因高热量饮食及缺乏运动的关系，大马人普遍面临三高问题──高血压、高胆固醇及高血糖，一旦三高齐发，急救不果，不是瘫痪就是一命呜呼。

然而，不只生理健康亮红灯，大马人的财务健康也潜在面临“三高”威胁——即高负债、高生活费及高资产价格，一旦管理不当或面临挤压，无力承担者轻则报穷、重则破产，严重影响个人信用记录。

高负债来自学贷、车贷、房贷、个人贷款、信用卡债等，形成一组国行非常头痛的高家债数据；高生活费则是近年越来越明显，尤其是交通及伙食费，可谓步步高升，让许多人吃不消。

再来就是高资产价格，人民收入赶不上房价涨幅、车价过高的问题存在已久，这也是大马经济起飞、保护国产车政策留下的后遗症，而这些后果，目前正由大马人承受。

“冰冻三尺，非一日之寒”，大马的家债，是经年累月堆积下来的，积沙成塔，根深蒂固，就像坏胆固醇、高血压及高血糖一样难降，必须依赖药物（政策）的控制，才不会继续恶化。

根据国行报告，家债在2003至2013年期间增长了12.7%，截至2016年6月，已占国内生产总值的88.9%。从2012年起至2016年9月，大马报穷局共处理了9万7215宗破产案件，其中23%涉及年龄介于25至34岁的Y世代。

如此高的债务负担，无论是个人还是国家，都会过得很沉重，即使政府努力在寻求对策，却显得无能为力，因为追根究底，这个问题的根源，除了国家政策，理财知识匮乏才是国人债台高筑的元凶。

知识的累积，从小做起最有效，理财知识也一样，应该从儿童识字后开始灌输，培养理财习惯，可是大马的教育蓝图，概括3大语言、数理、历史、地理及科学，却从未把理财教育归类为正课，更不用说把理财列入考试范围。

在外国，大马人因精通中、英、马来语，可以很骄傲的展示语言天份，但谈到理财，多数人一知半解，没有财务规划、没有足够的应急储备金、没有债务收入比概念，更不用说对理财投资工具的了解及运用。

理财知识的薄弱，导致很多财务状况发生，比如说：收入不足以负担高昂进口车价的人，每月缴付几千令吉车贷，导致他们无法储蓄；明明个人收入只能负担20万令吉的房产，却梦想拥有50万令吉的双层排屋，结果一直买不起房子。

另一个显示理财教育水平低落的窘境是，大马人特别容易受骗，经常被骗子以各种各样的投资骗局诈财，以前是长辈被骗，如今随着电脑及互联网普及化，年轻人也成了诈骗集团的目标。

由此可见，从小接受理财教育对个人财务管理的重要性是举足轻重的，没有理财知识的支撑，人们很难判断生活上花钱、赚钱及还钱的比例，也无法评估投机和投资活动的风险。

因此，政府应该在财务三高状况还未大幅度恶化前采取行动，把理财教育纳入学校正课，透过教育下一代，普及化理财知识，从而达到降财务“三高”，挽救大马人岌岌可危的信贷纪录。