一年之计在于春，每年大计都在这个时候规划来年大计，理财规划亦在其中。总结一年的收入与开销，相信大部份的人难免不了计划赶不上变化，储蓄不甚理想。

无论如何开源节流，存款数目的增长，都比预期来得少。勿以钱多而花掉，勿以钱少而不存，日常消费，往往在冲动的念头下，不自觉陷入消费陷阱。藉著土狗年到来，告诉大家哪些与狗相关的成语谚语可学，哪些不可为之。

聚沙成塔，小钱更要存
●一虎难敌众犬

“一虎难敌众犬”原意是比喻弱者只要团结，便能制服强敌。以此比喻成理财中，就是把所有的钱聚集在一起，也能发挥一定的作用。

地上若有5仙、10仙、20仙，相信很多人视之而不见，其实把这些“碎钱”捡起来，虽然不多，但累积后也是一笔数字。同理，一些看似便宜消费，累积以后就是一大笔数字了。

每当去逛街时，看到心仪物品，理智被蒙蔽了双眼，再加上商家打出“折扣”、“免费”、“清仓亏本卖”等字眼，以为捡到了便宜货，买了不少不实用的产品。待冷静后，方才后悔花了不少钱。

后悔归后悔，但历史总是不断重演，错误总是周而复始，这样一来，花费了多少不必要的开销。

聚沙成塔，即使小至数十仙的花费，也应该思考，再决定是否有需要花费。要知道100令吉，即使只是少了10仙，就不是100令吉了。

理财得当高枕无忧
●犬不夜吠、犬马之劳、功人功狗、鸡犬不惊

如果宵小之辈不来访，那么家里的狗亦不会吠，所以犬不夜吠也比喻成国泰民安，无需忧虑治安。同理，当一个人如果在财务上自由后，那么人生开门7件事——柴米油盐酱醋茶的众多开销也就解决了，相等于“犬不夜吠”。

银行户头有花不尽钱，那该有多好。但这不可能，纵有金山银山，不事生产，也只会坐吃山空。所谓良田千亩，不如一技在手，因此，做人还是得学会特定技能，在自己的事业，做出犬马之劳，待完成任务后，自可就可功人功狗，进而达到鸡犬不惊的境界了。

功人功狗出自《史记‧萧相国世家》。功狗：比喻立功的战将；功人：比喻立功的军事指挥官，后世用功人功狗比喻立功的将士。

鸡犬不惊原比喻军队纪律严明，亦至平安无事。若财务上，做到量力而为，不过份侈求，即使遇到危难，就是鸡犬不惊的境界，遇到再大的风浪，亦无需担心了。

交对朋友前途可期
●一人得道，鸡犬升天

网络流传一则香港企业大亨李嘉诚司机的故事，话说李嘉诚司机兢兢业业的在工作上服务了数十年，并准备退休。李嘉诚便给司机200万的支票，以安享晚年。不过，司机却说不必，因为他已经累积了千万资产，后半生已经无忧了。

李嘉诚相当好奇，月薪收入只有数千元的司机，如何晋升千万富豪，司机解开谜底表示，每当李嘉诚在车上谈及吸纳那支股票与地库时，便尾随他的脚步，一同买入，因此在投资上颇有斩获。

上述网文，真实性有待考核，按常理推论，似乎只是一篇灌水的鸡汤文。其实孰真孰假，并不重要，因为该网文是告诫人们的重点是结交对的朋友及上司，那么前途自然可期，相反，则可能会误入歧途。

就如环保袋，里面装着白菜，那么环保袋的价格就是白菜价格，如果装着数万令吉的现金，环保袋自然就晋级至数万令吉的价格了。

再谈一则真实例子。

阿里巴巴创办人马云，现在是华人十大富豪之一，每月赚上过亿人民币的他，甚感痛苦。然而，马云在创业初期，一度连发薪水都面对困难。

不过，却有一班员工不断追随马云，甚至不计偏低的酬劳，为马云卖命，一路过关斩将，所幸，马云创业成功，打造了全球最庞大的电子商务公司，而当初追随马云的员工，也一同晋升成为富豪。

当中以蔡崇信最广为人知，放弃逾70万美元的年薪优差，甘为马云效犬马之劳，尽心服务，领取只有1000人民币月薪，差天共地的待遇，最终让蔡崇信换取更高的价值，现在身家是打工的百倍。

目前蔡崇信出任阿里巴巴副主席，按持有阿里巴巴的股份计算，身家高达95亿美元，离百亿美元的富豪榜排名，指日可待也。

蔡崇信的成功，可谓是一人得道，鸡犬升天最佳的例子。因此，伴随身边好成功人士，将来亦可功成名就。

逆向思考享乐主义
●声色犬马、狗盗鼠窃、狐群狗党、猪朋狗友、狗头军师

上述几句成语，从字面来看，不难理解，都是负面贬义的形容词。声色狗马形容喜爱享乐且不务正业，如果身边有这种只顾眼前享受的亲友，那么花费肯定不少，若长期与猪朋狗友为伍，若听信狗头军师计策，可能会从事不法行为，进而误入歧途，就不值得了。

