“市場上仍有許多人需要或想要購買產業，可是，能夠敲定交易者並不多，因為貸款不獲批的比率繼續保持在偏高水平。”

這是多位業界人士在市場的觀察所得，國家銀行的打房措施，出發點是好的，可是，卻也同時對真正需要購買房屋者造成程度不一的衝擊。

在一項市場調查活動，調查結果發現，申請貸款不成功者以購買中低價房屋者居多，在2013年的產業貸款申請，以25萬至50萬令吉房產貸款申請被駁回的比率較高，介於28%；接下來是50萬至70萬令吉，駁回比率24%，然後是70萬至100萬令吉的貸款申請，申請被駁回比率為16%。

這項調查結果儘管未必概括全面情況，但至少反映了一個事實：有心購買產業自住者，由於本身條件稍微欠缺，例如薪金達不到領取貸款的要求，或是產業敲定價與銀行的估價有一段相當大的距離；除非是財力充裕，自付款至少佔屋價的30%，那麼申請獲批的機會就比較高。

國家銀行基於家庭債務偏高，一些地區產業價格翻倍增長，於2010年通過打房措施，以期抑制房屋的價格漲勢，例如第三間房屋的貸款限制在最高70%、廢除發展商承擔利息（DIBS）計劃，以及調高產業盈利稅等措施。

以大馬各州的產業交易來看，25萬至50萬令吉房屋的交易量最為熱絡，在2013年佔整體交易量的27.3%，獲批房貸減少22.5%，反觀2012年則取得47.4%的成長率。

至於50萬令吉或以上售價的房產計劃，成交房屋按年增長20.3%，從2012年的2萬6千484宗增至去年的3萬1千857宗，顯示購買較高價房產者反而容易實現購屋計劃，他們可能是以屋換屋、或是以其中一間房屋進行抵押，以取得購買房屋的首期付款。

大馬的產業市場發展並未受到限制，而是自由競爭，也沒有限制置產者對房產的擁有數目，除了在購買產業的首5年內脫售，假如有賺取不錯的盈利，需被徵收產業盈利稅；購買第三間房產，貸款額度最高為70%，其他的限制條件並不顯著，只要本身財力符合置產條件，例如容易申請到銀行貸款，手上擁有多個產業單位者也相當多。

不過，假如這樣的趨勢持續發展下去，日子久了可能會演變成大部份的財富集中在少數者手中，形成富者越富、窮者越窮的局面。

當準備脫售產業以賺取快速盈利者日漸增多時，當局的措施若能讓產業投機者看到不利的一面，相信會迫使他們放棄增購產業計劃，希望在不熱賣的情況下藉此讓產業價格降溫，進而可以惠及其他真正需要房屋的人。

尚未有房屋的年輕人，普遍希望政府宣佈國家房屋有限公司將興建1萬2千間的“人民美好房屋”、5千間“人民憧憬房屋”，以及2萬個單位的“人民渴望房屋”，能讓他們真正受惠。（星洲日報／焦點評析：鄭碧娥）