2014年可謂多災多難，空難、水災衝擊，股匯、原油價及原棕油紛紛走跌讓大馬經濟成長之途佈滿障礙，開銷增加令小市民財富累積減速，對2015年經濟展望傾向悲觀，負面預測消費稅將導致生活成本增漲至少5%。

 

2014財富不甚滿意

 

共有855人參與《投資致富》及《星洲網》線上調查，參與者以31至40歲者居多，約60%已婚，多數為高等教育畢業生，個人收入也以逾7千令吉居多。

線上調查發現，對財富表現不滿意者還是比滿意者多，近40%認為，2014年財富增長狀況不符合預期，實際上應該有更多進步空間；滿意財富表現者只佔區區20%，比不滿意的人少了19%；覺得財富表現中規中距，還過得去者則為39%。

雖然上半年生活開銷因津貼合理化措施走高，下半年又面臨原產品、馬幣、股市走跌及海內外經濟不穩定狀況，大部份受訪者還是成功在波動難測的環境中守財，靠現金及工作收入支撐財富資產。

 

42%去年財富增加

42%表示，2014年的財富有增無減，33%者覺得財富無增減，和去年差不多，財富縮水者則佔了四分之一，這意味在10人當中，4個人財富增加，3個人財富無大幅度增減，2至3個人財富減少。

財富增長者當中，半數的人認為，最大財務收獲來自正財，儲蓄增加的人佔26%，獲得升職加薪者24%；儘管金融及資本市場表現不穩定，還是有19%的人憑著過人膽識及好眼光，於去年成功投資獲利；14%則欣喜表示，去年已購買大宗商品，如車或房子；11%的人則表示生意有成。

 

28%投資失利

財富縮水者當中，最多受訪者認為通貨膨脹及開銷增加是導致財富縮水的最大原因，佔了37%；另有28%者運氣欠佳，投資表現不如預期而面臨虧損；16%的人可能因一些額外開銷影響，導致去年儲蓄明顯下滑；7%則表示去年面臨失業及降職減薪狀況，導致收入減少；受生意失敗及天災人禍影響者為數不多，各佔2%及1.4%，受其他因素影響者佔8%。

 

生活成本上漲最大難關

受訪者普遍面臨生活成本上漲逐漸侵蝕財富的困境，導致儲蓄下滑，財富累積速度出現停頓狀態，令更多人位於只防難守的被動階段，財務表現不進則退。

2014年財務狀況與去年水平差不多的受訪者顯著增長13%，從20%上升至33%；財富增加的人從去年的50%降至42%，跌了8%；而財富縮水者卻增加2%，從23%增至25%。

 

2015財富充滿變數

2015年對大馬人而言，是個充滿未知數的消費年，4月1日開始有消費稅攔路，國際股市因美國升息與否而充滿不穩定因素，加上地緣政治風險及潛在恐襲威脅，令許多人對經濟成長展望悲觀。

然而，天性樂觀的大馬人在預測2015年財富時，依然有40%以上的人抱持正面心態，希望羊年繼續財源廣進。除了正財，更多的人為了加快財富累積速度，轉向高風險及高收益的投資機會，以應付百物漲價的威脅。

27%的人希望今年投資致富，以獲取更高投資回酬；19%選擇儲蓄現金，賺取穩定利息；18%對工作寄於厚望，期盼今年升職加薪或者努力兼職增加收入；14%者則採取節流策略，省吃儉用縮減開支；7%打算勇敢創業當老闆；只有2%的人盼望今年發橫財。

 

16%憂財富縮水

因無法預測消費稅於今年4月1日推行後的確實效應，四分之一的人對2015年財富感到不確定，更有16%者悲觀預測財富將縮水，14%覺得財務表現將與去年一樣，不過不失。

毫無疑問的，最多受訪者認為導致今年財富縮水的關鍵因素是通貨膨脹或開銷增加，其次是儲蓄減少，接著是債務增加、工作不順利、投資失利及事業失敗。

對比踏實的增財手法，30%受訪者大膽預測投資將有所斬獲，20%的人估計儲蓄有望增加，16%預見今年將升職加薪，12%料在取得不錯的事業成就，8%預期購買車、房子或大宗商品。

 

逾半擔心通膨

消費稅引發的百物漲價效應不容忽視，令超過半數的人認為，今年將難逃通貨膨脹/儲蓄減少的困境，資本市場走勢難測，17%的人覺得投資可能失敗。

另外，因經濟放緩，市況不佳，也各有9%的人預測，可能面臨意外、債務增加及裁員降職的風險，4%的人覺得經商失敗。

投選2015年“錢景”最佳投資工具，產業及股票各有支持者，然而也有許多人矛盾認為，股票獲利高風險也高，被票選為“錢景”最黯淡的投資工具。

 

