塔信（Marsh）前幾個月在馬舉辦“僱員保健與利益”論壇，揭示大馬的醫藥保險、醫藥費偏高，醫保通膨甚至以15%成長；塔信保險經紀人公司叮嚀大馬企業開展一些健康管理措施，不然將無可避免陷入承擔醫保與醫藥費上漲，生產力下跌等格局。

大馬人口紀錄中，超重與痴肥人口幾佔60%；33%人口超重、27%人口痴肥。15%有糖尿病，33%有高血壓，25%人口涉吸煙。如果這種格局內幾年內仍無法改變，恐難扭轉醫藥保險通膨高達15%的殘酷現實。

大馬塔信的僱員保健和利益全國實踐主管高級副總裁何文傑披露，在大馬花費於長期病症的醫藥與治療人費每人為300美元，高於美國的200美元，基本解釋了大馬醫藥保險通膨高的原因。

企業一般皆為管理層投保醫藥保險，各企業的人力資源部有使命透過內部的獎償和鼓勵制度改善上述紀錄，才能避免為僱員承擔醫藥保險和醫藥費偏高局面。

塔信全球僱員保健和利益董事經理安德魯倍雷說，擺在面前的事實至為明顯，他時常對客戶表明，若不能透過健康管理措施改變上述局面，將無可避免須付更高醫保和醫藥成本。

健康管理屬於非常個人的問題，然而，基於一個人在職場的歲月悠長，因而又會連帶衝擊到企業，特別是企業的關鍵人物若健康不佳，還會在某種程度影響企業表現。

大馬和亞洲各國國家層面和企業，有必要改變思維和做法，且透過各項計劃鼓勵人民、員工從事運動和社區活動，長遠必能收取成果。

塔信亞洲僱員保健和利益亞洲董事經理佐安兒說，亞洲區企業一般都以短期利益為取向，然而若考慮到資源用於防範計劃、改善員工健康和生產力，投資於強化體制和防範疾病的粗略計算約為100美元，長遠所得的惠益與資本回酬是無限的。

她認為，企業可把更多資源用於80%員工，從他們年輕時就管好健康，最終企業對員工的醫藥開銷大幅減低，同時使員工更具生產力與活力。

從大馬現存醫保制來看，因為整體人口健康紀錄差劣，而形成醫藥保險費高企現象，這無形中間接削弱了紀錄更優者的投保能力。

整個醫藥保健保險產品設計，和保費收取的高低，應依據個人不同健康形態和風險評估來制定，也應效法普險的非索償紅利（NCB）制，為若干年無索償者提供保費回扣，這才更顯公平合理。

基於目前醫保費並不廉宜，大馬購買醫藥險、持醫藥卡者，為補償或“平衡”所付的高昂代價，都喜到參與醫院進行小手術；而私人醫院也樂得有客上門，並向保險公司索取高昂醫藥費。

這樣的模式無形也拉高了醫保費，同時更使一般中產階級無能力負擔，並形成了畸型的發展；NCB制可阻遏不必要的就醫與索償，也可對目前高昂醫保費有平衡抑製作用。

從國家角度看，醫藥開銷的提高，益發使國民生活品質無法保障，國民負擔得起醫藥保險者不到人口一半，愈來愈多僱員在退休的4至5年內，便把其積蓄散盡；根據佐安兒的觀察，這很大程度與僱員本身罹患長期病症，因病而貧有關。

以目前偏高的醫藥保險費，並不是每個人有能力負擔，國民健康在退休歲月中形成很大的保障缺口，國家對國民有義務與職責提供缺失的健康保護傘。

長遠應努力的一個方向和實際行動，是讓可負擔醫藥保險與符合特定水準的政府醫院掛鈎，為更廣大人民提供交替醫藥保障，這才是更貼心照顧人民福利的體現！（星洲日報／焦點評析‧作者：張啟華）