“30624700，30624770”是香港著名歌手林子祥《数字人生》歌曲的开头。有人说这串数字是股票代码，有人说是上世纪90年代的寻呼机数字代码。

对我来说，哪个是正确答案，或两个都是错误都不重要，只要它是一首好听的歌。

对每个人来说，我们的生活都与许多数字相关并受其支配。自从我们出生以来，我们的生日日期便是填写许多文件和表格最重要的数字之一，也是作为我们身份验证的主要来源。还有我们的身份证号、银行卡号等等。

既然我们已经习惯了和数字相处，也应该好好利用它来改善我们的财务状况。

大多数人会注意到，人际关系、家庭、公司同事或国家间的大多数问题都与金钱或利益有关。因此，为了过幸福和开心的生活，我们必须先知道如何管理财务。

就像我们在个人生活或公司职责中经常处理的任何其他计划或项目一样，我们需要使用一个系统，如50/30/20个人财务管理法则：

50/30/20的经验法则，是按相应比例分配预算的指南：50%用于“需要”，30% 用于“想要”，20%用于你的财务目标。

这不是一个硬性规定，而是一个粗略的指导方针，来帮助人们建立一个合理的财务预算。你的百分比可能需要根据个人情况进行调整。使用这个法则，你可以将税后收入分配到以下类别：

●50%：需要

需要是你不能没有的东西，或者至少没有就不容易生活在，这包括衣食住行等生活上的基本需要。

●30%：想要

想要是你想要的，但实际上并不是为了生存而需要的。它们可能包括：

1）旅行

2）所有形式的娱乐

3）奢侈品

4）外出就餐

●20%：财务目标

此类别涵盖2主要领域：

-偿还债务

-所有的储蓄和投资，例如退休金、房贷、股票或单位信托投资和其他形式的投资。

50/30/20法则

大多数人在不知不觉中花费太多但储蓄太少。50/30/20法则是一种了解个人财务习惯，并限制超支和储蓄不足的方法。

以下示例向你展示如何使用该方法：

1. 计算你的月收入：将每月在银行账户中收到的金额加起来。

2. 计算每个类别的支出门槛：将你的实得工资乘以0.5（需要）、0.3（想要）和0.2（财务目标），看看你应该在每个类别中理想地花费多少。

3. 用这些数字来规划你的预算：把这三个类别想象成“桶”，你可以用它们来填满每月的开支。

4. 遵循您的预算：每个月跟踪你的支出，并在需要时进行更改，以保持你未来的支出门槛。

其他法则

50/30/20并不是唯一的好法则。以下是其他一些可能对你更有效的预算技巧： 

●15/85法则：将收入的15%用于储蓄。剩下的85%你可以随心所欲地花钱。

●60/30/10规则：此规则类似于50/30/20经验法则，但将预算分配如下：60%用于生活费用，30%用于支付债务，10%用于储蓄。

延迟享受

让你可以将更多月收入用于储蓄和投资的最佳方法之一是延迟享受（delayed gratification）。

它是指一种甘愿为更有价值的长远结果而放弃即时满足的抉择取向，以及在等待期中展示的自我控制能力。

对我来说，个人和机构在财务管理方面是相似的。

为了满足眼前的需要，人们现在就花钱。但为未来的幸福增加财富，我们需要储蓄和投资，以后再消费。

为什么很多人无法实现储蓄或财富积累的目标？

1. 可能不喜欢延迟满足，

2. 不想离开他们的舒适区，

3. 不想付出代价来完成它，

4. 觉得很难或实现的希望渺茫，

5. 甚至无法应付眼前财务义务，

6. 其他个人问题或限制。

离开舒适区

我过去常常每周在凌晨4点起床，以便参加从10公里到马拉松的跑步活动。没有人强迫我这样做，也没有现金奖励让我赢，因为我只是一个普通的跑步者，只把完成跑步距离作为目标。我这样做是因为我知道健康是生活中最重要的财富。

财富积累和成为一名成功的交易员是相似的。刚开始按照系统进行交易是一件很痛苦的事，因为系统是别人教你的，你可能不习惯或会违背自己操作的意愿。但如果你坚持下来，你将能够享受自己努力的成果，并且很可能会感谢自己的坚持。

是的，离开我们的舒适区并不容易，甚至是有风险的。但是，如果你不离开它，你怎么有机会享受更高层次的舒适呢？

如果你问我实现财务目标最重要的因素是什么？是初始投资资金？投资知识？时间？兴趣？运气？还是其他因素？

实际上，最重要的是尽早采取行动，就复利效应而言，时间就是金钱。而且在你还年轻的时候，时间和精力是你最大的优势。

最后，我想和大家分享这首《数字人生》部分的歌词：

“填满一生 全是数字谁会真正知是何用意烦恼一生 全为数字圆满的掌握问谁可以”

我们不需要完美的策略和时机来开始投资，也不需要很多钱和圆满的生活来获得快乐和幸福。 

你怎么看？