產業投資最受歡迎

打房措施僅影響房屋成交量，無阻房價持續上漲趨勢，讓產業以1分之差跑贏股票，成為最受歡迎的投資工具，18%及11%的人則看好獲利穩定的定期存款及基金，外匯/期貨、保險及黃金得票率低於10%。

資本市場隨時可能出現難以預測的波動，通貨膨脹料在消費稅開跑後顯著上揚，超過四分之一的受訪者認為，股票最難賺，其次是定期存款及產業，被近20%的人看談獲利前景，至於其他投資工具，均低於10%。

2015年財務目標，因預期開銷將因消費稅而上揚，超過一半的受訪者以收入增加為目標，另外，有18%的人打算購買房產，成為擁屋一族，9%則計劃提早退休享受晚年，7%的人滿足於現狀，覺得錢夠用就好，不必追求太高的財務目標，6%希望能夠實現旅遊夢想，4%則計劃買車。

 

對經濟悲觀者眾

全球經濟局勢不穩定，原產品價格大跌及許多國家經濟成長減速，悲觀預測2015年經濟者大幅超越樂觀者，認為經濟會變差者近半數，只有11%的人看好2015年經濟將成長。

另外，有23%的受訪者覺得，今年的經濟表現中規中距，料與去年差不多，16%則表示不知道，沒有概念今年經濟會如何發展。

 

超半數為消費稅緊勒腰帶

今年4月1日開始，消費稅制度將開跑，雖然有許多物品及服務被豁免消費稅及零稅率，可是還有許多東西，如汽車、RON97、商用產業、電器、服飾、雜誌等用品都不在免稅清單內，涉及層面極廣，漲價效應不容忽視。

因此被詢及對6%消費稅的意見時，覺得不合理者佔多數，近60%人認為，政府首次推行，徵稅6%顯然有點太高及不合理，將導致他們的生活負擔更沉重，20%的人覺得此數目合理，還可以接受，19%對此沒表達意見。

86%的受訪者預測，消費稅將導致他們的生活開銷增加至少5%，50%的人認為開銷將上揚5至10%，18%估計會上漲11至15%，10%者預測15至20%，8%極度悲觀預測開銷將暴漲20%，另外6%表示不知道。

為了減緩因消費稅上揚的生活成本，受訪者認為最佳應對之策是“開源節流”，未來必須更努力的賺錢增加收入，並適度縮減不必要的生活開銷。

 

縮減旅遊娛樂開銷

9%的人打算縮減開支，並考慮減少旅遊娛樂方面的開銷，其次是從日常用品方面著手，接著是科技產品及醫療開銷，然而在“再窮也不能窮教育”的觀念支撐下，即使消費稅可能導致學習成本變貴，多數受訪者也不打算縮減教育開銷。

37%的人希望增加收入補貼看漲的生活成本，10%者計劃加額投資，藉此提昇獲利，4%則表示不知道如何應對開銷增加的狀況。

因無法確實預算消費稅將對生活開銷造成多大影響，人們多感到茫然無措，導致近30%不知道在消費稅實施前該買甚麼最划算。

雖然房產被豁免消費稅，可是四分之一的受訪者依然認為房價會因消費稅走高，為了避免付出更高代價，計劃先下手為強購買房子，不過，也有20%的人根據實際考量，購買使用期限較長的耐用品，如冰箱、汽車、電視機等物品，其他東西如奢侈品或保險服務，只有不及5%的人打算添購。

 

馬幣貶值影響大

油價馬幣雙跌，受訪者對匯率波動尤其敏感，75%的人覺得油價下跌只稍微或完全對他們沒有影響，57%覺得馬幣下跌對他們影響很大。

雖然原油價已從高點下跌近半，超過40%覺得只稍微降低生活開銷，感受不大，35%覺得沒有影響，13%認為油價跌已經有效降低他們的開銷，6%的人表示不知道，另有5%認為油價跌反而令他們的開銷不減反增。

或許是低匯率讓大馬人出國旅遊、海外留學預算增加，促使57%者覺得負面效應非常大、23%不受影響，11%的人覺得影響不大，4%者表示沒有任何影響，3%則不知道。

 

結語：

送走狀況連連的馬年，迎來“羊羊得意”年，大馬人有必要加強理財意識，讓自己能夠更全面的掌控財務支出及收入，開創更廣闊明朗的發財之路。

消費稅令大馬人深感不安，外圍經濟局勢不明朗令市場走勢難測，大馬人需要更努力的開源節流，對抗通膨，積極守護財富防禦“魔漲”的侵襲。

 

 

（星洲日報／投資致富‧焦點策劃‧文：郭曉芳）