國行1月2日開始實施以新的基本率（Base Rate），以此取代自1983年起實施的基本貸款利率（BLR，簡稱基貸率），銀行將根據自己的融資成本，計算出本身的基本率，並且在銀行的電子顯示板和網站展示銀行本身的基本率讓貸款者參考。

目前實行多年的基貸率，並不真正反映實況，因而實際貸款利率往往是BLR減若干巴仙；而新年實施的基本率更貼近實況，新措施也督導銀行提供更透明的基準利率，方便消費者對銀行與金融機構提供的貸款產品作更多選擇。

國行總裁丹斯里潔蒂曾說，一旦新基本率架構全面實行，新的零售貸款和再融資貸款將以新架構定價。不過，在新架構實施前的批准貸款，以及現有貸款人的貸款，將繼續與基貸率掛鉤。

基本上，按照國行的說法，新基本率更完善反映貨幣政策、市場資金情況轉變之成本變異，同時也鼓勵金融機構在零售融資產品的定價方面顯得更大程度自律與效率。

環繞在實施新基本率的最實際特質，是鼓勵銀行作更透明公佈，並讓銀行按其成本與營運效率作更大的自主發揮，而按借貸者信用風險、銀行間的競爭考量，提供更吸引人的借貸率。

在新一年裡，出於美國收回量寬（QE）可能促使升息如箭在絃，低息蜜月期可能已不太久了。基於多數國民存款率已由上世紀90年代的40%逐步走低，很多更受車貸、房貸所纏身，銀行間將為競逐存款而忙，加上流動性受外資撤離而大減，銀行能提供的吸引人貸款利率終究不似早幾年的豐沛。

然而，基本面好的銀行，畢竟還是可以創意方式或是交叉銷售方式，不單從利息收入考量，而也輻射至非利息收入或其他衍生產品，潛在借貸者除了參照各銀行公佈的基本率與基貸率外，非有更深層的考量與更淵博的金融知識不可。

不過，話說回頭，信用與信任為銀行經營之本；永續經營的銀行不會欺客無知而佔客便宜，能夠在獲利同時也為客著想，終能贏取客戶信任而建立更長遠永續、甚至以往銀行的跨世代關係！

當然，那些恐怕日後利率升高者，可以嘗試尋求以固定利率方式貸款，而目前這種貸款產品並不多。（星洲日報／投資致富‧投資茶室‧文／張啟華）