最近幾年，一手與轉手房產市場交易成功比率，由於房產貸款不易獲批相應下跌，在一手市場的產業發展商，普遍希望國家銀行能放鬆貸款政策，協助市民，特別是首次購屋者實現購屋夢想。

房地產業發展商在財政部長提呈年度財政預算案之前，一再呼吁政府、國家銀行等研討放寬貸款政策，以便一手和轉手產業市場可以活絡起來。

國家銀行、各州政府，先後已收到相關訊息，但始終沒有放寬決策的行動，最長貸款期依然保持在35年（原本是40年）、第三間房屋的貸款額度不能超過屋價的70%等等。

如此一來，想購買房屋的市民，仍無法如願，因為縮短貸款分期年限，收入無法迎合貸款的要求，自然難獲得產業貸款。

城市和諧、房屋及地方政府部長拿督阿都拉曼達蘭甚至提出先租後買的安排，一些市民可能也被迫面對現實，放棄購買房屋，告訴自己租屋好了。

提到貸款最長年限鎖定在35年的措施，國家銀行認為，35年已經夠長了，足以讓購屋者在退休年齡之前還清房產貸款。

國家銀行維持原有的決策，主要的考量是：貸款分期年限進一步拉長，將會加大貸款者的融資負擔，而且也無助於改善個人每月的財務負擔能力。

針對這個觀點，國家銀行以4萬2千令吉（廉價房屋價格）來說明，讓購屋者自行比較，舉例這樣陳述：假設貸款年限35年、貸款利率4.65%（基本利率3.65%+1%）每月份期付款182令吉42仙；不過，假如貸款分期年限拉長至40年，每月份期付款173令吉60仙，支出是比較少一些。

雖然每月可節省8令吉82仙，可是，融資的成本卻悄悄在累積，貸款35年的購屋者，融資總支出7萬6千616令吉40仙；貸款分期40年者，其融資總成本則是8萬3千328令吉，多付了6千711令吉60仙，而且8萬3千328令吉，比4萬2千令吉的屋價，幾乎翻了一倍，可見複利效應的影響力真的不小。

貸款年限進一步拉長，對個人的融資負擔，是否能有所減輕，相信購屋者心中的那盤賬，應該可以明確告訴他答案了。（星洲日報／投資致富‧投資茶室‧文：鄭碧娥）