近朱者赤，近墨者黑乃是不变的古训，切记，好的朋友可让人踏上正途反之亦然，若结交之辈，乃是狐群狗党，能累积的财富与福气，肯定有限。

有借有还心态要正
●兔死狗烹、仗义每多屠狗辈，负心多是读书人

相传明朝时，皇亲国戚目中无人，放出斗犬，任其撕咬路人，以此取乐。当时一名屠夫为救被斗犬撕咬的秀才，便把斗犬杀了。

皇亲便把屠夫告上官府，但官员不理会皇亲。于是皇亲对秀才威迫利诱，结果秀才不念屠夫救命之恩，反诬告屠夫。官员大怒，严惩秀才后并感叹，职业卑微的人讲义气守望相助，读书人反而不知廉耻。

如此的读书人，其福报相信有限。

人生在世几十年，总会发生危难，需要人帮忙的时候。问题是，人会有一种记忆选择，记得自己帮过人，但未必会记得别人帮过你，这种情况亦不罕见。

俗话说，站着借钱，跪着讨债，在需要帮忙时，不管甚么交情都会套上，以解燃眉之急。借钱容易，讨债难，欠债者，未必准时还款，进而上演一场兔死狗烹的戏码。

受人滴水之恩，应当涌泉相报，困难之时获得别人帮忙，但事后万万不可过桥抽板，忘记别人恩惠，莫作“负心多是读书人”。风水轮流转，不然下回需要帮忙时，就没有人愿意施以援手了。

理财有度 欲速不达
●鸡鸣狗盗

战国时期，拥有四君子美誉的孟尝君，曾在秦国出任宰相，后来，当时的秦昭王不再信任。孟尝君恐有杀身之祸，所幸门下三千食客中，有人善于扮鸡啼。

城门规定，只有天亮之际，方可打开城门，因此食客在夜半学鸡啼，城门守卫误以为天亮，而打开城门，孟尝君也逃过一劫。不过，这句话现在却比喻卑下的技能。

鸡鸣狗盗典故虽好，套在理财方面，并不能全盘接单，毕竟以卑下技能获得更多钱财，却没了人格，甚至可能输掉亲友，那就得不偿失了。

理财规划坚持执行
●画虎不成反类犬

想画老虎，怎料画工欠缺，画成了狗，说明办事能力有待改进，成了反效果。许多人在理财规划时，总会立下雄心壮志，期望来年达到目标。

花钱是门技术，存钱就是一门功夫，不少人的技术相当高超，甚至独当一面，不过，功夫不过尔尔，因此，理财计划总是告吹。

记取教训，切莫年年重犯同一错误。

便宜莫贪 防因小失大
●狗皮膏药、挂羊头，卖狗肉

传说八仙之一的铁拐李，在下凡时，授予凡人用狗皮加上药膏，以医治毒疮。后来，旧社会走江湖的人，经常假造狗皮膏药骗取钱财，因此狗皮膏药也引申成骗人的意思。

百物腾贵，但薪水增幅却追不上通膨，在生活压力下，许多人在下班后，都会想着赚外快。因此，不少骗子，瞄准了人们追求快速致富贪婪的心态，便纷纷设下不同名号的骗局及金钱游戏。

纵使这些骗局及金钱游戏的手法，媒体已经做过多次报道，即使如出一辙的手法延用多次，但依旧有人上当。轻则亏损数千令吉，重则大半辈子的养老金，都被骗去，真是欲哭无泪。

其实只要稍微有常识，识穿这些挂羊头，卖狗肉的骗局根本不是难题。

只要抱着天下不会有白吃的午餐及便宜莫贪，就不大可能会上当了。

骗局与金钱游戏一般会声称回酬率可观，有者声称每月回酬高达10%。假设每月回酬率为8%，初投资成本为1000令吉，在复利率下，10年后总共可获得83万5683令吉。若回酬率为10%，那么投资者可获得265万5992令吉。

回酬率可说相当的惊人。不过，世上真的有“咁大只蛤乸随街跳”吗？如果相信的话，恐怕相信者就是“乸”了。

复利回酬的计算方法，看似复杂，事实上只要上网输入复利计算器，相关网页弹出，只需输入数字，即可获得答案了。

总结

赚存守滚 4字诀解决财困

天上的浮云，一时如雪白的衣裳，但风吹过的顷刻又变得像苍狗，世事变幻无常，犹如白云苍狗。

再谨慎及周全的规划，面对讯息万变的时代，仍有不可预测的事务，以致计划赶不上变化。因此，普通人亦只能默默接受。

谈了这么多与狗相关俗语及成语的理财方法及人际关系，看似复杂，其实用四字可总结所有难题，即“赚、存、守、滚”，并解决其挑战，问题就迎刃而解。

“赚”挑战，在于如何确保有足够的主动与被动收入，足以应付生活中的开销，并拥有闲钱储蓄。

“存”挑战，在于如何控制开支，把部份收入存起来，建立不同用途的储蓄户口。

“守”挑战，在于是否可控制消费的情绪，降低物质要求，并让自己的闲钱可文风不动。

“滚”挑战，当前三字真言都做到后，那就是时候踏出舒适区，让钱进入“钱滚钱”的阶段，从而让钱发挥最大作用。

希望能对各位读者从中学会合理财术，祝读者狗年行大运，来福亦来富，过个旺旺年。

http://www.sinchew.com.my/node/1733084/狗年理财‧来福也要来富