2018-01-14 19:20

今天，我们生活在一个日渐挑战的年代，虚拟网络慢慢取代实体，同时，国人正面对社经演变，例如人口变化、城市化，以及预期寿命延长的影响。这些因素不只影响当前金融服务方式，消费者更须具备必需财务知识，以做出良好金融决策。

今天，我们生活在一个日渐挑战的年代，虚拟网络慢慢取代实体，同时，国人正面对社经演变，例如人口变化、城市化，以及预期寿命延长的影响。

这些因素不只影响当前金融服务方式，消费者更须具备必需财务知识，以做出良好金融决策。

因此，确保国人具备相关知识、技术，以做出知情决定，是一项重要议程，透过金融知识的掌握，以及金融教育的推广，让大马人实现财务目标。

75%无法筹措1000现金应急

根据国家银行的一项调查，大马人的财务知识严重不足，普遍面对四大财务弊病，包括欠缺应急能力、即时享乐主义、无长期财务规划及风险回酬意识低落。

首先，国人一旦遇上突发状况，完全不够应急基金应对，反会选择削减开销，或是向朋友、家庭成员借贷。

国行说，比较理想的方案是：拥有足够的储备金，万一失去收入，至少可以概括3至6个月的生活开销。

然而，实际情况是，大马人的金融弹性偏低，容易受到金融冲击的影响，根据国行金融能力与包容调查，超过75%大马人在面对紧急状况时，即使要筹措1000令吉现金应急也不容易；32%则表示，假如失去收入来源，手上现金最多能概括一个星期的开销。

60%未做好退休财务规划

第三，多数大马人不实践长期财务规划，虽然大马人预期寿命将逐渐延长，惟只有40%大马人认为，本身做好退休财务规划。

目前，大马的贫穷线为每月950令吉，根据雇员公积金局的数据，一名退休人士，在退休时估计需要22万800令吉，以带来足够的投资收入，作为接下来20年生活在贫穷线上的条件。

不过，根据国库研究院的报告，51至55岁年龄阶层，他们的公积金平均储蓄，大约只有16万令吉，缺乏对退休后生活必须拥有充足储蓄的认知，可导致影响深远的后果，包括必须努力迎合退休后的生活水准。

无法理性做财务决策

更甚的是，第四，大马人对风险与回酬的了解不足，以致无法做出理性的财务决策，金融舞弊与失信案也不时发生。

根据警方的数据，我国发生的金融诈骗案快速增加，2015年至2017年首季，共有1883宗，累积财务损失达3亿7900万令吉，这意味贪婪与无知，造成许多受害者放弃理性金融决策。

38%年轻人依赖贷款过日子

其次，调查发现，相当多大马人喜欢“活在当下”，专注“即时享乐”，特别是在千禧世代人之间，千禧年代人钟情于最新数码生活方式。

2015年亚洲金融学院一项研究发现，多数年轻人通过高借贷成本过日子，38%的年轻人依赖个人贷款；另外，47%涉及代价高昂的信用卡贷款，他们多数在不久后发现，这些债务造成负担加重，进而面临财务问题。

去年1月至8月，信贷谘询与债务管理机构（AKPK）的数据也显示，在20至30岁中有超过3400名借贷者，寻求AKPK给予援助，2016年全年共有3450名年轻借贷者，向该机构提出援助要求。

国行拟5年金融教育大计

目前，国行正制定一项5年全国策略，分别有3项推动力──明确、合作与承诺，旨在提升人民的金融知识水平。

国行认为，改善金融知识的掌握是一条重要且长远的旅程，通过持续与有效的金融教育，国人将能改善对金融产品与服务的了解。

在日常生活中掌握技术与培养信心，做出知情金融决策，金融教育将鼓励消费者更好管理他们的财务，为未来进行规划、管理与金融事项的风险。

国行副总裁阿都拉昔早前表示，金融知识的全国策略已鉴定5项优先事项，概括人生各个阶段、从培育孩子的价值观、到灌输成年人的正向思维，以及让大马人准备舒适退休等等。

他说：“必须拟定行动计划，并传达到广大市民，以及迎合目标群众的需求。”

他指出，明确的推动力主要是有一套清晰的财务推行目标，加速推动金融知识的掌握，提高人们对财务管理规划的认知，进而得以享受人生的财务自由。

合作的推动力，则是各个相关领域人士的携手；提到承诺推动力，阿都拉昔引述林肯总统的话：“承诺推动力是将诺言转为事实，那是成果导向推动执行的策略。”