最多的字是什么？对于国人来说，是个“涨”字。

高达385人或31.8%认为，“涨”字最适合形容2017年的财富情况，246人或20.3%则觉得“平”字最适合，232人或19.1%则选择“贫”，197人或16.3%选“跌”，114人或9.4%选“稳”。

选“富”字的仅有7人或0.6%，另有31人或2.6%选择其他，包括“惨”、“乱”、“累”、“难”、“苦”等字。

而最符合“涨”的，要数大马的经济成长。

在2017年，市场人士皆预期经济将可录得强劲表现，国家银行更不排除全年经济增长可超过5.7%，虽然如此，国人对于经济增长却无感，参与问卷的1212人中，有高达1058人或87.3%完全感受不到高经济成长，仅有154人或12.7%感觉到经济有在增长。

对经济增长无感者，有多达75%认为，是百物上涨，导致开销变大抵销；8.9%认为，经济无感是因为依然入不敷出；7.9%则觉得生意难做；5%认为投资难获利和3.2%的收入不增反减。

感受到高经济增长者，主要是因为感觉到生活水平有在提升（61.7%），其次为收入（16%）、投资获利（13.2%）、储蓄（7.1%）皆有在增加所致，仅有少数2.1%，觉得生意比以往更好做。

从参与调查的国人中可以发现，当中有多达887名受访者或73.2%的月收入高于4001令吉，而对高经济无感之人数却占大笔数，由此可见，中至高收入群同样无法享受高经济成长的果实。

专家怎么说
无法“受惠”所以无感

Harveston理财顾问公司执行董事彭家耀指出，大马经济高成长，不是国人感觉不到，而是他们不在“受惠”范畴当中。

“举例来说，传统零售业遭受电子商务的挑战，成长优势受到打击，如果国人处在这些领域，势必感觉不到经济成长。

一些传统的经营模式成本较高，薪酬费用也相对较多，当下逐步被自动化替代后，薪金也将受到打压，就如银行行政及保险索赔程序等已经被机械取代。

如果你处于这些领域，而又没有往其他领域发展，加薪当然无望。

反之，如果是位居新兴行业，如强势崛起的物联网（IoT）领域，表现应当非常好。

大马目前在进行经济转型，而自动化的情况不单只是发生在大马，也在全球各地上演着。”

不能够故步自封

AFV资本集团集团首席执行员罗楚民则指出，在2017年，大部份企业都面对挑战，表现较好的行业是出口、旅游，而餐饮和零售则受到一定的冲击。

明显，想要享受经济高成长的果实，就不能够故步自封，而必须往有“前途”的领域前进。

2017年财富成绩单
多个领域放缓
近半不满意

2017年虽不至于哀鸿遍野，可实际上依然有多个领域放缓，这间接影响了国人的财富表现。高达522人或43.1%受访者不满意本身的财富表现，仅有231人或19.1%是觉得满意的。

另有457人或37.7%则认为不好也不坏，其余则是不置可否。

回顾2017年，有466人或38.4%觉得本身的财富有所减少，认为有所增加的则有382人或31.5%，360人或29.7%觉得和2016年差不多。

其他的意见当中，有人尚在欠信用卡钱，有者刚刚开始做生意，希望今年能够获利。

值得一提的是，尽管人们不断高嚷感受不到2017年的经济强劲增长，但以财富增减幅度来看，取得佳绩的人也为数不少。

35%财富增10至20%

根据调查，有429人或35.4%受访者的财富在2017年增长10至20%，另有10%的财富增长幅度甚至介于20至40%之间，表现相当出色。25人或2.1%，则是小有斩获，财富增长少于10%。

