问：读者高基陂（假名）来信说，他认为自己对未来没有信心，属于比较看淡未来的人，有些人觉得他有点杞人忧天，终日烦恼钱变小了、可能不足养活他退休后的生活。

他今年48岁，父母总是提醒他过了农历新年后就50岁，虽然他认为不是50岁，是49岁，即使到了这个年纪，父母还是会催促他考虑成家。按目前公订的60岁退休年龄，他大约还有10年就需从职场退下来。

不过，他坚称不准备成家，因为担心养活不了家人，而且他喜欢自由，不准备迁就另一个人，不喜欢被另一个人约束，因此，打算保持单身到终老。

他在信中指出，目前名下有两间公寓，一间自住（中价公寓）、一间出租（租金大约750令吉、属于中低价公寓），两间公寓目前的市场价值，加起来大约有55万令吉，其中一间（价值大约20万令吉）已经供完房屋贷款，另一间的市场价值大约35万令吉，购买该两间公寓的价格，加起来是30万令吉。

他说，他的薪金收入有4000多令吉，一部国产车、车龄8年，已供完汽车贷款，这是第二部国产车，估计在有生之年，还需要再购买轿车代步，除非只活到55岁。

目前自住的公寓，每月需要支付贷款分期千多令吉，预计可在他55岁供完。银行有一些定期存款，曾经提取公积金储蓄一次，作为购买房屋的部份款项。

除了每月的房屋分期付款，其他的支出包括：保险费、伙食费、公寓管理与维修费、水费、电费、电话费、保养车子的费用，父母零用钱、他们已经70多岁。

注：没有预算出国旅行的费用，因为觉得浪费金钱。

他说，目前工作的雇主，提供他基本的医药照顾，包括在政府医院的住院费，不过，他担心假如将来没有工作了，投保额可能不足以概括退休后生病的医药费，因此，在保险代理员的游说之下，前几年在医药和住院险增加保额。

在扣除上述多个项目的开销后，每月的盈余大约有1000多令吉，加上其中一间公寓的租金收入，总共有1800令吉可以储蓄。

请问：“我还可以进行哪些规划，确保我退休后有足够的生活费？”假设退休后存活年数有20年。

没病痛不履行
图休金够养老

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，从高基陂读者的来信，字里行间可以看出他是属于比较悲观的人，而且不大轻易相信别人，他在信中并没有提供银行存款、公积金储蓄的数据，这对我们在提供关于是否有足够的资金，供退休后的生活费，会有一些困难。

我们只能在假设性的基础上，提供一些建议供参考。当一个人从职场退下来，他必须是没有大笔的开销或支出等负担，例如汽车贷款分期、房屋贷款、保险费、孩子教育费等。

以这名读者提供的资料显示，他不需要面对孩子的教育费开销，因为已经铁了心不准备成家，在55岁那年，自住公寓的贷款将供完，假设按公订退休年龄工作到60岁，从56岁到60岁那几年，每月的储蓄将相应增加。

另外，假设父母身体健康，老年不需要庞大的医药费，对高基陂读者和其他兄弟姐妹（若有）来说，情况将比较简单。

来信提及只领取公积金储蓄一次，可是，并没有提及已提领的数目，按简单的数字推算，估计到了60岁退休时，这名读者将有数百千的公积金储蓄，加上银行定期存款，必要时可以将其中一间公寓脱售，到时手上将有一笔可观的退休资金。

当一个人退休后，只要生活节俭，没有麻烦疾病，也不出外旅行，所拥有的资金，在应付退休后的生活，应该不会有困难。

可是，我们常听一些人说，世事难料、事与愿违，人算不如天算，因此，顾虑太多未必有作用，凡事看开一些，平常心过每一天，可能比终日担心来得有用；况且高基陂读者的财务状况也不差，不需要日日夜夜烦恼和担心。

在这里要奉劝这名读者，没必要对未来过于担心，终日烦恼钱不够用，没有病也会烦出麻烦病来。

https://www.sinchew.com.my/content/content_2200395.html