隨著人均壽命的延長，退休後所需的資金將是一筆不小的數目，加上人民擁有的儲蓄，例如銀行定存、公積金存款並不多，退休人士的生活質量，逐漸成為大家關注的焦點。

所謂的強制性儲蓄僱員公積金，是受僱者的儲蓄計劃，也是僱主為僱員提供的其中一項福利，用意是受薪者在退休後，至少還有一些儲蓄供養老，畢竟日子還是照樣要過，再怎麼節省，一些固定的開銷是無法避免的。

退休後開始成為老齡人士，身體健康還好，最讓自己或家人不安的是老年家人的醫藥費，不論生活如何安裕，許多人在職場工作時，也避免不了職業病找上門，其中不少是每日需要服用藥物長期期。

在我國，生活安裕者佔少數，絕大多數的人民收入保持偏低，為了每月的固定開銷，例如供還房屋、孩子教育費、伙食、醫藥或保險費等，所剩無幾，沒有面臨赤字已經很不簡單，更談不上有多餘錢可以儲蓄。

聯合國發展計劃署最近一份報告指出，我國受薪階級強制性儲蓄額（指的是僱員公積金）數額不並多，主要是薪資普遍偏低，收入少過3千令吉佔了相當大的比率，在收入不豐厚的基礎上，對僱員公積金的繳納又如何會可觀？

“90%的大馬人接近退休時，沒有足夠的資金維持基本生活超過5年。”說明退休基金的儲備是多麼的不足。

在我國的城鄉小鎮，許多受薪者的收入不到2千令吉，大學畢業加入職場，由於沒有工作經驗，可能只領取1千500至1千800令吉的薪金，在大城市例如首都吉隆坡，同樣性質的工作，也許可獲薪資2千300至2千600令吉的薪金，只有少數受薪的大學畢業生，開始加入職場，比較幸運的會有3千至4千令吉的收入，至於4千或5千令吉則少之又少，即使有也是因為工作性質風險較高。

由於收入不可觀，加上生活負擔沉重，許多受薪階級幾乎是“月光族”，聯合國發展計劃署的報告補充，在大馬的鄉村，大約有90%的家庭沒有儲蓄、無法儲蓄的城市家庭則有86%，這是個比例非常高的數據。

前面提到，國人的平均壽命普遍延長，因此，除非個人有大筆的家產，否則，絕大多數的人必須為退休後，存活年齡平均20至25年做好規劃。

以我們微薄的公積金儲蓄，若沒有其他資產或收入幫補，單靠公積金儲蓄過日子，坦白說，多數人無法支撐10年，該計劃署所指的沒有足夠的資金維持基本生活超過5年，並非誇大其詞。

另外，個人若擁有一些儲蓄，也必須將通貨膨脹因素考量在內，通膨會靜悄悄削弱我們的退休金，造成可供收入逐漸縮小。

這個無法改變的事實，也讓我們看到退休後，調整生活費支出的必要，在償還所有的固定貸款分期後，還需要做到每月的開銷，鎖定在退休前的三分之一；假如短期間調整不來，至少也要做到開銷介於退休前的一半數額，至於如何精簡過日子，就看個人對生活質量的要求了。（星洲日報／焦點評析：鄭碧娥）