当然，因生活成本走高而受苦的人也不少，有330人或27.2%的财富减少幅度介于10至20%，120人或9.9%情况更是惨烈，财富亏损在21至40%之间。

还有就是15%受访者，辛苦一整年还是“来去一场空”，2017年的财富不增也不减，纯是一场零和游戏。

归根究底，高达739人或61%认为百物上涨是影响财富的最大原因，通膨不断升温已在无形中吞蚀了大部份财富。

就业前景也为财富造成压力；认为就业或薪水影响财富的受访者有199人或16.4%，也有多达144人或11.9%表示消费税是祸首。

至于其他影响财富的原因还包括：马币回升（56人或4.6%）、油价回扬（46人或3.8%）等，也有少部份（28人或2.3%）认为政治、马币贬值也是干扰财富的原因。

国人脚踏实地、汲汲营营，因而，努力工作赚取薪酬，是他们增加财富的主要来源（43.6%），其次就是投资（23.5%），让钱为他们生钱。

再者，由于生活逼人，储蓄或省吃俭用也是财富增加的管道（18.3%）；另外，做生意（6.5%）和兼职（6.5%），也是国人比较熟悉的生财工具。

为了赚取更多财富，也有受访者选择到新加坡工作等等其他方式。

再看让国人财富折损的祸首，通货膨胀或开销变大，理所当然为万夫所指，高达77.3%参与者认为这是最大原因；另外，因投资失利也折损财富的也有9.5%，而做生意失败（4.5%）和工作失意（3.6%）也是普遍的难题。

无钱储蓄（0.4%）和天灾人祸（0.3%），也是导致国人财富减少的原因之一，此外，在其他选项当中（4.3%），也有人将财富越变越薄归咎于裁员、贪污、消费税等其他原因。

专家怎么说
怨天不如“由”人

罗楚民指出，尽管大马经济表现强劲，整体消费却依然疲弱，尤其是原油价格走扬推高通膨和消费税所致。

他认为，民众必须谨慎处理现金流。

Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅同意消费税不单对民众，甚至是企业带来巨大的影响，甚至降低了个人消费能力，也造成中小企业的负担。

彭家耀指出，民众要拥有正确理财观念，民众必须了解本身的消费能力、竞争能力、赚钱能力，最好的方式就是提升自己，让自己有能力对抗逆境。

经济不景气，民众应当想方设法改变，不要一成不变或怨天尤人。

1.开源

开源节流是恒古不变的方式，选择开源就是上策，最好就是能够寻得长期增加额外收入的方式。

简单一句话，在经济不景气之时，依然有人能够获利，是因为他们选对领域，做对投资。

开源的方式，可以选择投资或者兼职。

2.节流

节流方面，则要能够增加储蓄，此方式普遍上都是短期进行。

想要有效存钱，就要记账分配好支出，区分哪些是固定无可避免的开支，如供养父母的钱、房贷、车贷及孩子教育费等，剩下的则要衡量是否要用在奢侈品上。

3.投资自己

如果你改变用钱方式，如把钱用在报读某项技术或文凭课程，可加强你的竞争力，这钱就花得有价值。

许多打工一族不会投资自己，这些都是应该突破的。

民众也要调整自己的思维，不要与人比较，尤其是物质上的比较，跟上潮流，却让你成为“月光族”，这又何必呢？尤其是年轻人，每每把钱花在不对的地方，这个观念应该要改善。

总结一句，投资自己是最实际的，利用有限的资源，为自己创建无限的空间。”

4.扩增财富

彭家耀不建议民众透过短线投资致富，毕竟不长久且不实际。

“想要不劳而获是不可能的，当下许多年轻人都想要走捷径赚钱，这是必须改变的观念，想要致富还是脚踏实地为好。

他认为，民众在理财方面必须要有明确目标，做好财务规划与分析，了解自己的目标是什么及要如何达到目标。

彭家耀表示，投资、储蓄、贷款及花费得宜都是一门学问，而不是每项花费都是无意义的，也不是每项储蓄都能带来最大价值。

“最重要的事，花钱能够带来的经济效益，比如，想要贷款支付学费，此举是为了提升自我，则可以考虑贷款。

如果你的资金有限，在做任何决定前，就要有完善的计划，你可以衡量，应该把钱存起来，还是把钱做投资，看看哪一项能够带来更大的价值。

如果把钱投入生意里，那你就可以建立一个种子资金（seed money），藉以生出更多的钱。

在花钱之时，重要的是先把钱安排在需要的事项上，再把较松动的钱花在需求上。”

总结

所谓你不理财，财不理你，想要投资获利，就要坚持理财，只有坚持理财，才能让你在经济不景气之时，依然能够从中获利。

http://www.sinchew.com.my/node/1725289/2017年．你有赚吗？（上篇）