国人对经济不乐观

踏入2018年，虽然人人都希望新年可以带来新气象，可是对于现实生活，国人依然不抱太大期望，普遍对于2018年的经济预测大都灰暗。

有451人或37.2%国人认为，2018年经济会转坏，不过也有418人或34.5%觉得经济将和2017年一样。认为经济更好的只有122人或10.1%；111人或9.2%则认为上半年更好，下半年转坏；与之意见相反的仅有88人或7.3%；剩余22人或1.8%则认为经济会出现其他情况，包括胥视执政党如何规划、政府决定、没有最坏只有更坏等。

专家这么说
经济前景佳
消费能力提升

Harveston理财顾问公司执行董事彭家耀认为，2018年的经济状况应当会更好，在美国政策逐渐明朗化，大马经济成长前景也不错，而在国内政治稳定下，消费能力也将有所提升。

“当然，不是每个领域都会有所成长和可以长期发展。因此，如果想要财富有所增长，则必须处在这些领域当中。”

Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅认同说，2018年经济火车头依然是美国，美国经济走强，将能带动全球经济走势。

政经不稳定
钱景难测

经济持续不稳定，加上全国大选日期悬而未决，对于2018年的财富同样难以预计，多达355人或29.3%国人无法预测2018年的财富状况，不过316人或26.1%觉得会增加；276人或22.8%认为会减少；261人或21.5%则认为维持不变；剩余的4人或0.3%则选择其他。

专家这么说
就业不理想
自雇人士趋增

李文畅相信，2018年的就业情况并不理想，而自雇人士和网购更会占据市场，许多民众会选择换工以寻求更好的薪金福利。

“相信将有更多的自由业出现，一个人身兼多职，可以是网购家，也可以是补习教师。人工智能与机器人影响将逐渐增加，市场酝酿在多个领域应用相关科技。”

李文畅补充，至于大选带来的影响，主要胥视哪个政党能够胜出，相信市场大都选择观望，毕竟目前局势尚未明朗化。

25%国人：财富不太好

国人对于国家经济不抱希望，对于个人财富预测，同样不太乐观，有303人或25%国人认为自己在2018年的财富状况不会太好，但也不至于太坏；268人或22.1%则认为会与2017年相同，觉得会更好与更坏的相去不远；235人或19.4%觉得更好；认为会变得更坏的有233人或19.2%；162人或13.4%则希望够吃就好，剩余则希望能够维持增长。

专家这么说
通过教育自我提升

彭家耀表示，如果生活在大城市里，而家庭月收入仅有3000令吉，肯定是觉得不足够。

他认为，民众应该要多方面探讨，学会如何“钓鱼”，最能够改变生活的方式是透过教育，投资在教育上，是最不会亏本的投资，且能够在未来改变民众的生活。“了解自己的长处，或者了解市场所需，再针对而提升自己。

例如，许多中国投资者逐渐进入大马，而如果你懂得中文，就比其他人多了一项优势，虽然还是可以使用英文交流，可是用中文交流将为你加分。”

开销增
钱不够用

在2018年，最受关注的是通货膨胀，有394人或32.5%；242人或20%注重股市走势；210人或17.3%较关注屋价；193人或15.9%关注马币走势；91人或7.5%关心利率；9人或0.9%关注的财富课题包括政府的花费。

80.5%国人认为，开销增加是财富减少的祸首，储蓄减少有37.3%、投资失利有33.8%，28.8%认为减薪或失业导致财富减少，生意变差有21.2%，其他原因有5.7%，包括马币走软、贪污、消费税、孩子教育费、健康问题、没有花红等。

国人认为开销变大或储蓄减少是2018年面对的最大财务难关，有688人或56.8%；183人或15.1%担心失业、降职或减薪会拉低财务；146人或12%认为投资失利是最大难关；107人或8.8%则认为是债务增加；62人或5.1%忧虑无财可理；26人或2.1%则选择其他包括缺乏计划、满足孩子物质享受、升息、银行紧缩贷款等在内的原因是2018年最大的财务难关。

专家这么说
迎合市场
改变求存

李文畅相信，选对工作领域就能够保住工作机会。

“电子业、外销产业、油气等预计表现不错，加薪情况也会较好，而中小企业想要继续生存，就必须改变应用方针，而工薪可能会有所下跌。传统零售业想要继续生存，就要跟上电子商务步伐。”

“公司方面，就业机会缩小，增聘情况可能减少，现有员工则必须分担更多的工作。”

开源节流
省钱妙计？

572人或47.2%认为，想要在2018年积累财富，开源节流是最佳的理财策略；207人或17.1%认为应该加码投资；179人或14.8%选择增加储蓄；128人或10.6%选择顺其自然；108人或8.9%选择减少贷款；18人或1.5%选择其他。

对国人而言，最希望能够在2018年达到的财务目标是增加收入，有多达628人或51.8%，其次为273人或22.5%希望减债；125人或10.3%选择买屋；93人或7.7%希望提早退休；36人或3%希望能够在2018年买车；另有5.7%选择其他目标，包括捐钱做善事、增加储蓄、无债、更换执政政府等。

