JDP问：我的问题是如何寻找一家合格投资公司，即政府审批或认证的公司，让我可以放心把储蓄交给他们去投资呢？

因为我是全职员工，又没有投资知识，所以需要他们为我的钱增长，我知道他们会有佣金或收费，也好过我自己盲目投资。

请帮我或你有更好的意见，我也愿意接受，谢谢。

答：近几年来，马来西亚的银行系统已经发展得越来越完善和全面，除了商业银行（Commercial Banks），我国投资银行银行系统还包含（Investment Banks）、回教银行（Islamic Banks）和其他机构。最近投资活动在大马变得越来越活跃，许多人视这项活动为寻找快钱的捷径，虽然活跃，但大马对于投资银行业的监管是非常严谨的。

其实在马来西亚合法的投资公司或是投资银行都必须受到国家银行以及大马证券监督委员会监管和批准才能进行投资活动。

JDP可以在国行及证券监督委员会的官方网站查询被承认或批准的投资机构。我国目前拥有11家合格且合法的投资银行，和5家被认可的银行经纪人（Money Brokers）。

投资银行可以被理解为典型的投资性金融机构，他们主要做的是证券承销（Securities Under writing）、公司并购（Mergersan dacquisitions）、基金管理（Fund management）、公司理财（Financial planning）等服务。如果读者JDP想要更加详细了解在投资银行里的投资程序，不妨到你有兴趣的投资银行查询详情。

有必要了解“什么是投资”

就像JDP所说的，自己是全职员工而且对于投资并没有很深的了解，也没有时间监督投资计划的趋势，就这样把自己的钱财交给他人投资、理财是一件相当没有保障的事。所以笔者认为，在开始投资前人们有必要了解“什么是投资”。

投资涉及财产的累积以希望在未来得到收益。从金融学角度来讲，投资的时间属于长期性（Long term investment），投资倾向的是为了在未来一定时间段内获得比较持续稳定的现金流动收益，是未来收益的累积。

而理财，是以实现个人或机构的经济目标为前提，有效地经营财富或财产。理财会针对客户的经济状况和目标，在限定的时间里运用金融投资工具和途径来达成经济目标的一种计划或解决方案。

随着投资开始普遍化，金融投资工具也随之增加。因为林林总总的投资工具，误导对投资观念不强的人们，而导致投资失败，最终对投资产生了恐惧的案例比比皆是。以下笔者将会列出投资工具的类别以及各别的风险与报酬，或许JDP可以从中了解不同以及适合自己的资产类别。

除了要了解投资工具的种类以外，JDP也必须清楚知道自己的投资目的和风险承受能力。相信大家对“高风险，高回酬（High risk,High return）”

的理论不陌生，所以投资不单单是下单买东西这么简单，还需要配合投资者的投资目标和个人风险承受的能力来拟定一份最合适的投资方案。

投资前须考虑数要素

任何人无论是谁，在进行投资前都必须考虑到几项要素：第一，投资者的年龄。因为在不同的年龄层，人对投资风险的接受度都大有不同，而且从投资者的年龄，我们可以了解到该投资者的投资目的。

第二，投资者的现金流量。在进行投资前，投资者应该要确保自己拥有足够的紧急资金，来应对突发状况。

第三，投资的时限。因为并不是每一位投资者都是为了退休养老而投资，投资者理应计划好投资时间的长短。

而且必须知道，投资越长时间，风险就会越高。

以上只是投资前需考虑的几项因素，只要仔细了解了资产类别以及种种需要考虑的因素，那投资就不再是遥不可及。如果JDP还想要了解更多，不妨去咨询有经验的财经规划师，又或者可以参考个人风险承受能力调查表（Individual Risk Profile Survey Form）（附表）来了解风险承受能力。

进行财务健康分析

以上是笔者为J D P所提供的一些基本资料和建议，就如刚刚所提到的，如果JDP还想要更深入的了解投资的整个程序，不妨咨询经验丰富的理财规划师来为你规划。

此外，除了把焦点放在投资项目及回酬率，从理财角度，JDP也需要谨慎分析目前的财务状况，包括自己及家庭的财务健康分析（Financial Health Analysis）。因为这些财务事项，是会直接或间接影响JDP未来投资计划。

如图表所示，财务规划，首要必须把风险控管好。一个完整的财务规划应该是先规避人生风险，再来追求财富成长，否则，有可能因为一次的事故让过去赚来的钱都变不见，甚至还产生了庞大负债。

因为假如我们没有规划好保障计划，所赚取的投资收益，都将被迫套现花在解决当不幸事故发生时的房贷问题、个人及生意上的债务，家庭生活费等问题。投资一定需要时间，所以我们一定要确保拥有足够的保障计划来应付因紧急不幸事故发生时所需的急用现金从风险管理出发，再往上求创造财富、累积财富，通过投资，迈向稳定的财务自由。

本期主答：Pro Vision WealthManagement Sdn.Bhd 首席理财顾问林武耀

http://www.sinchew.com.my/node/1753445/如何寻找合格投资公司？