國家銀行（BNM）上週宣佈調高利率0.25%，結束了過去3年保持在3.00%的水平。

一般預測，在接下來或明年的利率會議，國行將再調高利率，這是否為應付通膨升溫，或是顧慮到明年實施消費稅（GST），所產生的後續效應預先做好功課，抑或是打房政策的其中一項措施。

在升息0.25%宣佈後幾個交易日，國內各主要商業銀行相繼公佈，基本借貸率從6.60%，調高至6.85%，並且從7月16日開始生效。

廣大市民對升息將對房貸、購屋造成怎樣影響，普遍深表關注，他們關心的是每月的房貸分期需要多繳的數額，或是房貸賬戶月結單將顯示，未償付房屋貸款數額相應增加，諸如此類的疑問，還有待進一步厘清。

雖然只是0.25%的調幅，每月的分期付款將會增加的數額是多少，就要看貸款的額度了；假如貸款額是50萬令吉、供期30年，升息0.25%後，每月多付的貸款分期介於70至80令吉，假設分期付款是2千425令吉，可能演變成需支付2千500令吉。

所謂“小數怕長計”，一年大約1千令吉的額外開銷，30年可不是小數目，這只是以50萬令吉貸款額計算，數目龐大的貸款額，需要額外支付的分期付款就更多了。

房貸利率調高了，是否會影響購屋者買房，或是投資房產的決定，坦白說會有影響，不過，短期內影響還不明顯，準備在近期購買房產者，或許可以本身的實力，向銀行爭取更優惠的借貸率，例如原本是基本借貸率減2.2%，爭取基本借貸率減2.4%，或者說減2.45%，以減輕每月的分期付款數額。

不過，假如隔夜政策利率（OPR）繼續調高，基本借貸率也跟隨上調，導致融資成本加重，財力不雄厚的購屋者將面臨衝擊，進而影響他們的購屋規劃。（星洲日報／投資致富‧投資茶室：鄭碧娥）