大马产业市场低迷不振，发展商卖不出房子急跳脚，购屋者也因借不到贷款而望屋兴叹，各方人士纷纷献计以解房市之困。继有部长提出发展商放贷的措施之后，如今又有人建议国行将房贷顶限从35年延长至40年。

这又是一个中看不中用的馊主意，无助于解决大马房市困境，反而模糊了问题的焦点。

国行已急急出来澄清，强调目前的35年房贷期限绰绰有余。

国行表示，若房贷延长至40年，每月摊还的数额并没有明显差别，反而融资成本将增加。

根据国行提供的例子，同一笔贷款的期限从35年延长至40年后，每月供款额只减少4.8%，但融资成本总额增加8.8%。

这已是国行在今年内第三度针对贷款期限的措施发言，反映了仍有许多人期望国行能放宽此限制，并憧憬这将可激活房市。他们在意的是，在拉长摊还期限后，将可申请到更多贷款，从而有能力买到房子。

但是，重点在于申请者是否符合贷款资格。如果购屋者的财力不足，银行还是不会放行，因此即使贷款期限恢复至40年，也是无济于事，依然过不了银行审批这一关。

国行是在2013年7月推出的打房打债措施下，宣布产业融资最高期限35年。国行的出发点，是希望借贷者能在60岁退休时还清房贷，到时就不必担心退休后没有收入而无法还房贷。

当时分析员就已表示，缩短贷款年限，影响不会太大，贷款者每月供款不会增加太多。目前银行房贷的偿还顶限为35年或70岁，银行系统中房贷期限超过35年的比重仅占10%，显示银行向来都未热衷于提供40年期的房贷。

除非国行放宽银行的贷款条件限制，才可解决购屋者借不到房贷的问题，但是这将带来巨大风险，借贷者若财力不足和负债太高，一旦经济逆转，将无力还债，贷款违约的情况将迅速恶化，最终可能引爆金融危机。这也是为何国行至今仍坚守界线，不愿对房贷松绑。

追根究底，提高国人的收入，降低房价和增加可负担房屋的供应量，才是解决房市困境的上策。

国行在文告中就表明，目前最需要解决的问题是购屋者的负担能力及缺乏价格合理的房屋。房市的症结已昭然若揭，我们只能期望，在来临的财政预算案，政府能够对症下药，而不是病急乱投医般，推出不切实际的措施。