星洲日報/投資致富‧企業故事

月存1300令吉‧可规划购屋吗?

Tan KW
Publish date: Mon, 06 Jan 2020, 10:51 AM

 

 

余春读者来信说,她今年38岁,单身,目前支领薪金、加上津贴,大约3900令吉,有时有一些超时收入,扣除一般受薪者面对的雇员公积金、社险,以及所得税预扣,月入平均有3600令吉。

月入3600令吉

她来自半岛东海岸,目前在雪兰莪州白沙罗地区工作,在工作地点附近租房,每月开销主要是:房租500令吉(包水费、电费),伙食费大约500令吉,其他开销包括:手提电话费80令吉、保险费300令吉,汽车贷款分期已供完,汽油费200令吉,每两个月回家乡一次,如果有回家乡,那个月的汽油费和过路费,至少多150令吉。

其他日用品杂费开销150令吉(平均),父母零用钱300令吉,车龄10年,汽车维修费150令吉(平均),每年的汽车路税和车险费大约600令吉。

她在目前这家公司工作已经12年,换工作的可能性不大,因此,想要购买一个可以负担的公寓,之前有想过转换工作,或是回家乡发展,所以没有打算在巴生河流域购买房屋。

请问:“以我目前的财务状况,可以进行购屋规划吗?”

“假如可以,那么能购买哪一个价位的房产?”

答:从余春读者的来信可以看出,她每月大约有1295令吉的盈余,以她每月的净收入来计算,假如购买房屋,符合每月贷款分期在1300令吉的规定。

从这些数据进一步探讨,余春读者可以购买哪一个价位的房产?首先,以余春的年纪来看,她的贷款分期不宜超过22年,最好是20年。

假设她能购买到30万令吉的公寓,贷款80%:24万令吉,供期20年,每月份期付款在1400令吉左右,稍微超出1300令吉的条件。

永佳财务规划公司理财师陈建业说,一些商业银行基于个人收入会增加,只要申请者没有信用不良的纪录,即使条件稍微不符合,可能也会批准购屋者提出的贷款申请。

首购族可享购屋优惠

另外,余春读者在信中没有提及银行存款,以及公积金储蓄数额,无论如何,以每月盈余推算,估计余春读者能支付所需的购屋首期款。

由于余春读者是首次购屋者,因此,可享有一些购屋优惠。假设屋价30万令吉,买卖合约和贷款合约、是在2019年1月1日至2020年12月31日期间签署,可以享有免印花税优惠。

余春读者在外租房,保守估计,这些年支付的租金,已经超过6万令吉,假设前面几年租金比目前的500令吉少,总结下来,至少也用掉6万令吉。所谓小数怕长计,每月数百令吉,经过十多年的累积,已用掉数万令吉,可以说数目相当可观。

也许有些读者会认为,在巴生河流域,要购买30万令吉的房屋,并不容易。但事实并非如此,如果有花多一些时间搜寻,在白沙罗地区也有一些公寓,价格在30万令吉左右。

当中有比较高密度的公寓计划,也有5层楼、没有电梯设备的公寓,各有优劣点。

对余春读者来说,最主要是房屋价格,如果价格和地点都在余春可以接受的范围内,实现购买房屋的计划应该不难。

在申请房屋贷款时,只要个人没有拖欠纪录,工作性质属于稳定的行业,并非才工作几年(转换工作的可能性比较高),加上有可以为申请贷款加分的定期存款,获得银行批准贷款的机会相当大。

这年代,市场上有不少人想要购买房屋,可是,多数在贷款难批的情况下,无法继续他们的购屋计划。贷款不获批的原因各有不同:有些收入不符合要求、有些因为拖欠贷款,例如信用卡债、或是高等教育贷款,以致申请贷款被驳回。

 

https://www.sinchew.com.my/content/content_2191724.html

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