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大马经商环境佳

AFV资本集团集团首席执行员罗楚民相信，2018年的经商环境相比2016和2017年将要更好，外资投资大马，基建发展和游客人数都刺激本地贸易。

“加上阿里巴巴主席马云带动的数字自由贸易区计划、微商、共享经济计划等等，也是一个机会。相信越来越多的贡献平台将会冒出，尤其是融资方面，藉以发展业务。”

投资＝致富？

为了让财富追上高成长的脚步，有451人或37.2%选择积极参与投资，另有397人或32.8%则认为减少开销或省吃俭用有效。

也有240人或19.8%响应部长号召，将努力工作或兼职，91人或7.5%无计可施。

值得留意的是，仅有7人或0.6%会希望政府的金援，比其他选项的26人或2.1%还低。显然，参与者普遍认为靠自己比靠政府还要靠谱。

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援助金难申请

李文畅指出，民众普遍不希望政府的援助金，原因是难以申请。其实，如果申请门槛较低，相信有更多人愿意申请，尤其是收入约3000令吉者。

股票
投资者心头好

投资，是参与者认为最能够增加财富的管道，有高达70.4%，希望透过加薪升职增加财富的有47.4%，认为储蓄是可行管道的则有45.1%，兼职有30.7%、横财为18.2%和其他4.5%。

在2018年，400人或33%国人认为，最理想的投资工具是股票，值得注意的是，虽然通膨高居不下，惟有多达224人或18.5%选择定存作为理想的投资工具，选择产业的有198人或16.3%，剩余的包括基金（162人或13.4%）、黄金（47人或3.9%）、外汇（43人或3.5%）、保险（25人或2.1%）。113人或9.4%选择其他投资工具，包括高风险的期货，被视为高投机的虚拟货币和比特币。

专家这么说
经济好转
企业盈利改善

李文畅指出，国人普遍选择投资股票赚钱，是因为股票市场在2018年初就已出现了涨潮，让人看到了复苏的迹象，而美国总统特朗普的税改计划获得认同，更为美国经济和股市注入强心针，这也将间接提升马股走扬的几率。

彭家耀也认为，股票投资方面一直是投资者的心头好，主要是近期经济有所好转，企业盈利理所当然的有所上扬，公司赚钱，挂牌公司表现同样亮眼，派息也更客观。

定存风险低
稳定保本

至于依然有许多国人选择把钱存在定存，李文畅认为，定存风险低，而且稳定及保本。

彭家耀指出，定存是必须的，尤其是作为应急之用，流动性高，随时可以把钱提出。

“另外，一些国人是因为没有很好的投资策略，没有清晰的投资理念或看法，部份则是因为觉得身边太多金钱游戏，难以选择正规的投资项目。”

他说，许多民众也因为钱不够用，无法做投资，因此选择把钱存起，起码可以累积小钱。建议银发族可以选择把钱放在定存，必须不需冒太高风险。

投资房产
最难获利

产业市场在近年放缓，参与者也认为，在2018年最难获利的投资工具首选是产业，有高达444人或36.6%持相同意见；有214人或17.7%认为低利率年代，难以依靠定存获利，204人或16.8%则觉得难从股票获利，107人或8.8%觉得外汇难获利，91人或7.5%选了保险，49人或4%则选基金，35人或2.9%选黄金，68人或5.6%选择其他投资工具，包括金钱游戏及彩票。

专家这么说
须懂得何时离场

彭家耀相信大马人普遍会选择购买房产自住，当能力有所好转时，就会选择多买房产作为投资之用。

“不过，近期因为房市放缓，许多房屋无法出租，加上利息房贷的压力，因此导致投资者沦为负资产，才会担心进入房产领域。房产是很好的投资项目，想要能够获利，就要懂得何时该离场，同时确保所投资的房产属于有价有市。”

李文畅表示，房产投资在2010至2014年属于高峰期，较后则步入放缓期，使得当时许多投资者都面对了艰难的一年，以至于在房市完全为复苏前，民众都不敢轻举妄动，贸然入市。

理财建议
改变心态
与时并进

李文畅相信2018年，将会出现许多的变数，最重要的是民众的心态。

“在未来，人工智能等将逐步取代现有的工作，全球趋势将出现转变，必须做的是改变自我，不要故步自封，跟随世界改变的步伐。”

李文畅建议，民众如果面对理财的问题，可以根据以下的计算方式，分配投资资产。

假设你今年46岁，就以100-46=54结论：54%资金投资在高风险资产上，剩余则投资在中低风险项目。

李文畅认为，普遍高风险投资项目包含股票、基建、对冲基金、期货创投、房产等；中低风险为黄金、定期、债券低价房产。

彭家耀也认为，迈入2018年，科技、物联网及电子商务平台表现将强势崛起，而中国倡导的一带一路，更能够为未来30至50年带来许多的基建和工程发展。

至于企业表现方面，罗楚民指出，与2017年相比，预计2018年的创业公司将有所增加。

“不过，新企业不再以传统的营销模式，而是透过微商、脸书、社交媒体等等做生意，有者甚至透过直播赚钱。”

结语

2018年，整体经济状况如何，就算手中握有水晶球，也未必能够清楚知晓。想要本身的财富达到“众人皆弱我独强”的水平，就要做好理财规划。

【2017年．你有赚吗？（上篇）】

【2018年如何钱生钱？（下篇）】

http://www.sinchew.com.my/node/1727427/2018年如何钱生钱？（下篇）